डाकघर पीपीएफ खाता: ब्याज दर, कैसे खोलें, योग्यता और विड्रॉल

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक बचत योजना है जो अपने गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभों के लिए जानी जाती है। दूरस्थ क्षेत्रों के लोगों सहित सभी के लिए PPF आसान बनाने के लिए, सरकार यूज़र्स को भारतीय डाकघरों में पीपीएफ खाता खोलने (Open PPF Account in Post Office) की अनुमति देती है। पोस्ट ऑफिस में खोए गए PPF अकाउंट की विशेषताएँ, ब्याज दर और नियम वहीं होते हैं जो सार्वजनिक या प्राइवेट बैंकों में खोले गए PPF अकाउंट के होते हैं। डाकघर में PPF अकाउंट खोलने की प्रक्रिया भी समान है और इसके लिए समान ही दस्तावेज देने होते हैं। निम्नलिखित लेख में आपको डाकघरों में PPF अकाउंट खोलने के बारे में जानकारी प्रदान दी गई है।

PPF अकाउंट ब्याज दरें 

भारत सरकार समर्थित योजना होने के नाते, पीपीएफ खाते की ब्याज दर (PPF Account interest rate) सभी डाकघरों और बैंकों में समान रूप से रखी जाती है। Q1 FY 2023-24 के लिए वर्तमान लागू डाकघर PPF ब्याज दर 7.1% है ।

PPF की पिछली ब्याज दरें जानने के लिए यहां क्लिक करें ।

पोस्ट ऑफिस में PPF अकाउंट खोलने के लिए योग्यता शर्तें

डाकघर PPF अकाउंट खोलने के लिए कुछ प्रमुख योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• नौकरीपेशा, स्वरोजगार, पेंशनभोगी आदि सहित कोई भी निवासी भारतीय डाकघर में PPF अकाउंट खोल सकता है।

• डाकघर PPF खाते सहित PPF खातों की कुल संख्या जो एक व्यक्ति खोल सकता है वह एक तक सीमित है और जॉइंट अकाउंट की अनुमति नहीं है
• नाबालिग बच्चे की ओर से माता-पिता/अभिभावक द्वारा पोस्ट ऑफिस में नाबालिग PPF अकाउंट खोला जा सकता है। यह भी प्रति बच्चा एक नाबालिग PPF खाते तक सीमित है
• NRI को नया PPF अकाउंट खोलने की अनुमति नहीं है। हालांकि, यदि कोई निवासी भारतीय PPF खाते की मैच्योरिटी से पहले एनआरआई बन जाता है, तो वह मैच्योरिटी तक खाते का संचालन जारी रख सकता है।

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डाकघर पीपीएफ खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज

डाकघर में लोक भविष्य निधि अकाउंट खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है-

1. पहचान प्रमाण- वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
2. एड्रेस प्रूफ- वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
3. पैन कार्ड
4. पासपोर्ट साइज़ फोटो
5. नामांकन फॉर्म- फॉर्म E8

पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट खोलने की प्रक्रिया

डाकघर PPF अकाउंट खोलने की प्रक्रिया वर्तमान में ऑफलाइन (कागज आधारित) है और इसके लिए नज़दीकी डाकघर में जाने की आवश्यकता होती है। अकाउंट खोलने की प्रक्रिया का तरीका निम्नलिखित हैं:

• आपको आवेदन फॉर्म नज़दीकी इंडिया पोस्ट ऑफिस/ऑनलाइन से प्राप्त करना होगा और इसे भरना होगा
• पूरी तरह से भरा हुआ फॉर्म आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों (आधार / पैन / वोटर आईडी, आदि), फोटो आदि की सेल्फ अटेस्टड कॉपी के साथ पास के भारतीय डाकघर में जमा किया जा सकता है। सुनिश्चित करें कि आप मूल केवाईसी दस्तावेज अपने साथ ले जाएं।
• अकाउंट खोलने के लिए आपको ड्राफ्ट/चेक (न्यूनतम 100 रुपये) का उपयोग करके प्रारंभिक राशि भी जमा करनी होगी। हालांकि, योजना के लिए आवश्यक न्यूनतम वार्षिक योगदान 500 रुपये है
• एक बार जब आपका डाकघर पीपीएफ खाता (Post Office PPF Account)  एक्टिव हो जाता है, तो खाते के लिए एक पासबुक जारी की जाती है और आपको प्रदान की जाती है। इसमें PPF अकाउंट नम्बर, बैलेंस राशि आदि सहित प्रमुख अकाउंट जानकारी शामिल हैं।

पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट में ऑनलाइन पैसा कैसे डिपॉज़िट करें?

पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंटधारक इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) ऐप के ज़रिए ऑनलाइन पैसा जमा कर सकते हैं। अपने डाकघर PPF खाते में पैसा जमा करने के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें-

स्टेप 1: अपने मोबाइल के संबंधित ऐप स्टोर से IPPB ऐप इंस्टॉल और सेट-अप करें

स्टेप 2: अपने बैंक खाते से अपने IPPB खाते में ऐड करें

स्टेप 3: डाक विभाग (डीओपी) सर्विस पर नेविगेट करें

स्टेप 4: उस खाते का प्रकार चुनें जिसे आप एक्सेस करना चाहते हैं

स्टेप 5: अपना PPF अकाउंट नंबर और DOP कस्टमर आईडी दर्ज करें

स्टेप 6: वह राशि दर्ज करें जिसे आप जमा करना चाहते हैं और ‘Pay’ विकल्प चुनें

स्टेप 7: सभी जानकारियों को वैरिफाई करें और आगे बढ़ें

IPPB ऐप के माध्यम से सफल पेमेंट ट्रांसफर के बाद आपको सूचित किया जाएगा।

डाकघर में PPF लोन और पार्शल विड्रॉल

पोस्ट ऑफिस पीपीएफ पर लोन (Loan Against PPF Account) के कुछ प्रमुख नियम निम्नलिखित हैं:

आप लोन कब ले सकते हैं?

हालांकि डाकघर PPF अकाउंट 15 साल में मैच्योर होता है, आप PPF खाते के बदले लोन प्राप्त कर सकते हैं जो कि तीसरे वर्ष से लेकर अकाउंट खोलने की तारीख से छठे वर्ष तक गिना जाता है। एक फाइनेंशियल वर्ष में केवल एक ही लोन लिया जा सकता है। दूसरा लोन तब तक प्रदान नहीं किया जाएगा जब तक कि पहले लोन का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है।

PPF लोन पर कितना ब्याज लागू है?

• यदि लोन लेने के 36 महीने के भीतर लोन चुकाया जाता है तो ब्याज 1% प्रति वर्ष लागू होगा
• यदि लोन लेने के 36 महीने बाद लोन चुकाया जाता है तो ब्याज 6% प्रति वर्ष लागू होगा

आप अपने PPF बैलेंस से कितना लोन ले सकते हैं?

दूसरे वर्ष के अंत में PPF खाते में मौजूदा राशि का 25% तक आप लोन ले सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट से पार्शल विड्रॉल

7वें साल से (अकाउंट खोलने की तारीख से), आप हर साल पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट की मैच्योरिटी तक पार्शल विड्रॉल कर सकते हैं। आप PPF खाते से कितनी राशि निकाल सकते हैं उसके नियम निम्नलिखित हैं:

• चालू वर्ष से पहले फाइनेंशियल वर्ष के अंत में खाते की मौजूदा राशि का 50%, या
• चालू वर्ष से पहले, चौथे फाइनेंशियल वर्ष के अंत में खाते की मौजूदा राशि का 50%

और पढ़ें: PPF विड्रॉल नियम

डाकघर पीपीएफ खाते की मुख्य विशेषताएं

डाकघर में खोले गए PPF खाते की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• एक फाइनेंशियल वर्ष के दौरान PPF खाते में अधिकतम 1.5 लाख रु. जमा करने अनुमति है
• पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट में एक वर्ष में अधिकतम 12 बार डिपॉज़िट कर सकते हैं
• PPF एक EEE निवेश है यानी निवेश की गई मूल राशि, अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी राशि सभी टैक्स-फ्री हैं
• खाते को एक्टिव रखने के लिए आवश्यक न्यूनतम वार्षिक निवेश 500 रु. है
• डाकघर PPF खाते पर कमपाउंड ब्याज लगाया जाता है व हर साल 31 मार्च को भुगतान किया जाता है

पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट खोलने के लाभ

यहां पोस्ट ऑफिस पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अकाउंट खोलने के लाभों की लिस्ट निम्नलिखित है:

• डाकघर PPF खाते से जुड़ी ब्याज दर कई अन्य बचत योजनाओं के साथ-साथ बैंक FD की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक है। वित्त वर्ष 2021-22 की पहली तिमाही के लिए वर्तमान ब्याज दर 7.1% है
• चूंकि यह सरकार समर्थित बचत योजना है, इसलिए निवेशक लंबी अवधि के लिए सुरक्षित निवेश का आनंद ले सकते हैं
• एक फाइनेंशियल वर्ष में न्यूनतम निवेश 500 रुपये जो उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो एक बड़ी राशि का निवेश नहीं कर सकते हैं
• निवेशक EEE टैक्स लाभों का आनंद ले सकते हैं जिसके तहत मूलधन, अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी राशि टैक्स फ्री हैं
• आप डाकघर PPF अकाउंट या तो चेक या नकद, जो भी अधिक सुविधाजनक हो, खोल सकते हैं
• PPF खाते की मैच्योरिटी अवधि 15 वर्ष है। हालांकि, आप मूल मैच्योरिटी तिथि तक पहुंचने के बाद, नए योगदान के साथ या बिना 5 साल के ब्लॉक में इसे बढ़ा सकते हैं
• आप नॉमिनेशन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं
• समय से पहले विड्रॉल की भी अनुमति है लेकिन 5 साल के निरंतर निवेश के पूरा होने के बाद ही
• निवेशक तीसरे फाइनेंशियल वर्ष से भी लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं
• विशेष परिस्थितियों में PPF खाते को समय से पहले बंद करने की सुविधा भी उपलब्ध है

PPF अकाउंट की पिछली ब्याज दरें

अवधि	ब्याज़ दर (प्रति वर्ष)
Q1 FY 2023-24	7.1%
Q4 FY 2022-23	7.1%
Q3 FY 2022-23	7.1%
Q2 FY 2022-23	7.1%
Q1 FY 2022-23	7.1%
Q4 FY 2021-22	7.1%
Q3 FY 2021-22	7.1%
Q2 FY 2021-22	7.1%
Q1 FY 2021-22	7.1%
Q4 FY 2020-21	7.1%
Q3 FY 2020-21	7.1%
Q2 FY 2020-21	7.1%
Q1 FY 2020-21	7.1%
Q4 FY 2019-20	7.9%
Q3 FY 2019-20	7.9%
Q2 FY 2019-20	7.9%
Q1 FY 2019-20	8.0%
Q4 FY 2018-19	8.0%
Q3 FY 2018-19	8.0%
Q2 FY 2018-19	7.6%
Q1 FY 2018-19	7.6%
Q4 FY 2017-18	7.6%
Q3 FY 2017-18	7.8%
Q2 FY 2017-18	7.8%
Q1 FY 2017-18	7.9%

संबंधित सवाल

प्रश्न.क्या मैं PPF को पोस्ट ऑफिस से SBI में ट्रांसफर कर सकता हूं?
उत्तर: PPF खाते के ग्राहक अपने PPF खाते को डाकघर से किसी भी अधिकृत बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं। इस मामले में, खाते को एक एक्टिव अकाउंट माना जाएगा।

प्रश्न.क्या डाकघर में PPF अकाउंट खोलना सुरक्षित है?
उत्तर: हां, डाकघर में PPF अकाउंट खोलना उतना ही सुरक्षित है जितना कि किसी अधिकृत बैंक में अकाउंट खोलना। आप IPPB ऐप का उपयोग करके अपने खाते की बैलेंस राशि देख सकते हैं, ऑनलाइन डिपॉज़िट कर सकते हैं, आदि आसानी से कर सकते हैं।

प्रश्न.PPF अकाउंट, बैंक या पोस्ट ऑफिस के लिए कौन सा बेहतर है?
उत्तर: दोनों में समान रूप से लाभ हो रहा है। चाहे आप बैंक या पोस्ट ऑफिस में PPF अकाउंट खोलें, योजना की विशेषताएं समान रहती हैं। इसलिए, अकाउंट खोलने के दोनों तरीके सुरक्षित और सुविधाजनक हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंकों की तरह, डाकघर अब ग्राहकों के लिए PPF और अन्य सरकारी बचत योजना खातों को ऑनलाइन एक्सेस करने के लिए ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान कर रहे हैं। डाकघर की ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आप IPPB ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।