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कितनी सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है – पूरी जानकारी

बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 10,000 रु. से 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। किसी आवेदक को कितना पर्सनल लोन मिलेगा यह पूरी तरह से उसकी भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। आवेदक की भुगतान क्षमता का मूलांकन करने के बाद लोन राशि ऑफर की जाती है, जो आवेदक की मासिक सैलरी, मौजूदा ईएमआई आदि जैसे फैक्टर्स से प्रभावित होती है। भुगतान क्षमता के अलावा बैंक और लोन संस्थान आवेदक का ईएमआई/एनएमआई रेश्यो और इनकम स्टेबिलिटी भी चेक कर सकते हैं।

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स्टेप 1: आवेदन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें

स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें

स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें

स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें

स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें

आपको कितना पर्सनल लोन देना है यह बैंक/NBFC कैसे तय करते हैं?

आपको कितना पर्सनल लोन देना है इसे तय करने के लिए बैंक और लोन संस्थान मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/एनएमआई रेश्यो या इन दोनों मेथड का एक साथ उपयोग करते हैं। इन दोनों के बारे में नीचे बताया गया है:-

मल्टीप्लायर मेथड 

मल्टीप्लायर मेथड में आपकी नेट मंथली इनकम को तय संख्या (आमतौर पर 10 से 24 गुना) से गुना करके पर्सनल लोन राशि निकालते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपकी सैलरी 40,000 रु. है और बैंक 24 गुना तक का पर्सनल लोन देता है, तो उस हिसाब से आपको मल्टीप्लायर मेथड के तहत 9.6 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।

ईएमआई/एनएमआई रेश्यो

आपकी नेट मंथली इनकम में से जितना हिस्सा आपके मौजूदा लोन की ईएमआई और नए लोन की ईएमआई का भुगतान करेंगे, उतना आपका EMI/NMI रेश्यो होता है।

ज़्यादातर लोन संस्थान ऐसे आवेदकों को पसंद करते हैं जिनका EMI/NMI रेश्यो 50-55% तक होता है।

सैलरी के हिसाब से लोन राशि का अनुमान

नीचे मल्टीप्लायर मेथड (सैलरी का 15 गुना) का इस्तेमाल कर अधिकतम लोन राशि की जानकारी के लिए नीचे दिए गए टेबल को देखें:-

मासिक सैलरी अधिकतम लोन राशि
₹15,000 ₹2.25 लाख
₹20,000 ₹3.00 लाख
₹25,000 ₹3.75 लाख
₹30,000 ₹4.50 लाख
₹35,000 ₹5.25 लाख
₹40,000 ₹6.00 लाख
₹45,000 ₹6.75 लाख
₹50,000 ₹7.50 लाख
₹60,000 ₹9.00 लाख
₹70,000 ₹10.50 लाख
₹80,000 ₹12.00 लाख
₹90,000 ₹13.50 लाख
₹1,00,000 ₹15.00 लाख

नोट: ऊपर दी गई कैलकुलेशन के लिए, यह माना जाता है कि वर्तमान में आपको किसी प्रकार के लोन का भुगतान नहीं करना है। मल्टीप्लायर मेथड के तहत, अधिकतम लोन राशि आपकी मासिक इनकम के 15 गुना होती है।

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पर्सनल लोन के लिए पात्रता (Eligibility)

पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक को नीचे बताए गई सामान्य योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:-

नौकरीपेशा लोगों के लिए पात्रता

  • उम्र: 21 साल से 60 साल
  • मासिक इनकम: 15,000 - 25,000 (विभिन्न बैंक/NBFC में अलग-अलग)
  • रोज़गार: किसी प्रतिष्ठित कंपनी में स्थिर नौकरी करने वाले कर्मचारी
  • काम का अनुभव: मौजूदा कंपनी में कम से कम 6 महीने या 1 साल से काम कर रहे हों।

CIBIL स्कोर और उसका प्रभाव

सिबिल स्कोर 750 या उससे ज़्यादा होने पर पर्सनल लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ती है। हालांकि, इसका पर्सनल लोन राशि के लिए योग्यता से कोई संबंध नहीं होता। क्योंकि पर्सनल लोन की रकम आपकी इनकम और भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।

कम इनकम वालों के लिए पर्सनल लोन के अलावा अन्य विकल्प

अनसिक्योर्ड लोन होने की वजह से पर्सनल लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है। कई बार क्रेडिट स्कोर, कम इनकम जैसे कारणों की वजह से पर्सनल लोन नहीं मिलता। ऐसा होने पर आवेदक पर्सनल लोन के अलावा नीचे बताए गए विकल्पों से लोन ले सकते हैं:-

  • गोल्ड लोन: गोल्ड लोन में आवेदक को बैंक और लोन संस्थान में सोना गिरवी रखना पड़ता है जिसकी कीमत के आमतौर पर 75% तक का लोन दिया जाता है। सिक्योर्ड लोन होने की वजह से गोल्ड लोन के मामले में लोन संस्थान आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर ज़्यादा ध्यान नहीं देते।
  • लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP): इसमें आवेदक अपनी रेज़िडेंशियल, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी पर लोन ले सकते हैं। इसमें लोन की रकम आपकी प्रॉपर्टी वैल्यू और भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।
  • लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ (LAS): इसमें आवेदक को अपने म्यूचुअल फंड, शेयर्स आदि को कोलैटरल के तौर पर रखकर लोन मिलता है।
  • एफडी के बदले लोन : अगर आपने एफडी कराई हुई है, तो आप एफडी की वैल्यू के 90% तक का लोन ले सकते हैं। इस विकल्प से आप बिना एफडी तोड़े अपने पैसों की ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

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ये हैं हमारे पर्सनल लोन लेंडर्स

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FAQs

बैंक और लोन संस्थानों द्वारा आवेदकों को 10,000 रु. लेकर 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन दिया जाता है। हालांकि, किसी आवेदक को कितना लोन दिया जाएगा, वो उसकी इनकम, भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर निर्भर करती है। इसके अलावा, लेंडर्स लोन अमाउंट कैलकुलेट करते समय EMI/NMI रेश्यो और मल्टीप्लायर जैसे मेथड का उपयोग करते हैं।

बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर 15,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले लोगों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। तो वहीं कुछ बैंकों में इससे अधिक की सैलरी वालों को पर्सनल लोन दिया जाता है।

बैंक और NBFC अन्य डॉक्यूमेंट्स के साथ इनकम प्रूफ के तौर पर सैलरी स्लिप भी मांगते हैं। हालांकि, सैलरी स्लिप न होने पर आप बैंक स्टेटमेंट या कोई अन्य दस्तावेज़ भी जमा कर सकते हैं।

हां, कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को भी पर्सनल लोन मिल सकता है। लेकिन ऐसे आवेदकों को लोन बैंक और लोन संस्थान जोखिम भरा मानते हैं इसलिए इन्हें आमतौर पर अधिक ब्याज दरों पर लोन दिया जाता है।

पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए कुछ बेसिक दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है जैसे- पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और इनकम प्रूफ आदि।

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Mohit SinghDec 2, 2025

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Aniket SinghDec 2, 2025

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