वर्ष 2020 में आपको कौन से मनी मार्केट फंड में निवेश करना चाहिए

Updated: 05-07-2022 11:19:12 AM

 

मनी मार्केट फंड डेट फण्ड होते हैं, जिनकी मैच्योरिटी अवधि 1 वर्ष की होती है। ये फंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट यानि सर्टिफिकेट ऑफ़ डिपॉज़िट, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करते हैं और अपने निवेशकों को एक निश्चित दर पर ब्याज देते हैं। मनी मार्केट में छोटा निवेश नहीं किया जा सकता है इसलिए इसमें रिटेल निवेशक जिनके पास पर्याप्त पैसे है, वो निवेश करते हैं या फण्ड हाउस करते हैं जिन व्यक्तिगत निवेशकों को को मनी मार्केट में निवेश करना है उन्हें फण्ड हाउस द्वारा इसमें निवेश करना चाहिए।

वर्ष 2020 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ मनी मार्केट फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1-वर्ष का रिटर्न (% में)
L&T मनी मार्केट फंड	₹ 902	8.51
फ्रैंकलिन बचत	₹ 4724	8.37
एसबीआई (SBI) बचत फंड	₹ 12,252	8.12
ABSL मनी मैनेजर	₹ 10,878	7.95
निप्पॉन इंडिया मनी मार्केट	₹ 3805	7.94

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

1. L&T मनी मार्केट फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1 वर्ष का रिटर्न	3 वर्ष का रिटर्न	5 वर्ष का रिटर्न
L&T मनी मार्केट फंड	₹ 902	8.51%	8.10%	8.57%
CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट	–	4.19%	4.13%	4.47%

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

उदाहरण के लिए, अगर आपने 5 वर्ष पहले 55,000 रु. की राशि निवेश की है तो 8.57% के CAGR (4 फरवरी 2020 के अनुसार) को देखते हुए आज आपका संचित फंड 82,968 रु. होगा।

• यह फंड एक ओपन एंडेड स्कीम है जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती है।
• इस फंड का उद्देश्य पोर्टफोलियो में निवेश के माध्यम से रेगुलर रूप से आय कमाना है, जिसमें मनी मार्केट के पर्याप्त इंस्ट्रूमेंट हैं।
• फंड की कुल संपत्ति में से 97.3% बहुत कम जोखिम वाले डेट सिक्योरिटी में निवेश किया जाता है।

2. फ्रैंकलिन सेविंग फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1 वर्ष का रिटर्न (%)	3 वर्ष का रिटर्न (%)	5 वर्ष का रिटर्न (%)
फ्रैंकलिन सेविंग्स फंड	₹ 4724	8.37	7.79	8.14
CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट	–	4.19	4.13	4.47

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

उदाहरण के लिए, अगर 3 साल के लिए 70,000 रु. की राशि निवेश की है। तो 8.14% (4 फरवरी 2020 तक) के CAGR को देखते हुए आपको संचित फंड 1,03,521 रु. होगा।

• यह फंड छोटी अवधि वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है।
• फंड की कुल संपत्ति का 99.79% डेट में निवेश किया गया है, जिसमें से 4.26% सरकारी सिक्योरिटीज़ और 95.53% बहुत कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश किया गया है।

3. एसबीआई (SBI) सेविंग डारेक्ट फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1 वर्ष का रिटर्न (%)	3 वर्ष का रिटर्न(%)	5 वर्ष का रिटर्न (%)
एसबीआई (SBI) सेविंग डारेक्ट फंड	₹ 12,252	8.12	7.65	8.21
CCIL T बिल लिक्विडिटी फंड	–	4.19	4.13	4.47

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

उदाहरण के लिए, अगर 5 साल के लिए 90,000 रु. की राशि निवेश की है, तो 8.21% (4 फरवरी 2020 तक) के CAGR को देखते हुए आपका संचित फंड 1,33,530 रु. होगा।

• डेट फंड का उद्देश्य निवेशकों को मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने का अवसर प्रदान करना है
• फंड मैनेजर उन फंड में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिर रिटर्न/ लाभ प्रदान करते हैं
• फण्ड ने अपनी संपत्ति का 97.83% बहुत कम जोखिम वाले डेट और सिक्योरिटीज़ में निवेश किया है

4. ABSL मनी मैनेजर फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1 वर्ष का रिटर्न (%)	3 वर्ष का रिटर्न (%)	5 वर्ष का रिटर्न (%)
ABSL मनी मैनेजर फंड	₹ 10,878	7.95	7.68	7.83
CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट	–	4.19	4.13	4.47

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

उदाहरण के लिए, अगर 5 साल के लिए 75,000 रु. की राशि निवेश की है, तो 7.83% (4 फरवरी 2020 तक) के CAGR को देखते हुए आपका संचित फंड 1,33,530 रु. होगा।

• इस योजना का उद्देश्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश के माध्यम से रेगुलर आय कमाना है
• यह फंड 99.25% डेट सिक्योरिटी में निवेश करता है, जिसमें से 99.27% का निवेश बहुत कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ में किया गया है
• कम जोखिम पर छोटी अवधी के लिए निवेश करने के इच्छुक निवेशकों के लिए ABSL मनी मार्केट फंड उपयुक्त है

5. निप्पॉन इंडिया मनी मार्केट फंड

फंड का नाम	AUM (करोड़ में)	1 वर्ष का रिटर्न (%)	3 वर्ष का रिटर्न (%)	5 वर्ष का रिटर्न (%)
निप्पॉन इंडिया मनी मार्केट फंड	₹ 3805	7.94	7.61	7.75
CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट	–	4.19	4.13	4.47

4 फरवरी 2020 तक डेटा; सोर्स: वैल्यू रिसर्च

उदाहरण के लिए, अगर 5 साल के लिए 85,000 रु. की राशि निवेश किये है, तो 7.75% (4 फरवरी 2020 तक) के CAGR को देखते हुए आपका संचित फंड 1,23,454 रु. होगा।

• इस फंड का उद्देश्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर रिटर्न/ लाभ कमाना है।
• इस फंड का डेट सिक्योरिटीज़ में 108.2% निवेश है, जिसमें से 20% सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश किया गया है और बाकी 88.22% उन फंड में निवेश किया गया है जिसमें बहुत कम जोखिम शामिल है।
• फंड को निवेशकों के लिए एक शॉर्ट इंवेस्टमेंट होरिजन के लिए उपयुक्त माना जाता है
• निप्पॉन इंडिया मनी मार्केट फंड निवेशकों के लिए सेविंग बैंक अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट के विकल्प के रूप में काम करता है

मनी मार्केट फंड में निवेश करने के लाभ

• • मनी मार्केट के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी बनाए रखना है । कुछ मनी मार्केट  इंस्ट्रू्मेंट, मौद्रिक पॉलिसी  का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं और RBI द्वारा आवश्यक सीमा के भीतर बाज़ार में लिक्विडिटी प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाता है।
  • मनी मार्केट निवेशकों को शोर्ट नोटिस पर अपने फंड को निकालने की अनुमति देता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि संस्थाएं बैंकों से लोन लेने के बजाय बाज़ार से लोन लें, क्योंकि यह प्रक्रिया परेशानी मुक्त है और ब्याज दर भी कमर्शियल लोन की तुलना में कम है।
  • मनी मार्केट लिक्विडिटी की वजह से निवेशकों के लिए सरप्लस फंड को निकालना आसान बनाता है और उसी पर महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है। यह निवेशकों की सुविधा (जैसे बैंक, नॉन-फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन, राज्य और स्थानीय सरकार) को निवेश में बचत की सुविधा देता है
  • मनी मार्केट निवेशकों को एक सेक्टर से दूसरे सेक्टर में आसानी से फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है, जिससे सिस्टम में पारदर्शिता सुनिश्चित होती है।
  • एक विकसित मनी मार्केट आरबीआई (RBI) को मौद्रिक नीतियों को कुशलता से लागू करने में मदद करता है । मनी मार्केट में ट्रांजेक्शन शॉर्ट टर्म ब्याज दर को प्रभावित करता है जो देश के वर्तमान मौद्रिक और बैंकिंग राज्य का मूल्यांकन करता है। यह आगे चलकर RBI को भविष्य की मौद्रिक पॉलिसी तैयार करने, लॉन्ग टर्म की ब्याज दरों को तय करने और उपयुक्त बैंकिंग पॉलिसी बनाने में मदद करता है

मनी मार्केट फंड में कैसे निवेश करें?

ऑफ़लाइन तरीका – अगर आपको फंड में निवेश करने के बारे में जानकारी नहीं है, तो आप एक एजेंट के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। हालांकि, ब्रोकर के माध्यम से एक फंड में निवेश करना आपको रेगुलर योजनाओं के माध्यम से निवेश के लिए योग्य बनाता है जो निवेश में विभिन्न रिटर्न और विभिन्न खर्चों की पेशकश करते हैं। यदि आप फंड में स्वतंत्र रूप से निवेश करना चाहते हैं, तो आपको अपने फंड के AMC की नज़दीकी शाखा पर करना होगा। निम्नलिखित दस्तावेज़ों को ले जाना न भूलें-

• • पहचान प्रमाण (आधार कार्ड)
  • रद्द किया गया चेक
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो (लगभग 4-5)
  • पैन कार्ड
  • KYC दस्तावेज़ (KYC वैरिफिकेशन के लिए)

ऑनलाइन तरीका – अगर आप कमीशन या ब्रोकरेज के अपने खर्च को बचाना चाहते हैं, तो आप पैसाबा़ज़ार.कॉम जैसी वेबसाइट को चुन सकते हैं, यहां आप 1,700 से अधिक फंड की तुलना कर सकते हैं और आप उस फंड को चुन सकते हैं, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर या लम्पसम कैलकुलेटर का उपयोग करें।

संबंधित सवाल

प्रश्न. क्या मनी मार्केट म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?
उत्तर: हां, मनी मार्केट म्यूचुअल फंड को निवेश के सबसे सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में से एक माना जाता है। यह अनुमानित जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

प्रश्न. मनी मार्केट फंड और लिक्विड फंड में क्या अंतर है?
उत्तर: मनी मार्केट फंड और लिक्विड फंड दोनों प्रकार के डेट फंड हैं और इनमें मैच्योरिटी अवधि के संदर्भ में थोड़ा अंतर होता है। मनी मार्केट फंड की मैच्योरिटी अवधि लगभग एक वर्ष की होती है, जबकि लिक्विड फंड 91 दिन या उससे कम अवधि में मैच्योर होते हैं।