मोटर बीमा: कवरेज, क्लेम और रिन्यूअल

Updated: 05-07-2022 12:02:59 PM

भारत में ज्यादातर मौतें सड़क दुर्घटनाओं की वजह से होती हैं, हाल ही में एक अखबार में प्रकाशित एक रिपोर्ट में कहा गया है। इन दुर्घटनाओं के परिणामों और प्रभावों को मैनेज करने के लिए, एक मोटर बीमा आवश्यक है, क्योंकि यह वाहन या किसी तीसरे पक्ष को किसी भी नुकसान की भरपाई करने के लिए फाइनेंशियल सहायता देता है।

मोटर बीमा क्या है?

मोटर बीमा में सभी प्रकार के वाहनों के लिए बीमा शामिल है, जिसमें प्राइवेट कार, दोपहिया और वाणिज्यिक वाहन शामिल हैं। मोटर बीमा किसी भी दुर्घटना, चोरी या कार के नुकसान से संबंधित फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है। यह दुर्घटनाओं या चोरी के कारण उत्पन्न किसी भी शारीरिक चोट को भी कवर करता है।

मोटर बीमा के प्रकार

वाहन दुर्घटना या वाहन की चोरी से होने वाले नुकसान को कवर करना आवश्यक है। वाहन के बीमा के आधार पर तीन प्रकार के मोटर बीमा हैं:

कार बीमा: यह बीमा सभी व्यक्तिगत कारों के लिए मान्य है, न कि कॉमर्शियल उद्देश्य के लिए इस्तेमाल की जाने वाली कारों के लिए। कार से जुड़े जोखिमों के कारण होने वाले नुकसान को दूर करने के लिए यह एक अच्छा वाहन बीमा है।

टू व्हीलर इंश्योरेंस: इस इंश्योरेंस में बाइक, स्कूटर, स्कूटी आदि शामिल हैं। यह मालिक को टू व्हीलर से जुड़े किसी भी जोखिम के लिए कवरेज प्राप्त करने में मदद करता है।

कॉमर्शियल वाहन बीमा: कॉमर्शियल वाहन वे वाहन होते हैं जिनका उपयोग निजी उपयोग के लिए नहीं किया जाता है। उनका उपयोग माल या यात्रियों को एक स्थान से दूसरे स्थान तक ले जाने के लिए किया जाता है। यह बीमा व्यवसायियों को चोरी या व्यावसायिक वाहन में नुकसान होने पर खर्च की भरपाई करता है। इसके अलावा, बीमाधारक को इस प्रकार के बीमा के साथ वाहन के चालक के लिए थर्ड पार्टी लाइबिलिटी और दुर्घटना कवरेज से सुरक्षा मिलेगी।

बीमा कवर के प्रकार

थर्ड पार्टी बीमा: इस प्रकार का ऑटोमोबाइल बीमा थर्ड-पार्टी देनदारियों को कवर करता है। आपके बीमाकृत वाहन के कारण किसी तीसरे पक्ष या उनकी संपत्ति को हुए किसी भी अनजाने में हुए नुकसान का खर्च थर्ड पार्टी बीमा के साथ कवर किया जा सकता है। कानून के अनुसार, दुर्घटनाओं में गंभीर चोट, विकलांगता या व्यक्ति की मृत्यु या उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के मामले में तीसरे पक्ष को मुआवजा देना अनिवार्य है।

कम्प्रेहन्सिव बीमा: कम्प्रेहन्सिव मोटर बीमा आपको और आपके वाहन को आपके वाहन या किसी तीसरे पक्ष और उनकी संपत्ति को किसी भी नुकसान को कवर करता है। यह बीमित वाहन द्वारा दुर्घटना के कारण चालक, मालिक और यात्रियों की मृत्यु / विकलांगता को भी कवर करता है।

मोटर बीमा क्या कवर करता है ?

मोटर बीमा खरीदने से विभिन्न आवश्यकताओं के लिए कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है। कवरेज निम्नलिखित हैं:

• दुर्घटना, दंगे, चोरी, आतंकवाद, प्राकृतिक आपदा और मानव निर्मित आपदाओं जैसे आग, विस्फोट, बाढ़, तूफान, भूकंप के कारण वाहन को नुकसान।
• थर्ड पार्टी की कानूनी लाइबिलिटी थर्ड पार्टी की संपत्ति को किसी भी नुकसान के साथ, आकस्मिक मृत्यु और थर्ड पार्टी को चोट को भी कवर करेगी।
• व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज के तहत, बीमा कंपनी ड्राइवर के किसी भी मेडिकल इलाजकी लागत कवर करती है जो किसी भी घटना के बाद आवश्यक होती है।

मोटर बीमा के लिए आवश्यक दस्तावेज़

मोटर बीमा खरीदने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। वे हैं:

• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड
• स्थायी निवास का प्रमाण
• कार की RC

योग्यता शर्तें

भारत में, निजी कारों, दो पहिया वाहनों और कॉमर्शियल वाहनों के लिए एक मोटर बीमा खरीदना अनिवार्य है। मोटर बीमा खरीदने के लिए, आपके पास कार होनी चाहिए, पुरानी या नई हो सकती है, 18 वर्ष से अधिक आयु होनी चाहिए, भारत का नागरिक होना चाहिए और कार की RC होना चाहिए।

ऐड ऑन कवर

एक पॉलिसीधारक को आमतौर पर मोटर बीमा के तहत कम्प्रह्सिव कवरेज मिलता है; हालांकि, वह कुछ अतिरिक्त राशि का भुगतान करके अतिरिक्त लाभ या एड-ऑन प्राप्त कर सकता है। बीमा पॉलिसी के साथ कुछ निम्नलिखित ऐड-ऑन उपलब्ध हैं:

ज़ीरो डेप्रीसियेशन कवर: एक बीमा कंपनी आमतौर पर बीमा राशि से आपके वाहन के डेप्रीसियेशन के रूप में एक निश्चित राशि काटती है। लेकिन यदि आप शून्य डेप्रीसियेशन कवर का विकल्प चुनते हैं, तो नुकसान या चोरी के मामले में बीमा कंपनी आपके वाहन के मूल मूल्य का भुगतान करेगी।

की – रिप्लेसमेंट कवर: यदि आप अपने वाहन की चाबी खो देते हैं, तो आप उसके लिए क्लेम कर सकते हैं। इस ऐड-ऑन कवर के साथ, बीमा कंपनी चाबी बदलने के लिए किए गए खर्च का एक हिस्सा प्रदान करती है।

इंजन और इलेक्ट्रॉनिक सर्किट कवर: यदि इंजन की विफलता या इलेक्ट्रॉनिक सर्किट के कारण आपके वाहन में नुकसान हो गया है, तो आप इस ऐड-ऑन कवर के साथ री-इंबर्स के लिए क्लेम कर सकते हैं।

रोड साइड असिस्टेंस कवर: यदि आपका वाहन यात्रा करते समय टूट जाता है, तो आप रोड साइड असिस्टेंस कवर के लिए सहायता के लिए कॉल कर सकते हैं। इस सहायता विकल्प से यात्रा करते समय किसी भी समस्या के मामले में ईंधन या मैकेनिक की व्यवस्था की जा सकती है।

क्लेम के लिए आवश्यक दस्तावेज़

दुर्घटना या नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी को उनके टोल-फ्री नंबर पर घटना के बारे में बताना और शिकायत दर्ज करना आवश्यक है। बाद में, बीमा कंपनी को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करें:

• भरा हुआ फॉर्म
• ड्राइविंग लाइसेंस
• RC
• I.R. (दुर्घटना के मामले में)
• पुलिस द्वारा जारी किए गए नॉन-ट्रेसेबल सर्टिफिकेट (चोरी के मामले में)
• मरम्मत कोटेशन (यदि कैशलेस सेवा का विकल्प नहीं है)

मोटर बीमा क्लेम प्रोसेस

• किसी भी क्लेम के मामले में, तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करें और अपना क्लेम दर्ज करें।
• दुर्घटने मेंवाहन नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी वाहन का सर्वे करने और क्लेम करने के लिए एक सर्वेयर को भेजेगी।
• सर्वे के समय, वैरीफिकेशन के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे RC बुक, D/L, परमिट, लोड चालान आदि प्रस्तुत करना होगा।
• पॉलिसीधारक को पुलिस थाने में FIR भी दर्ज करनी चाहिए, अगर थर्ड पार्टी की संपत्ति के नुकसान, चोट या चोरी का कोई मामला है।
• क्लेम की मंज़ूरीके बाद, बीमाधारक या तो अपने वाहन को नेटवर्क गैरेज में ले जा सकता है या अपनी पसंद के किसी भी गैरेज में मरम्मत कर सकता है।
• यदि व्यक्ति ने कैशलेस विकल्प चुना है, तो आवश्यक मरम्मत कार्य के लिए भुगतान सीधे नेटवर्क गैरेज में किया जाएगा।
• यदि बीमाधारक किसी अन्य गैरेज में अपने वाहन की मरम्मत करने का विकल्प चुनता है, तो वह बीमा कंपनी को क्लेम फॉर्म और मरम्मत बिल भेजकर उस भुगतान को क्लेम कर सकता है।

मोटर बीमा के अपवाद

एक मोटर बीमा एक सुरक्षित ड्राइविंग अनुभव के लिए विभिन्न प्रकार के कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, कुछ स्थितियों और मामलों को कवरेज में शामिल नहीं किया जाता है, जिन्हें अपवाद भी कहा जाता है। उनमें से कुछ अपवा निम्नलिखित हैं:

• वियर एंड टियर (लगातार इस्तेमाल करने के कारण हुए नुकसान)
• किसी गैरकानूनी गतिविधि के कारण नुकसान
• बिना लाइसेंस के वाहन चलाने वाले व्यक्ति को नुकसान
• मैकेनिकल / इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन
• भौगोलिक सीमाओं के बाहर हुआ नुकसान

मोटर बीमा क्लेम प्रोसेस में लगने वाला समय

बीमा कंपनी को आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने के बाद, सर्वेयर को निरीक्षण के लिए भेजा जाएगा। यदि नेटवर्क गैराज के तहत कवर गैराज दुर्घटना / नुकसान क्षेत्र के पास है, तो क्लेम प्रक्रिया कैशलेस होगी, अन्यथा, ग्राहक खुद मरम्मत करा सकता है और बीमा कंपनी को बिल जमा कर सकता है, जिसकी 30 दिनों के भीतर भुगतान कर दिया जाएगा।

IDV क्या होता हैं ?

जब आप क्लेम करते हैं तो आपकी कार का मूल्य बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV) कहलाता है। यह आपकी बीमा कंपनी वाहन बीमा पॉलिसी के क्लेम पर भुगतान करने की अधिकतम राशि है। आप IDV से अधिक धन का क्लेम नहीं कर सकते।

रिन्युअल प्रक्रिया

मोटर बीमा के लिए पॉलिसी की अवधि आमतौर पर एक वर्ष से तीन वर्ष तक होती है जिसे पॉलिसीधारक बीमा कंपनी के आधिकारिक वेबपेज पर जाकर ऑनलाइन रिन्यू कर सकता है। रिन्युअल के समय, पॉलिसीधारक को नो क्लेम बोनस (NCB) के बारे में पता होना चाहिए। यह हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए दिया जाने वाला बोनस है। NCB आपके वाहन को चलाते समय सुरक्षा विकल्पों का पालन करने के लिए एक इनाम के रूप में रिन्युअल के समय आपकी पॉलिसी के प्रीमियम में छूट प्रदान करता है। प्रत्येक रिन्युअल पर छूट की दर बढ़ जाती है यही कारण है कि मामूली नुकसान के लिए क्लेम नहीं करने की सलाह दी जाती है।

भारत में मोटर बीमा प्रदान करने वाली कंपनी

• बजाज अलियांज़
• भारतीAXA
• HDFC एर्गो
• इफको-टोक्यो
• ICICIलोम्बार्ड
• रॉयल सुन्दरम

महत्वपूर्ण बिन्दु

मोटर बीमा खरीदने से पहले, योजनाओं को अच्छी तरह से जांचना और तुलना करना महत्वपूर्ण है ताकि आपको सबसे अच्छा बीमा मिल सके। मोटर बीमा खरीदते समय निम्नलिखित कुछ बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिये :

• कंपनी का इतिहास: बीमा पॉलिसी चुनते समय सतर्क रहना महत्वपूर्ण है। कई कंपनियां गलत कारणों से अपनी सेवा का प्रचार करती हैं। सही बीमा पॉलिसी चुनने के लिए कंपनी के इतिहास और पिछले क्लेम के रिकॉर्ड की जांच करना चाहिए।
• कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता: कई ऐसे मामले हैं जिनमें बीमा कंपनी फाइनेंशियल बैलेंस बनाए रखने में विफल रहे, जिसके परिणामस्वरूप उनके निवेशकों के धन का नुकसान हुआ। इससे बचने के लिए, आपको हाल के वर्षों में उनके फाइनेंशियल स्टेटमेंट और विकास दर की जांच करके बीमा कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता की जांच करनी चाहिए।
• लागत: विचार करने के लिए एक और आवश्यक बिन्दु लागत है जो कि कवरेज खरीदने के लिए आपको देनी होगी। इसीलिए आपको विभिन्न बीमा कंपनियों के कोटेशन की तुलना करना और उनमें से अधिकतम लाभ प्रदान करने वाली कंपनी को चुनना महत्वपूर्ण है।
• मुख्य विशेषताओं पर ध्यान दें: सभी बीमा कंपनी द्वारा दी जाने वाली सामान्य सुविधाएं लगभग एक  जैसी होती है। इन विशेषताओं में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, तृतीय-पक्ष कवर आदि शामिल हैं। इसीलिए एक बीमा कंपनी को चुनने से पहले इन आवश्यक कवरों की जांच अवश्य करें ।
• ऐड-ऑन कवर की जाँच करें: विभिन्न बीमा कंपनी के बीमा के प्रकार और मूल्य के आधार पर अलग-अलग ऐड-ऑन कवर प्रदान करते हैं। सही बीमा पॉलिसी और बीमा कंपनी की तुलना करने के लिए उपलब्ध ऐड-ऑन कवर, लाभ और छूट की जाँच करें। कुछ मुख्य ऐड-ऑन कवर में ज़ीरो डेप्रिसियेशन कवर, व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, रोड साइड असिस्टेस कवर आदि शामिल हैं।

मोटर बीमा के लाभ

यातायात नियमों का पालन न करना और कानूनी असफलताएं का भारत में हो रहे हादसों की बढ़ती संख्या का बहुत बड़ा कारण है। मोटर बीमा के माध्यम से आप निम्नलिखित लाभ उठा सकते हैं:

• आपकी देनदारियों को कम करता है: यदि बीमाधारक वाहन से थर्ड पार्टी को नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी नुकसान के लिए लाइबिलिटी का भुगतान करेगी। यह आपको किसी भी कानूनी देनदारियों से मुक्त करता है जो दुर्घटना के कारण हो सकती हैं।
• कवर किए गए वाहन को नुकसान: मानवीय त्रुटि के कारण होने वाले हादसों के परिणामस्वरूप आपके वाहन को हुए किसी भी नुकसान को कम्प्रेहन्सिव बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है। क्लेम प्रक्रिया कैशलेस या री-इंबर्समेंट हो सकती है।
• अस्पताल के बिल का भुगतान: यदि आप घायल हैं या दुर्घटना में गंभीर रूप से घायल हैं, तो बीमा कंपनी व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज के तहत अस्पताल के बिल और अन्य चिकित्सा शुल्क का भुगतान करती है।
• मृत्यु पर क्लेम: दुर्घटनाओं में होने वाली मृत्यु के मामले में, बीमाधारक के परिवार को बीमा कंपनी से मुआवजा मिलता है।

संबंधित सवाल

प्रश्न.मोटर बीमा के प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
उत्तर:मोटर बीमा के लिए प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारक बीमाधारक की आयु,  व्यक्ति का व्यवसाय, बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV) , वाहन के रजिस्ट्रेशन का स्थान आदि हैं।

प्रश्न.क्या मोटर बीमा प्रीमियम को कम करने का कोई तरीका है?
उत्तर:पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली बीमा प्रीमियम राशि को स्मार्ट ड्राइव सिस्टम, सुरक्षा उपकरणों को लगाने से, नियत तारीख से पहले अपनी पॉलिसी को रिन्यू करने जैसे कुछ तरीकों से कम किया जा सकता है।

प्रश्न.क्या मेरी भौगोलिक स्थिति मेरी कार बीमा के लिए प्रीमियम को प्रभावित करती है?
उत्तर: हाँ, यदि आप दिल्ली या मुंबई जैसे शहर में रहते हैं, तो आपको गुवाहाटी या पोर्ट ब्लेयर जैसे शहर में रहने वाले व्यक्ति की तुलना में थोड़ा अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।

प्रश्न.मोटर वाहन के लिए बीमा खरीदने के लिए कवरेज कौन सा होता है?
उत्तर:किसी भी प्रकार के मोटर वाहन के लिए, कम से कम थर्ड पार्टी लाइबिलिटी कवर को खरीदना अनिवार्य है। इसके बिना, आपको जुर्माना देना होगा या अदालती प्रक्रियाओं का भी सामना करना पड़ सकता है।