क्रेडिट कार्ड बिलिंग साइकिल

क्रेडिट कार्ड बिलिंग साइकिल (Credit Card Billing Cycle) आपके बिलिंग स्टेटमेंट के बीच का टाइम पीरियड होता है। ये बिलिंग पीरियड एक क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकता है। इसकी अवधि 27 दिन से लेकर 31 दिन तक हो सकती है। आपके बिलिंग साइकिल के अंत में आपका स्टेटमेंट आपके क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक द्वारा संकलित किया जाता है और इसका भुगतान करने के लिए आपके पास ड्यू डेट तक का समय होता है। 

आइए इसे एक आसान उदाहरण से समझते हैं:-

मान लें कि आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट हर महीने की 6 तारीख को जेनरेट किया जाता है। ऐसे में आपका क्रेडिट कार्ड बिलिंग पीरियड उस महीने की 7 तारीख से शुरू होगा और अगले महीने की 6 तारीख को समाप्त होगा। इस अवधि के दौरान आपके सभी क्रेडिट कार्ड ट्रांजैक्शन मासिक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में दिखाई देंगे। इसमें सभी क्रेडिट कार्ड पेमेंट, कैश विड्रॉल (अगर कोई हो) और क्रेडिट कार्ड EMI की जानकारी होती है। इस उदाहरण में हमने बिलिंग पीरियड को 30 दिनों का माना है, लेकिन यह कार्ड के प्रकार और आपके क्रेडिट कार्ड प्रदाता के मुताबिक अलग-अलग हो सकती है।

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क्रेडिट कार्ड ड्यू डेट

क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करने की अंतिम तारीख को क्रेडिट कार्ड ड्यू डेट (Credit Card Due Date) कहा जाता है। ये ड्यू डेट आमतौर पर स्टेटमेंट की तारीख से 15 से 25 दिनों के बाद होती है। उदाहरण के तौर पर मान लीजिए कि आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट हर महीने की 6 तारीख को जेनरेट होता है और आपकी ड्यू डेट उसी महीने की 26 तारीख को होती है, तो इसका सीधा-सा मतलब है कि आपको 26 तारीख तक अपने बिलों का भुगतान करना होगा और इस समय सीमा के भीतर भुगतान करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगेगा। 

लेकिन अगर आप इस समय अवधि के दौरान टोटल अमाउंट ड्यू या मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान नहीं कर पाते, तो आपसे लेट पेमेंट फीस तो ली ही जाएगी, साथ ही बकाया राशि पर ब्याज भी लिया जाएगा, जिसे क्रेडिट कार्ड फाइनेंस चार्ज/ब्याज दर कहा जाता है। 

* टोटल अमाउंट ड्यू – टोटल अमाउंट ड्यू वह राशि है जिसका भुगतान आपको करना है।

* मिनिमम अमाउंट ड्यू- ये कुल बकाया राशि का छोटा-सा हिस्सा होता है। अगर आप बैंक को पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते, तो आप उसमें से कुछ राशि का भुगतान कर सकते हैं। इस राशि का भुगतान करने पर बैंक आपको डिफॉल्टर नहीं मानता। हालांकि, बैंक द्वारा बाकी राशि पर ब्याज लिया जाता है।

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क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट-फ्री पीरियड

क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट-फ्री पीरियड या ब्याज मुक्त अवधि के दौरान क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता। इसे आप बिलिंग पीरियड के पहले दिन और जिस दिन बिल का पेमेंट करना है, के रूप में भी समझ सकते हैं। आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं:-

स्टेटमेंट जनरेशन डेट – 6 अप्रैल
ड्यू डेट– 26 अप्रैल (20 दिन)

यहां 6 अप्रैल को जनरेट किए गए स्टेटमेंट में 6 मार्च से 5 अप्रैल के बीच किए गए ट्रांजैक्शन की जानकारी दी गई है। इसमें बिल जानरेट किए जाने से पहले किए गए 5 ट्रांजैक्शन को दिखाया गया है –

• 16 मार्च -1,500 रु.
• 7 मार्च –  2,500 रु.
• 31 मार्च – 10,000 रु.
• 2 अप्रैल – 1,000 रु.
• 4 अप्रैल – 1,200 रु

ये बिल 6 अप्रैल को जनरेट किया गया था और तब तक इन ट्रांजैक्शन पर कोई अतिरिक्त फीस नहीं ली गई। इसमें 7 मार्च को किए गए ट्रांजैक्शन पर 50 दिन (मार्च के 24 दिन + अप्रैल के 26 दिन) के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया गया। 50 दिनों की यह पूरी अवधि इस ट्रांजैक्शन के लिए ब्याज मुक्त अवधि है। इसी तरह हम अन्य सभी ट्रांजैक्शन के लिए इंटरेस्ट-फ्री पीरियड को कैलकुलेट कर सकते हैं।

ट्रांजैक्शन की तारीख	ट्रांजैक्शन राशि	इंटरेस्ट-फ्री पीरियड
7 मार्च	₹2,500	50 दिन
16 मार्च	₹1,500	41 दिन
31 मार्च	₹10,000	26 दिन
2 अप्रैल	₹1,000	24 दिन
4 अप्रैल	₹120	22 दिन

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. मैं अपने क्रेडिट कार्ड बिलिंग पीरियड को कैसे जान सकता हूं?
उत्तर: आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट (Credit Card Statement) के पहले पेज में बिलिंग पीरियड की जानकारी होती है। 

प्रश्न. क्या मैं अपना क्रेडिट कार्ड बिलिंग पीरियड बदल सकता हूं?
उत्तर: आप अपने क्रेडिट कार्ड से संबंधित अधिकारी से बात कर अपने बिलिंग पीरियड को बदल सकते हैं। हालांकि, RBI 2022 के नियमों के मुताबिक बिलिंग पीरियड को केवल एक बार बदला जा सकता है। ऐसे में अपने कैश फ्लो का ध्यान रखते हुए अपने बिलिंग पीरियड को बदलें।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान निश्चित तारीख को या उससे पहले किया जा सकता है?
उत्तर: आप अपनी सुविधानुसार निश्चित तारीख को या उससे पहले बिल का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, बाद में बिल का भुगतान करने पर अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा।

प्रश्न. अगर मैं सिर्फ मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान करता हूं, तो क्या होगा?
उत्तर: अगर आप सिर्फ मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान करते हैं, तो आपकी शेष राशि पर ब्याज लिया जाएगा। इसके अलावा, आपके सभी नए ट्रांजैक्शन पर पहली तारीख पर ब्याज लिया जाएगा, क्योंकि कार्ड में बकाया राशि होने पर आप इंटरेस्ट-फ्री पीरियड का लाभ नहीं उठा सकते। 

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड बिल कितने दिन में आता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड का बिल एक निश्चित समय पर आता है, जो हर महीने की एक तय तारीख को जेनरेट होता है। बिल जेनरेट होने की तारीख आपके क्रेडिट कार्ड के नियम व शर्तों पर निर्भर करती है। आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल की जानकारी अपने क्रेडटि कार्ड स्टेटमेंट में देख सकते हैं।