पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जो बिना किसी गारंटी/ सिक्योरिटी के दिया जाता है। इसे बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 1 से 5 साल तक की अवधि के लिए प्रदान करते हैं। सबसे खास बात, पर्सनल लोन को आप किसी भी ज़रूरत जैसे- मेडिकल इमरजेंसी, शादी, ट्रैवल खर्च आदि के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन आपको किसी भी प्लान की गई या अचानक आने वाली वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है। यह एक अनसिक्योर्ड लोन है, यानी लोन लेने के लिए किसी तरह का कोलैटरल नहीं लगता। आप लोन का इस्तेमाल किसी भी ज़रूरत को पूरा करने जैसे- होम रेनोवेशन, मेडिकल इमरजेंसी या फिर ट्रैवल आदि के लिए कर सकते हैं। इसके लिए बस आपको बैंक या NBFC द्वारा तय की गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा। अपने लिए बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर चुनने के लिए ऑफर्स की तुलना ज़रूर करें।
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स्टेप 1: आवेदन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें
स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें
स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें
स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें
स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें
पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) क्या है?
पर्सनल लोन की विशेषताएं
पर्सनल लोन के लाभ
पर्सनल लोन की ब्याज दरें
पर्सनल लोन की ब्याज दरें हर बैंक और NBFCs में अलग होती हैं। जहां प्राइवेट सेक्टर के बैंक 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, वहीं कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंकों में पर्सनल लोन की ब्याज दरें इससे कम होती हैं। इसके अलावा, ब्याज दरें कई फैक्टर्स पर भी निर्भर करती हैं, जैसे- आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, लेंडर के क्रेडिट रिस्क-आधारित प्राइसिंग मॉडल और कॉस्ट ऑफ फंड्स आदि। क्योंकि ब्याज दरों का सीधा असर लोन की कुल लागत पर पड़ता है, इसलिए लोन आवेदकों को हमेशा ऐसे लोन ऑफर्स की तलाश करनी चाहिए जिनमें उन्हें कम ब्याज मिल रहा हो।
इसके लिए, आवेदकों को सबसे पहले उन बैंकों या वित्तीय संस्थानों के ऑफर्स को चेक करना चाहिए, जहां उनका पहले से डिपॉज़िट, क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट हो।
पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड
हर बैंक/NBFC की क्रेडिट रिस्क पॉलिसी अलग होती है, इसलिए पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें भी भिन्न हो सकती हैं। यह न केवल बैंक/NBFC की जोखिम नीतियों पर निर्भर करता है, बल्कि लोन के प्रकार और आवेदक की आय व बिज़नेस प्रोफ़ाइल पर भी प्रभाव डालता है। नीचे बैंक और NBFC की सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है:-
Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज़
अगर आप किसी बैंक के मौजूदा कस्टमर हैं या आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको लोन आवेदन के दौरान ज़्यादा दस्तावेज़ नहीं जमा करने पड़ेंगे। क्योंकि ऐसे मामलों में बैंक के पास पहले से आपकी जानकारी और दस्तावेज़ होते हैं।
लेकिन अगर आप नए आवेदक हैं, तो पर्सनल लोन के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज़ आपको ज़रूर जमा करने होंगे। आमतौर पर, लगभग सभी बैंक और NBFC एक ही दस्तावेज़ की मांग करते हैं। नीचे उन ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट दी है जो सामान्यत: मांगे जाते हैं:
पर्सनल लोन पर लागू फीस और चार्ज़ेंस
आमतौर पर पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। नीचे पर्सनल लोन पर लगने वाली सामान्य फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-
| विवरण | चार्ज़ेस |
|---|---|
| लोन प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 0.5% से 4% |
| प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस |
|
| लोन कैंसिलेशन | ₹3,000 के करीब |
| पीनल चार्ज़ेस | आमतौर पर, प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष |
| EMI/चेक बाउंस | लगभग ₹400 प्रति चेक बाउंस |
*इसके अलावा, बैंक/NBFC डॉक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस ले सकते हैं।
पर्सनल लोन के प्रमुख प्रकार
| प्रकार | विवरण |
|---|---|
| प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन | प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंक और NBFCs अपने मौजूदा कस्टमर्स उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/एंप्लॉयर प्रोफाइल आदि के आधार पर ऑफर करते हैं। |
| टॉप-अप पर्सनल लोन | टॉप-अप पर्सनल लोन के तहत पर्सनल लोन कस्टमर्स अपने मौजूदा लोन पर अतिरिक्त राशि का लोन ले सकते हैं। |
| शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन | इस लोन की भुगतान अवधि 1 साल या उससे कम होती है। यह उन आवेदकों के लिए बढ़िया ऑप्शन हैं जिन्हें कम अवधि के लिए कम राशि का लोन चाहिए। |
| ट्रैवल के लिए पर्सनल लोन | आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश-विदेश में घूमने के लिए ट्रैवल पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं। |
| मेडिकल इमरजेंसी | कोई भी मेडिकल इमरजेंसी आने पर हॉस्पिटल बिल, इलाज आदि से जुड़े सभी खर्चों के लिए यह लोन लिया जाता है। |
| डेट कंसोलिडेशन लोन | कई सारे अधिक ब्याज वाले लोन का भुगतान एक नया लोन लेकर करने के लिए यह लोन लिया जाता है। |
| कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन | कंज़्यूमर्स ड्यूरेबल प्रोडक्ट्स जैसे- स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए जो लोन लिया जाता है, उसे कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन कहते हैं। |
| मैरिज लोन | शादियों का खर्च बहुत ज़्यादा होता है जिससे निपटने के लिए मैरिज लोन लिया जाता है। |
| होम रेनोवेशन लोन | अपने घर में किसी भी तरह की मरम्मत करने, रेनोवेट करने और जगह बढ़ाने के लिए होम रेनोवेशन लोन लिया जाता है। |
| हायर एजुकेशन लोन | बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए हायर एजुकेशन लोन लिया जा सकता है। |
| पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर | पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा के ज़रिए अपने मौजूदा पर्सनल लोन को किसी दूसरे बैंक या NBFC में कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों के लिए ट्रांसफर कर सकते हैं। |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर – कब और क्यों करें?
कई बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (PLBT) की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके तहत, आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक या एनबीएफसी में ट्रांसफर कर सकते हैं और कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर कब करना चाहिए?
ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
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