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पर्सनल लोन

पर्सनल लोन आपको किसी भी प्लान की गई या अचानक आने वाली वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है। यह एक अनसिक्योर्ड लोन है, यानी लोन लेने के लिए किसी तरह का कोलैटरल नहीं लगता। आप लोन का इस्तेमाल किसी भी ज़रूरत को पूरा करने जैसे- होम रेनोवेशन, मेडिकल इमरजेंसी या फिर ट्रैवल आदि के लिए कर सकते हैं। इसके लिए बस आपको बैंक या NBFC द्वारा तय की गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा। अपने लिए बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर चुनने के लिए ऑफर्स की तुलना ज़रूर करें।

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स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें

स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें

स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें

स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें

पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जो बिना किसी गारंटी/ सिक्योरिटी के दिया जाता है। इसे बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 1 से 5 साल तक की अवधि के लिए प्रदान करते हैं। सबसे खास बात, पर्सनल लोन को आप किसी भी ज़रूरत जैसे- मेडिकल इमरजेंसी, शादी, ट्रैवल खर्च आदि के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

पर्सनल लोन की विशेषताएं

  • ब्याज दरें: 9.98% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। कुछ बैंक इससे कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं।
  • लोन राशि: आवेदक को 40 लाख रु. या उससे अधिक का पर्सनल लोन मिल सकता है। वहीं कुछ बैंक/NBFC इससे अधिक का लोन ऑफ़र कर सकते हैं।
  • अवधि: आमतौर पर, लोन 5 साल के लिए मिलता है, कुछ बैंक/NBFC इससे ज़्यादा अवधि के लिए लोन दे सकते हैं।
  • प्रोसेसिंग फीस: पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस हर लेंडर्स के लिए अलग-अलग होती हैं। आमतौर पर, लोन राशि के 0.5% से 4% तक की प्रोसेसिंग फीस ऑफर की जाती है।

पर्सनल लोन के लाभ

  • कोलैटरल-फ्री लोन: पर्सनल लोन एक कोलैटरल-फ्री लोन है जिसका मतलब है कि लोन लेने के लिए आपको बैंक के पास कुछ भी गिरवी नहीं रखना पड़ता।
  • लोन के उपयोग को लेकर कोई प्रतिबंध नहीं: पर्सनल लोन का इस्तेमाल ज़ोखिम भरे कामों जैसे-सट्टा आदि को छोड़कर किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
  • टॉप-अप लोन की सुविधा: अतिरिक्त राशि की ज़रूरत पड़ने पर कई बैंक/NBFC टॉप-अप पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं।
  • तुरंत डिस्बर्सल: सिक्योर्ड लोन की तुलना में लोन राशि जल्दी मिल जाती है।
  • कम डॉक्यूमेंटेशन: लोन आवेदन के लिए कम डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें - 2025

पर्सनल लोन की ब्याज दरें हर बैंक और NBFCs में अलग होती हैं। जहां प्राइवेट सेक्टर के बैंक 9.98% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, वहीं कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंकों में पर्सनल लोन की ब्याज दरें इससे कम होती हैं। इसके अलावा, ब्याज दरें कई फैक्टर्स पर भी निर्भर करती हैं, जैसे- आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, लेंडर के क्रेडिट रिस्क-आधारित प्राइसिंग मॉडल और कॉस्ट ऑफ फंड्स आदि। क्योंकि ब्याज दरों का सीधा असर लोन की कुल लागत पर पड़ता है, इसलिए लोन आवेदकों को हमेशा ऐसे लोन ऑफर्स की तलाश करनी चाहिए जिनमें उन्हें कम ब्याज मिल रहा हो।

इसके लिए, आवेदकों को सबसे पहले उन बैंकों या वित्तीय संस्थानों के ऑफर्स को चेक करना चाहिए, जहां उनका पहले से डिपॉज़िट, क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट हो। इसके बाद, उन्हें पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर अन्य बैंकों और NBFCs द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए। नीचे पर्सनल लोन देने वाले प्रमुख बैंक और NBFC की ब्याज दरों की लिस्ट दी गई है:-

बैंक/ लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक 9.99% से शुरू
ICICI बैंक 11.00% से शुरू
एक्सिस बैंक 9.99% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक 9.98% से शुरू
इंडसइंड बैंक 10.35% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक 10.50% से शुरू
टाटा कैपिटल 11.99% से शुरू
मनी व्यू 14.00%-36.00%
फेडरल बैंक  12.00% से शुरू
L&T फाइनेंस  11.00% से शुरू
पिरामल फाइनेंस 12.90% से शुरू
आदित्य बिरला फाइनेंस 10.99% से शुरू

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पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड

हर बैंक/NBFC की क्रेडिट रिस्क पॉलिसी अलग होती है, इसलिए पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें भी भिन्न हो सकती हैं। यह न केवल बैंक/NBFC की जोखिम नीतियों पर निर्भर करता है, बल्कि लोन के प्रकार और आवेदक की आय व बिज़नेस प्रोफ़ाइल पर भी प्रभाव डालता है। नीचे बैंक और NBFC की सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है:-

  • उम्र: 18-60 साल
  • सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की 15,000-30,000 रु. प्रति माह होनी चाहिए।
  • इनकम: गैर-नौकरीपेशा लोगों की आय कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष होनी चाहिए।
  • क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा होना चाहिए, क्योंकि इससे लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
  • कार्य अनुभव: नौकरीपेशा लोगों का कुल कार्य अनुभव 1 साल तक होना चाहिए। हालांकि कुछ लोन संस्थान इससे अधिक का कार्य अनुभव मांगते हैं।
  • बिज़नेस कब से चल रहा है, उसका प्रूफ: गैर-नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों, कुछ लोन संस्थान इससे अधिक अवधि के लिए मांग सकते हैं।
  • रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति।

यह भी पढ़ें: महिलाओं को कैसे मिलेगा पर्सनल लोन? जानिए सारी जानकारी

Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज़

अगर आप किसी बैंक के मौजूदा कस्टमर हैं या आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको लोन आवेदन के दौरान ज़्यादा दस्तावेज़ नहीं जमा करने पड़ेंगे। क्योंकि ऐसे मामलों में बैंक के पास पहले से आपकी जानकारी और दस्तावेज़ होते हैं।

लेकिन अगर आप नए आवेदक हैं, तो पर्सनल लोन के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज़ आपको ज़रूर जमा करने होंगे। आमतौर पर, लगभग सभी बैंक और NBFC एक ही दस्तावेज़ की मांग करते हैं। नीचे उन ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट दी है जो सामान्यत: मांगे जाते हैं:

  • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
  • पता प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट और यूटिलिटी बिल
  • आय प्रमाण: 
    • नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, फॉर्म 16
    • गैर-नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न, प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/बैंक स्टेटमेंट

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन किया जा सकता है। नीचे पर्सनल लोन की आवेदन प्रक्रिया की जानकारी दी गई है:-

ऑफलाइन आवेदन

आप जिस बैंक या NBFC से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उसके नज़दीकी ब्रांच जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको वहां मौजूदा लोन अधिकारी से बात करनी होगी और एप्लीकेशन फॉर्म के साथ लोन से जुड़े सारे दस्तावेज़ जमा करने होंगे। आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद आपके एप्लीकेशन की जांच की जाएगी। एक बार एप्लीकेशन अप्रूव हो जाने पर लोन राशि कुछ ही समय में आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।  

ऑनलाइन आवेदन

लगभग सभी बैंक और लोन संस्थान पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप संबंधित बैंक या NBFC की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। जिन बैंकों में आपका अकाउंट है उनमें आप नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया ऑफलाइन प्रक्रिया के मुकाबले तेज़ होती है क्योंकि इसमें सारे डॉक्यूमेंट्स आपको ऑनलाइन ही अपलोड करने होते हैं।

वहीं अगर आप पैसाबाज़ार के ज़रिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह प्रक्रिया और भी सुविधाजनक हो सकती है। क्योंकि पैसाबाज़ार पर आप विभिन्न बैंक/NBFC के लोन ऑफर्स देख सकते हैं, उनकी तुलना कर सकते हैं और अपने लिए बेस्ट ऑफर चुन कर आसानी से आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन पर लागू फीस और चार्ज़ेंस

आमतौर पर पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। नीचे पर्सनल लोन पर लगने वाली सामान्य फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-

विवरण चार्ज़ेस
लोन प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस
  • फ्लोटिंग रेट के लिए- शून्य
  • फिक्स्ड रेट के लिए - आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% - 5%
लोन कैंसिलेशन ₹3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेस आमतौर पर, प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक बाउंस लगभग ₹400 प्रति चेक बाउंस

*इसके अलावा, बैंक/NBFC डॉक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस ले सकते हैं।

पर्सनल लोन के प्रमुख प्रकार

प्रकार विवरण
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंक और NBFCs अपने मौजूदा कस्टमर्स उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/एंप्लॉयर प्रोफाइल आदि के आधार पर ऑफर करते हैं।
टॉप-अप पर्सनल लोन टॉप-अप पर्सनल लोन के तहत पर्सनल लोन कस्टमर्स अपने मौजूदा लोन पर अतिरिक्त राशि का लोन ले सकते हैं।
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन इस लोन की भुगतान अवधि 1 साल या उससे कम होती है। यह उन आवेदकों के लिए बढ़िया ऑप्शन हैं जिन्हें कम अवधि के लिए कम राशि का लोन चाहिए।
ट्रैवल के लिए पर्सनल लोन आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश-विदेश में घूमने के लिए ट्रैवल पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
मेडिकल इमरजेंसी कोई भी मेडिकल इमरजेंसी आने पर हॉस्पिटल बिल, इलाज आदि से जुड़े सभी खर्चों के लिए यह लोन लिया जाता है।
डेट कंसोलिडेशन लोन कई सारे अधिक ब्याज वाले लोन का भुगतान एक नया लोन लेकर करने के लिए यह लोन लिया जाता है।
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन कंज़्यूमर्स ड्यूरेबल प्रोडक्ट्स जैसे-  स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए जो लोन लिया जाता है, उसे कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन कहते हैं।
मैरिज लोन शादियों का खर्च बहुत ज़्यादा होता है जिससे निपटने के लिए मैरिज लोन लिया जाता है।
होम रेनोवेशन लोन अपने घर में किसी भी तरह की मरम्मत करने, रेनोवेट करने और जगह बढ़ाने के लिए होम रेनोवेशन लोन लिया जाता है।
हायर एजुकेशन लोन बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए हायर एजुकेशन लोन लिया जा सकता है।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा के ज़रिए अपने मौजूदा पर्सनल लोन को किसी दूसरे बैंक या NBFC में कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों के लिए ट्रांसफर कर सकते हैं।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर – कब और क्यों करें?

कई बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (PLBT) की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके तहत, आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक या एनबीएफसी में ट्रांसफर कर सकते हैं और कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर कब करना चाहिए?

  • कम ब्याज दर मिलने पर – किसी अन्य बैंक/एनबीएफसी में अगर लोन की ब्याज दरें कम है, तो बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर कुल ब्याज लागत में बचत की जा सकती है।
  • EMI कम करने के लिए – बैलेंस ट्रांसफर के ज़रिए उधारकर्ता को मौजूदा लोन अवधि की तुलना में लंबी भुगतान अवधि चुन सकते हैं। भुगतान अवधि लंबी होने से ईएमआई कम हो जाती है जिससे कस्टमर पर ईएमआई का बोझ कम हो जाता है।
  • टॉप-अप लोन के लिए – कई बैंक और लोन संस्थान बैलेंस ट्रांसफर करने वाले आवेदकों को टॉप-अप पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं। ऐसे में जिन उधारकर्ताओं को अतिरिक्त लोन राशि की ज़रूरत हैं और जो अधिक ब्याज दरों की वजह से अतिरिक्त लोन नहीं ले पा रहे हैं, वे बैलेंस ट्रांसफर का ऑप्शन चुन सकते हैं।

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स्टेप 1: आवेदन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें

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स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें

स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें

स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें

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FAQs

आमतौर पर, पर्सनल लोन फिक्स्ड ब्याज दरों पर ऑफर किया जाता है। हालांकि कई लेंडर्स फ्लोटिंग ब्याज दरों पर भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

पर्सनल लोन की भुगतान अवधि आमतौर पर 5 साल तक होती है। कुछ बैंक और लोन संस्थान इससे अधिक की अवधि के लिए पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं।

आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं होती।

हां, पर्सनल लोन का इस्तेमाल किसी भी तरह की वित्तीय ज़रूरत जैसे-शादी का खर्च, मेडिकल इमरजेंसी, ट्रैवल आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

वैसे तो पर्सनल लोन का इस्तेमाल किसी भी निजी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। लेकिन निवेश के लिए पर्सनल लोन लेना महंगा साबित हो सकता है क्योंकि इसकी ब्याज दर अधिक होती है, जबकि निवेश पर रिटर्न अनिश्चित रहता है। इसी तरह, अगर बिजनेस में आय की अनिश्चितता है, तो EMI चुकाना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, निवेश और व्यापार के लिए पर्सनल लोन लेने से बचने की सलाह दी जाती है।

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