SBI पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या है?

एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका इस्तेमाल कर, पर्सनल लोन कस्टमर्स अपने लोन की ईएमआई का पता लगा सकते हैं। लोन की ईएमआई आवेदक द्वारा चुने गए लोन अवधि, लोन राशि और ब्याज दरों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। इसके अलावा, आवेदक पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर, अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर पर्सनल लोन केलिए उपयुक्त अवधि और ईएमआई का चयन कर सकते हैं। 

यह भी पढ़ें: एसबीआई पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने पर कितनी फीस देनी पड़ती है

टॉप बैंकों और NBFC के साथ SBI पर्सनल लोन ईएमआई की तुलना:-

SBI पर्सनल लोन EMI से संबंधित फीस व चार्ज़ेस

*समय- समय पर यह फीस व शुल्क बदल सकते हैं। इन शुल्क में जीएसटी को अलग से जोड़ा जाएगा।

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SBI पर्सनल लोन EMI को प्रभावित करने वाले कारक

• लोन राशि: लोन राशि जितनी अधिक होगी, ईएमआई का भुगतान भी उतना ही अधिक करना होगा।
• लोन अवधि: अवधि जितनी लंबी होती है, ईएमआई का भुगतान भी उतना ही कम होता है। हालांकि, अवधि लंबी होने से अधिक ब्याज का भुगतान भी करना पड़ता है।
• ब्याज दर: कम ब्याज दर होने से आपकी ईएमआई और ब्याज लागत कम होती है (बशर्ते आपने लंबी अवधि का विकल्प न चुना हो)।

SBI पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के क्या लाभ हैं?

SBI पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के कुछ प्रमुख लाभों के बारे में नीचे बताया गया है:-

• तुरंत और स्टीक परिणाम: एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर आवेदक बिना जटिल फॉर्मुला और कैलकुलेशन का इस्तेमाल करने अपने पर्सनल लोन की ईएमआई का आसानी से पता लगा सकते हैं। इसके अलावा, इस कैलकुलेटर के ज़रिए वे सटीक ईएमआई का पता लगा सकते हैं। 
• बजट मैनेजमेंट: फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर लिए गए पर्सनल लोन की ब्याज दरें पूरी लोन अवधि के दौरान समान रहती हैं, यानी आवेदक कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर पूरी लोन अवधि के दौरान भुगतान किए जाने वाली मासिक रकम का पता लगा सकते हैं। ऐसा करने से उन्हें EMI रकम के मुताबिक अपने मासिक खर्चों को मैनेज करने का मौका मिलता है।
• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मददगार: लोन की ईएमआई का पहले से कैलकुलेशन करने पर आवदेक को अपनी ईएमआई कै मुताबिक अपने खर्चों को मैनेज करने का अवसर मिलता है। जिससे ऐसे आवेदकों के ईएमआई डिफॉल्ट की संभावना कम होती है, जो आखिरकार अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में उनकी मदद करती है। 
• पर्सनल लोन के लिए योग्यता में सुधार: बैंक और लोन संस्थान ऐसे आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जिनकी ईएमआई ऑबलिगेशंस आवेदक किए गए लोन की ईएमआई समेत, उनकी मासिक सैलरी के 50-55% से अधिक नहीं होती है। एसबीआई पर्सनल लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर आवेदकों को इस लिमिट के मुताबिक लोन अवधि का चयन करने में मदद मिलती है। जो उनकी एलिजिबिलिटी बढ़ाने का काम करती है, साथ ही लोन अप्रूव्ल की संभावना को भी बढ़ाने में मदद करती है। 

यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

संबंधित प्रश्न (FAQs)

पर्सनल लोन पर ब्याज कैलकुलेट करने के लिए एसबीआई किस फ़ॉर्मूले का उपयोग करता है?

SBI पर्सनल लोन पर ब्याज कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले का उपयोग करता है। इसमें, ब्याज की कैलकुलेशन बकाया लोन राशि पर की जाती है, न कि शुरू में उधार ली गई पूरी लोन राशि पर। फ्लैट दरों पर लिए गए लोन की तुलना में इस पर कम ब्याज लागत का भुगतान करना होता है।

क्या मैं अपने एसबीआई पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हूं?

हां, आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट या उसे फोरक्लोज़ कर सकती हैं। इस पर आपको कुछ प्रीपेमेंट फीस का भुगतान करना पड़ सकता है।

प्रीपेमेंट करने पर क्या एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई में बदलाव आएगा?

जब आप प्रीपेमेंट करती हैं, तो बकाया राशि कम हो जाती है। ऐसा होने पर, ग्राहकों को कहा जा सकता है कि वे या तो अपनी लोन ईएमआई कम करें या फिर लोन अवधि। इसलिए, यदि आप लोन प्रीपेमेंट के मामले में अपनी ईएमआई बदलना चाहते हैं तो चुनाव आपका है।

मैं अपने एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई राशि को कैसे कम कर सकता हूं?

• अपने पर्सनल लोन की पार्ट- प्रीपेमेंट करें – ऐसा करने से न केवल आपके पर्सनल लोन की ईएमआई कम होगी बल्कि कुल ब्याज भुगतान भी कम होगा, बशर्ते कि अवधि में कोई बदलाव न हो।
• कम ब्याज दर, लंबी अवधि, या दोनों ऑफर करने वाले किसी अन्य बैंक/ लोन संस्थान को अपना बकाया लोन ट्रांसफर करें – कम ब्याज दर होने से न केवल आपका मासिक भुगतान कम होगा बल्कि कुल ब्याज लागत भी कम होगी। बता दें कि इसके लिए नए लोन की अवधि ऑरिजिनल लोन की बाकी लोन अवधि के समान ही रहनी चाहिए।

अपने लिए उपयुक्त ईएमआई राशि कैसे चुनें?

अपने मासिक बजट को चेक करें, जिसमें आपके सभी खर्च, पहले से मौजूद ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि शामिल हो, जिससे आप उचित ईएमआई राशि तय कर सकें और उसका भुगतान कर सकें। अगर आप चाहती हैं कि आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाए तो, ध्यान रखें कि आपकी भुगतान की जाने वाली कुल ईएमआई, जिसमें एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई भी शामिल है, आपकी नेट मासिक आय के 50% से ज्यादा न हो।

10 लाख रुपये के एसबीआई पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?

10 लाख रुपये के एसबीआई पर्सनल लोन पर ईएमआई आपके द्वारा लिए गए लोन अवधि के लिए ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों पर निर्भर करेगी। मान लें कि आपने 11% प्रति वर्ष की दर पर एसबीआई पर्सनल लोन लिया है, तो विभिन्न अवधियों में एसबीआई द्वारा 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई इस प्रकार होगी:

एसबीआई पर्सनल लोन की ईएमआई कम कैसे करें? 

• पर्सनल लोन का पार्शल पेमेंट करें: ऐसा करने से न सिर्फ आपके पर्सनल लोन की ईएमआई कम होगी बल्कि आपकी कुल ब्याज लागत में भी कमी आएगी।
• बैलेंस ट्रांसफर के ज़रिए : आप अपना लोन किसी ऐसे बैंक या लोन संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं जहां कम ब्याज दर मिल रही हो। इससे आपकी ईएमआई के साथ-साथ कुल ब्याज लागत में भी कमी आएगी।