15 लाख रु. तक के पर्सनल लोन के लिए ऐसे करें अप्लाई, जानें पूरी प्रक्रिया

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15 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे में अलग-अलग होती हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि बैंक ब्याज दरें निर्धारित करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, उम्र आदि जैसे कारकों पर भी गौर करते हैं।

अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना

तुरंत 15 लाख रुपये का पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें 

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो कई बैंक और NBFC आपको प्री-अप्रूव्ड या इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं। ऐसे में लोन राशि आमतौर पर कुछ घंटों से लेकर 1-2 दिन के अंदर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती हैं। 

क्या करें?

• सबसे पहले अपने बैंक या उस NBFC से संपर्क करें, जहां आपका अकाउंट या लोन चल रहा है। वहां आपको प्री-अप्रूव्ड लोन या खास ब्याज दर मिल सकती है।
• आप Paisabazaar जैसी वेबसाइट पर जाकर भी अलग-अलग बैंक और कंपनियों के इंस्टेंट लोन ऑफर्स की तुलना कर सकते हैं।

15 लाख रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

वैसे तो पर्सनल लोन के लिए योग्यता एक बैंक और NBFC से दूसरे में अलग होती हैं इसलिए नीचे कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में जानकारी दी गई है:-

• नौकरी करने वाले और सेल्फ एंप्लॉयड दोनों लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदक की उम्र 18 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
• जो लोग नौकरी करते हैं, उनकी न्यूनतम सैलरी 15,000 और जिनका अपना बिज़नेस है, उनकी सालाना इनकम कम से कम 5 लाख रु. होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक हो तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

15 लाख रु. के लोन की विशेषताएं

• आवेदक 9.98% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ले सकते हैं। कुछ बैंक कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर कर सकते है।
• ज़्यादातर बैंक और लोन संस्थान 5 साल की अवधि के लिए लोन देते हैं। कुछ बैंको में लोन अवधि 7 साल तक हो सकती है।
• लोन राशि के इस्तेमाल को लेकर लेंडर्स कोई पाबंदी नहीं लगाते, बशर्तें लोन राशि जोखिम भरे कामों में न लगाई जा रही हो।
• किसी तरह की सिक्योरिटी या कोलैटरल नहीं ली जाती।

15 लाख रु. के लोन पर लगने वाला शुल्क

• प्रोसेसिंग फीस: आमतौर पर लोन राशि का 0.5% से 4%
• प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क:
  • फ्लोटिंग दर के लिए: शून्य
  • फिक्स्ड दर के लिए: आमतौर पर बकाया मूलधन पर लगभग 2% – 5%
• स्टाम्प ड्यूटी: राज्य के अनुसार लागू
• लोन कैंसलेशन शुल्क: आमतौर पर 3,000 रुपये

15 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
• सिग्नेचर प्रूफ
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पता प्रमाण
• आईटीआर/फॉर्म 16
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
• फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
• बिज़नेस प्रूफ। 

यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर

1 से 5 साल के लिए पर्सनल लोन की ईएमआई 

पर्सनल लोन मिलने से पहले विचार करने वाले कारक

15 लाख रुपये के पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक/ लोन संस्थान जिन कारकों पर विचार करते हैं:

1. न्यूनतम मासिक आय: बैंक/लोन संस्थान आमतौर पर कम से कम 15,000 रुपये की मासिक आय वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कुछ बैंक/लोन संस्थान पर्सनल लोन आवेदकों के लिए इस राशि से अधिक की न्यूनतम मासिक आय निर्धारित कर सकते हैं।

2. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो: पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का EMI/ NMI रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा EMI भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी EMI जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है, उतना ही आपका EMI/ NMI रेश्यो होता है| EMI/ NMI रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है।

3. सिबिल स्कोर: जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, आमतौर पर पर उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान कम सिबिल स्कोर वाले और न्यू-टू- क्रेडिट आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे आवेदकों से आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है।

4. जॉब प्रोफाइल: नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा दोनों तरह की आवेदक 15 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकती हैं। बैंक और एनबीएफसी प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों/ मल्टीनेशनल कंपनियों या सार्वजनिक उपक्रमों जैसे प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इन आवेदकों की आय निश्चित और जॉब स्टेबल होने से उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है।

5. उम्र: अधिकांश बैंक/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवेदकों की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु लगभग 67 वर्ष होनी चाहिए।

संंबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. 15 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

उत्तर: आप ऑफलाइन बैंक जाकर तो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। साथ ही, लोन के आवेदन के कई ऑनलाइन तरीके भी हैं जैसे- आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से या फिर जिन बैंकों में आपका एफडी अकाउंट, क्रेडिट कार्ड या कोई अन्य अकाउंट है, उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न. 5 साल के लिए 15 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई क्या है?

उत्तर: 11.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर, 5 साल (60 महीने) के लिए 15 लाख रुपये के लोन के लिए ईएमआई लगभग 32,989 रुपये प्रति माह होगी।

प्रश्न. मैं 15 लाख रुपये का पर्सनल लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर: आप बैंक, NBFC या Paisabazaar के माध्यम से 15 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ये प्लेटफार्म आवेदक को कई बैंकों की ब्याज दरों, लोन सुविधाओं और पात्रता मानदंडों की तुलना करने की अनुमति देते हैं, जिससे उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर, आय और जॉब प्रोफाइल के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिलती है।

प्रश्न. क्या मुझे आय प्रमाण के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर: अधिकांश बैंक आपकी भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए आय प्रमाण (वेतन पर्ची, ITR, या बैंक स्टेटमेंट) की आवश्यकता रखते हैं। हालांकि, कुछ NBFC प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स पर न्यूनतम या कोई भी दस्तावेज़ न लेने पर विचार कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट शुल्क लिया जाता है?

उत्तर: अधिकतर बैंक फिक्स्ड रेट वाले लोन पर आंशिक या पूर्ण प्रीपेमेंट (फोरक्लोजर) करने पर बकाया मूलधन का 2% से 5% तक शुल्क वसूलते हैं। हालांकि, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के दिशा-निर्देशों के अनुसार, फ्लोटिंग रेट लोन पर किसी भी प्रकार का प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लिया जाता।

प्रश्न. 15 लाख रुपये का पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?

उत्तर: पर्सनल लोन कितने समय में मिलेगा यह आमतौर पर बैंक, लोन राशि और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया पर निर्भर करता है। प्री-अप्रूव्ड या इंस्टेंट लोन के मामले में, कुछ घंटों से लेकर 1-2 दिनों के अंदर लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है, क्योंकि लोन संस्थान के पास पहले से ही आवेदक की KYC डिटेल्स होती है।

प्रश्न. यदि मेरा सिबिल स्कोर 650 है तो क्या मुझे 15 लाख रुपये का लोन मिल सकता है?

उत्तर: लोन संस्थान आमतौर पर 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि यह डिफ़ॉल्ट के कम जोखिम को दर्शाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो 15 लाख रुपये का पर्सनल लोन मिलना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। हालांकि, कुछ बैंक और एनबीएफसी ऐसे मामलों में लोन प्रदान कर सकते हैं, लेकिन इसकी ब्याज दर अधिक हो सकती है।

प्रश्न. कौन सा बैंक 15 लाख रुपये का पर्सनल लोन सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है?

उत्तर: पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 9.98% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, लेकिन कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक आवदेक को कम दरें प्रदान कर सकते हैं। ब्याज दरें आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर भिन्न होती हैं, इसलिए Paisabazaar जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर कई पर्सनल लोन ऑफर्स की तुलना करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।