टू-व्हीलर बीमा: कवरेज, क्लेम और रिन्यूअल

Updated: 05-07-2022 05:57:38 AM

भारत में कई लोगों के लिए, एक दो-पहिया वाहन, परिवहन का एक महत्वपूर्ण तरीका होता है। लेकिन सड़क पर इसका उपयोग करने के लिए, दो पहिया वाहन बीमा पॉलिसी प्राप्त करना अनिवार्य है, विशेष रूप से थर्ड पार्टी कवरेज।

टू-व्हीलर बीमा क्या हैं?

दो पहिया वाहन की चोरी व दुर्घटना के कारण वाहन की मरम्मत, अस्पताल में भर्ती, उपचार या अन्य आवश्यकता के कारण फाइनेंशियल समस्या हो सकती है। इस प्रकार, एक दोपहिया बीमा पॉलिसी दुर्घटनाओं, चोरी या मरम्मत जैसी ज़रूरतों के समय में पॉलिसीधारक को कवरेज प्रदान करती है।

टू-व्हीलर बीमा के प्रकार

भारत में मुख्यता दो ही प्रकार की दो-पहिया बीमा पॉलिसी चलन में है जो कि निम्नलिखित हैं:

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस: इस प्रकार के बीमा को लाइबिलिटी बीमा भी कहा जाता है और यह हर दो पहिया वाहन मालिक के लिए अनिवार्य है। इसमें पॉलिसीधारक को कानूनी लाइबिलिटी का कवर दिया जाता है, जो कि दुर्घटना से चोट/ मृत्यु या संपत्ति के नुकसान से उत्पन्न हो सकती है।

कॉम्प्रेहन्सिव इंश्योरेंस: इस प्रकार के बीमा को पैकेज पॉलिसी भी कहा जाता है। यह थर्ड पार्टी लाइबिलिटी के साथ-साथ बीमित वाहन को हुए नुकसान, और दुर्घटना के कारण मालिक / चालक की मृत्यु / विकलांगता को कवर करता है।

टू व्हीलर बीमा में क्या-क्या कवर होता हैं?

• दुर्घटनाओं के कारण वाहन, मालिक और चालक को नुकसान।
• मालिक और ड्राइवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज।
• प्राकृतिक आपदाओं के कारण हुआ नुकसान।
• मानव निर्मित आपदाओं के कारण हुआ नुकसान।
• थर्ड पार्टी लाइबिलिटी।
• दो पहिया वाहन का नुकसान या चोरी।

ऐड-ऑन कवर

सभी वाहन बीमा योजनाएं ऑफर किए लाभों के अतिरिक्त ऐड-ऑन कवर के साथ भी आते हैं। अतिरिक्त भुगतान पर दिए जाने वाले अतिरिक्त लाभ निम्नलिखित हैं:

पर्सनल एक्सीडेंट कवर: इस कवर को खरीदने से दुर्घटना के कारण मृत्यु या स्थायी विकलांगता कवर हो जाते हैं। इस प्रकार, एक दुर्घटना में इन्श्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु पर, बीमा कंपनी परिवार को मासिक इनकम प्रदान करती है।

ज़ीरो डेप्रिसियेशन कवर: यह सबसे महत्वपूर्ण ऐड-ऑन कवर है जिसे आपको अपने बाइक का बीमा खरीदना चाहिए। इस ऐड-ऑन कवर के साथ, वाहन खो जाने व नुकसान होने की स्तिथि में आपको आपके वाहन की मूल वैल्यू प्राप्त होती है।

योग्यता शर्तें

• 18 साल या उससे अधिक उम्र
• भारत का नागरिक हो
• वैलिड ड्राइविंग लाइसेंस होना चाहिए
• RC होना आवश्यक

टू व्हीलर बीमा के लिए कैसे आवेदन करें

एक व्यक्ति जो भारत में टू व्हीलर की सवारी करने के लिए योग्य है, वह टू व्हीलर बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन कर सकता है, बशर्ते व्यक्ति के पास वैलिड ड्राइविंग लाइसेंस हो। भारत में वाहन बीमा के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन किया जा सकता है।

ऑनलाइन 

• • भारत में अनेकों बीमा कंपनी द्वारा दिए गए लाभों की तुलना करें।
  • चुनी गई बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और क्लेम रेश्यो की जांच करें।
  • यदि आप एक ऑनलाइन एग्रीगेटर चुन रहे हैं, तो आपको विभिन्न बीमा कंपनी से वेरीएबल कोटेशन मिलेंगे।
  • विभिन्न बीमा कंपनियों से प्रीमियम की तुलना करने के लिए ऑनलाइन दोपहिया बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करें।
  • कुछ व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के बाद, आप ऑनलाइन आवेदन-बटन पर क्लिक कर सकते हैं, और आपके आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।

 

ऑफलाइन 

• बीमा पॉलिसी को ऑफ़लाइन खरीदने के लिए, आपको एक बीमा एजेंट या बीमा कंपनी ढूंढनी होगी, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
• अपनी आवश्यकताओं के आधार पर दिए गए फॉर्म को भरें।
• यदि आप सीधे बीमा कंपनी से संपर्क करते हैं, तो आप एजेंटों द्वारा लगाए गए अतिरिक्त शुल्क से बच सकते हैं। कुछ बैंक और थर्ड पार्टी डीलर भी आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
• कंपनी की शर्तों के अनुसार कुछ आवश्यक दस्तावेज (यदि कोई हो) जमा करने के बाद, आपका आवेदन पूरा हो जाएगा।

क्लेम प्रोसेस

• दुर्घटना या चोरी जैसी किसी भी घटना के मामले में, तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करें।
• यदि दुपहिया वाहन दुर्घटना में शामिल था या चोरी हो गया था, तो एक FIR दर्ज करें और कंपनी को इसकी कॉपी दें।
• फिर, आप संबंधित दस्तावेजों जैसे दावा फार्म, वाहन के रजिस्ट्रेशन की एक कॉपी (RC), आदि के साथ क्लेम आवेदन कर सकते हैं।
• यदि कंपनी के किसी भी नेटवर्क गैरेज में वाहन की मरम्मत की जाती है, तो वह भी कैशलेस क्लेम प्राप्त कर सकता है।
• इसका भुगतान आपके नुकसान और मरम्मत की लागत के मूल्यांकन के बाद किया जाएगा।
• यदि पॉलिसीधारक अपने वाहन को नेटवर्क से बाहर गैरेज में ले जाता है, तो उसे उस क्लेम के लिए भुगतान करना होगा जो बाद में बीमा कंपनी से री-इंबर्स की जा सकती है।

क्लेम प्रोसेस के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आपको, आपकी कार या थर्ड पार्टी के साथ हुई दुर्घटना या नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी को सूचना देना महत्वपूर्ण है। इसके साथ ही निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म

• बीमा पॉलिसी की कॉपी
• दुर्घटना के समय वाहन चलाने वाले व्यक्ति के ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
• FIR, थर्ड पार्टी के नुकसान, मौत, शारीरिक चोट के मामले में
• चोरी के मामले में चाबी के सभी सेट, सर्विस बुकलेट और वारंटी कार्ड
• मरम्मत के बाद बिल और भुगतान किया जाता है
• क्लेम प्रोसेस में लगने वाला समय

क्लेम सेटलमेंट के लिए एक बीमा कंपनी को लगभग 10-30 दिन लग सकते हैं। मोटर बीमा  कंपनियों के पास क्लेंम के भुगतान के लिए दो विकल्प होते हैं।

एक कैशलेस विकल्प है जहां कंपनी नेटवर्क गैरेज में किए गए मरम्मत के लिए भुगतान करती है, जबकि दूसरा विकल्प री-इंबर्स होता है जहां बीमा कंपनी के नेटवर्क के तहत नहीं आने वाले गैरेज में अपने वाहन की मरम्मत की जाती है जिसके बाद क्लेम का भुगतान किया जाता है।

अपवाद

• वियर एंड टियर(समय के साथ ख़राब होना)
• ड्रग्स या शराब के नशे में ड्राइविंग
• बिना लाइसेंस के वाहन चलाना
• अंडर-एज ड्राइविंग
• वाहनों का वाणिज्यिक उपयोग करना
• स्टेज क्रैश
• पॉलिसी की अवधि खत्म होना
• इलेक्ट्रिकल / मैकेनिकल ब्रेकडाउन
• भौगोलिक सीमा पार करना
• युद्ध के कारण होने वाली हानि

भारत में टू-व्हीलर बीमा प्रदान करने वाली कंपनी

• बजाज आलियांज
• यूनिवर्सल सोमपो
• ICICI लोम्बार्ड
• टाटा AIG
• नेशनल इंश्योरेंस
• IFFCO टोकियो
• भारती एक्सा

 

रिन्यूअल प्रोसेस

एक दोपहिया बीमा पॉलिसी को हर 1 साल, 3 साल या 5 साल में रिन्यू किया जाना चाहिए, टू व्हीलर इंश्योरेंस के रिन्यूअल का बहुत ही आसान तरीका है।

• जांचें कि क्या आपकी बीमा कंपनी ऑनलाइन रिन्यू विकल्प प्रदान करता है या नहीं।
• उनकी आधिकारिक वेबसाइट (डेस्कटॉप या मोबाइल) पर जाएं।
• पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा प्रदान की आई-डी पासवर्ड का उपयोग कर के लॉग इन करें।
• पॉलिसी नंबर और पूछी गए अन्य जानकारी दर्ज करें।
• रिन्यूवल प्रीमियम के लिए कोटेशन प्राप्त करें।
• बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए गए किसी भी मोड का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान करें।
• आपकी पॉलिसी अगली तय तारीख तक रिन्यूवल कर दी जाएगी।

रिन्यूवल के लिए महत्वपूर्ण बिन्दु

• अपनी दोपहिया बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए, आपको तय तारीख का ध्यान रखना चाहिए क्योंकि रिन्यूवल की तय तारीख से पहले किया जाना चाहिए।
• यदि रिन्यूवल एक दिन के लिए भी लेट होता है अर्थात एक तय तारीख के बाद, आपकी बाइक / स्कूटर का कंपनी द्वारा निरीक्षण किया जाता है।
• पैकेज पॉलिसी के लिए, यदि रिन्यूवल में 90 दिनों से अधिक का गैप (अंतर) रखा जाता है, तो नो क्लेम बोनस (NCB) का लाभ शून्य हो जाएगा।

आवश्यक बिन्दु

• हमेशा बाइक बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करें ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुकूल सबसे अच्छी बीमा योजना का लाभ उठा सकें।
• हर वाहन बीमा कंपनी दुर्घटना के कारण होने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए आपके लिए एक निश्चित राशि तय करती है। इस अनिवार्य राशि को कमपल्सरी डिडक्टिबल ( 500 रुपये) के रूप में जाना जाता है। यदि आप स्वैच्छिक कटौती के रूप में कुछ और पैसे देना चुनते हैं, तो आपके मोटरबाइक बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम में कमी हो जाएगी।
• ड्राइविंग करते समय हमेशा सभी सुरक्षा उपायों का पालन करें और अपने अगले रिन्नयूअल परनो क्लेम बोनस (NCB) से छूट का विकल्प चुनें।
• एंटी-थेफ्ट डिवाइसेस को अपने टू-व्हीलर में फिट करें क्योंकि यह प्रीमियम को कम करेगा।
• समय के साथ मूल्य के नुकसान के कारण पुराने दोपहिया वाहनों को कम IDV (बीमित घोषित मूल्य) मिलता है। इसलिए, पुराने वाहनों का प्रीमियम नए की तुलना में कम होता है।
• यदि आप IRDA में रजिस्टर्ड ऑटोमोबाइल एसोसिएशन (AAI) के सदस्य हैं, तो आपको प्रीमियम में रियायत भी मिल सकती है।
• यह भी समझ में आता है कि आपका प्रीमियम वाहन के प्रकार, आपकी जीवन शैली और आपके पिछले ड्राइविंग इतिहास जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

टू-व्हीलर बीमा के लाभ

बाजार में हर साल नई बीमा कंपनी के उभरने के साथ, दोपहिया बीमा की सुविधाएं और लाभ समय के साथ विकसित हो रहे हैं। बाइक बीमा खरीदने के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं:

 

• व्यक्ति बीमा में 1 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्राप्त कर सकता है।
• बाइक बीमा आपको आपके वाहन से किसी थर्ड पार्टी को होने वाले किसी भी नुकसान की कानूनी लाइबिलिटी से बचाता है
• दोपहिया बीमा खरीदकर आप प्राकृतिक आपदाओं जैसे तूफान, भूकंप आदि से सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
• वाहन के ज़ीरो डेप्रीसियेशन जैसे ऐड-ऑन ने टू व्हीलर बीमा खरीदने के लाभों को और बढ़ा दिया है।
• मोटरसाइकिल बीमा आसानी से खरीदा जा सकता है या बहुत परेशानी के बिना भी ऑनलाइन रिन्यू किया जा सकता है।
• यदि आपने नया वाहन खरीदने और खरीदने से पहले बीमा के लिए क्लेम नहीं किया है, तो बीमा प्रदाता नो क्लेम बोनस (NCB) का आसान ट्रांसफर प्रदान करता है।
• यदि आप दोपहिया बीमा खरीद चुके हैं तो एक कैशलेस गेराज सेवा प्राप्त कर सकते हैं।
• आप अपने बीमा कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन करके अपनी बाइक बीमा पॉलिसी का ट्रैक ऑनलाइन रख सकते हैं।

संबंधित सवाल 

प्रश्न.टू व्हीलर इंश्योरेंस प्लान चुनते समय किन गलतियों से बचना चाहिए?
उत्तर: दोपहिया बीमा खरीदते समय आपको कुछ गलतियों से बचना चाहिए:

• नियम और शर्तों की अनदेखी
• सबसे कम प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए और पॉलिसी के कवरेज से बचें
• गलत ऐड-ऑन चयन
• आवेदन के लिए ऑफलाइन मोड चुनना
• समय-समय पर पॉलिसी का रिन्यूअल न करना
• बिना क्लेम बोनस के नहीं
• छोटे डिडक्शन को चुनना

प्रश्न.दोपहिया के प्रीमियम का कैल्कुलेशन कैसे किया जाता है?
उत्तर: कई कारक हैं जो आपको भुगतान करने के लिए आवश्यक दोपहिया बीमा पॉलिसी प्रीमियम की कैल्कुलेशन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

• दोपहिया का IDV
• रजिस्ट्रेशन ज़ोन
• वाहन की वैल्यू
• वाहन की आयु
• ऐड-ऑन कवर (यदि कोई हो तो)

प्रश्न.बीमा प्रीमियम पर पैसा कैसे बचाया जा सकता है?
उत्तर: 

• पॉलिसीधारक अपनी दोपहिया पॉलिसी को समय पर रिन्यू करके बहुत से पैसे बचा सकता है
• केवल उन ऐड-ऑन कवर को खरीदना जो आपको वास्तव में चाहिए
• नो क्लेम बोनस जमा करने के लिए एक साल में मामूली क्लेम करने से बचें
• विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा ऑफर की जाने वाली योजनाओं की प्रीमियम दरों की तुलना करना
• स्वैच्छिक कटौती के लिए विकल्प
• प्रीमियम को बढ़ने से बचाने के लिए लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदना