5 लाख रु. तक का बिज़नेस लोन चाहिए? जानें पूरी प्रक्रिया और शर्तें

आप बैंक और लोन संस्थानों से 5 लाख रु. तक का बिज़नेस लोन ले सकते हैं, जिसका उपयोग आप बिज़नेस शुरू करने (कुछ लोन योजनाओं के तहत), बिज़नेस को बढ़ाने और अपने व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। बिज़नेस लोन की ब्याज दर 10.00 % प्रति वर्ष से शुरू होती है, और भुगतान अवधि 5 साल तक की होती है। हालाँकि, सार्वजानिक क्षेत्र के बैंक इससे भी कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के लिए बिज़नेस लोन देते हैं। अगर आप भी ये जानना चाहते हैं कि 5 लाख रु. तक का बिज़नेस लोन कैसे लें (Rs.5 Lakh ka Business Loan Kaise le), तो पूरी प्रक्रिया जानने के लिए यह लेख पढ़ें।

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मुख्य बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

Bank/NBFCs	ब्याज दरें
HDB फाइनेंशियल	8% - 26% प्रति वर्ष
यू ग्रो कैपिटल	9% - 36% प्रति वर्ष
IDFC फर्स्ट बैंक	10.50% प्रति वर्ष से शुरू
एक्सिस बैंक	10.75% प्रति वर्ष से शुरू
HDFC बैंक	10.75% - 25% प्रति वर्ष
लेंडिंगकार्ट	12% - 27% प्रति वर्ष
टाटा कैपिटल	12% प्रति वर्ष से शुरू
फ्लेक्सीलोन्स	1% प्रति माह से शुरू
आरबीएल बैंक	14%-26% प्रति वर्ष
लेंडिंगकार्ट बिज़नेस लोन	1.25% प्रति माह से शुरू
नियोग्रोथ फाइनेंस	15%-40% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	16%-26% प्रति वर्ष
इंडिफी फाइनेंस	1.5% प्रति माह से शुरू
Mcapital	2% प्रति माह से शुरू

यह भी पढ़ें: सभी बैंकों की बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

बिज़नेस लोन की विशेषताएं

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें सालाना 10.00% से शुरू होती हैं।
अगर आप शॉर्ट-टर्म लोन लेते हैं तो भुगतान अवधि 12 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए। हालांकि लोन राशि के आधार पर यह लोन अधिकतम 5 साल तक की अवधि के लिए दिया जा सकता है।
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है।
प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि की 2-2.5% तक

यह भी पढ़ें: कम सिबिल स्कोर होने पर बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

बिज़नेस लोन लेने के नियम व शर्तें

आवेदक का पिछला कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए
बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 साल और ज़्यादा
आपको कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा करानी पड़ सकती है।
योग्य आवेदक जो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
- व्यक्ति, बिज़नेस के मालिक, उद्यमी, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, स्टार्ट-अप और माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज़ (MSMEs)
- प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनी, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सर्विस सेक्टर की बड़ी कम्पनियाँ
- NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर जैसे गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल।

यह भी पढ़ें: छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए बिज़नेस लोन कैसे लें?

बिज़नेस लोन के लिए मिनिमम वार्षिक टर्नओवर कितना होना चाहिए?

कम से कम 12 लाख रुपये। कुछ बैंक/ NBFC ज़्यादा टर्नओवर की शर्त भी रख सकते हैं।

Business Loan: ज़रूरी दस्तावेज

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज भी जमा करने होंगे:

पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड , आधार कार्ड , पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं
अन-सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है
पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी
बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज

यह भी पढ़ें: शॉर्ट-टर्म लोन क्या है? इसके लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

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Written By

Vandana Punj

Reviewed By

Shamik Ghosh

Disclaimer

पैसाबाज़ार एक लोन एग्रीगेटर है और अपने पार्टनर्स की ओर से सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत है।

पर्सनल लोन की APR (एनुअल परसेंटेज रेट) लोन लेने की कुल वार्षिक लागत को दर्शाती है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन जारी करने की प्रक्रिया के दौरान लिए जाने वाले अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं।

APR को प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। इससे आवेदकों को उन पर्सनल लोन योजनाओं की पहचान करने में मदद मिलती है जिनमें ब्याज दर तो कम होती है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क अधिक होने के कारण उनकी वास्तविक लागत ज़्यादा हो सकती है। पर्सनल लोन की APR आमतौर पर 11.29% से 35% के बीच होती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं। यदि इस पर 1.5% प्रोसेसिंग शुल्क (7,500 रु.) लगाया जाता है, तो आपके पर्सनल लोन की कुल वार्षिक लागत 1,52,317 रु. होगी और इसका APR 11.16% होगा।

पता: पैसाबाज़ार मार्केटिंग एंड कंसल्टिंग प्राइवेट लिमिटेड, 135 P, सेक्टर 44, गुरुग्राम (हरियाणा) - 122001

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