एसबीआई पर्सनल लोन

डिस्क्लेमर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिए पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, पर्सनल लोन लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार स्टेट बैंक पर्सनल लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की अधिक जानकारी पाने के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

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SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें

SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.05% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह ब्याज दरें एसबीआई पर्सनल लोन स्कीम, आवेदक के एंप्लॉयमेंट प्रोफाइल, लोन अमाउंट और बैंक के साथ आवेदक के मौजूदा संबंध आदि के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं।

SBI Personal Loan- फीस और चार्जेस

एसबीआई पर्सनल लोन की अन्य फीस और चार्ज़ेस

SBI पर्सनल लोन योजना

भारतीय स्टेट बैंक एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन, एक्सप्रेस एलीट और प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन जैसे विभिन्न प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं प्रदान करता है।

नौकरीपेशा के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: उन आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है
• लोन राशि: 1 लाख रु. से 35 लाख रु. तक
• अवधि: 6 महीने-7 साल

एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

• एसबीआई YONO ऐप के ज़रिए उन ग्राहकों को इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर किया जाता है जिनका एसबीआई में सेविंग्स बैंक अकाउंट है

एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

• उद्देश्य: ये लोन योनो ऐप के माध्यम से सरकार और रक्षा सैलरी पैकेज वाले ग्राहकों के लिए प्रदान किया जाता है जो पूरी तरह से डिजिटल है और जिसकी लोन राशि भी तुरंत ट्रांसफर हो जाती है।
• लोन राशि: 1 लाख रु.से 35 लाख रु. NMI का 24 गुना
• अवधि: 6 महीने- 6 साल

एसबीआई पेंशन लोन

• उद्देश्य: केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर, रक्षा पेंशनर और फैमिली पेंशनर की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• अवधि : 6 साल तक

YONO पर एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन 

• उद्देश्य: एसबीआई के सेविंग्स अकाउंट होल्डर YONO ऐप के माध्यम से एसबीआई पेंशन लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।
• लोन राशि: 5 लाख रु. तक

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

एसबीआई पर्सनल लोन की योग्यता आवेदक की उम्र, मिनिमम मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल, EMI/NMI रेश्यो और आवेदक के बैंक के साथ संबंध के आधार पर तय की जाती है। नीचे एसबीआई द्वारा सेट की पर्सनल लोन की एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया की जानकारी दी गई है:-

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन 

• SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक का SBI में सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
• EMI/NMI रेश्यो 65% से कम होना चाहिए
• आवेदक को केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार, केंद्र/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, चयनित कॉर्पोरेट और राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत होना चाहिए
• केंद्रीय/राज्य/अर्ध-सरकारी, केंद्रीय/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थानों के कर्मचारी एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हैं।
• चुनिंदा कॉरपोरेट्स के साथ काम करने वाले कर्मचारी बैंक के साथ या बिना संबंध के एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं
• उपर्युक्त योग्यता शर्तों के अलावा, अन्य उधारदाताओं की तरह, SBI पर्सनल लोन की योग्यता भी इसके आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर हो सकती है ।

एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट

• KYC कंप्लेंट अकाउंट के साथ सरकारी या डिफेंस सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर्स एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं
• रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए न्यूनतम नेट मासिक इनकम 25,000 रु. या उससे अधिक और रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलीट के लिए 1 लाख रु. या उससे अधिक होनी चाहिए।
• रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए योग्य आवेदक का EMI/NMI रेश्यो 65% से कम और रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलीट आवेदक का ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 60% से कम होना चाहिए। ईएमआई/एनएमआई रेश्यो को कैलकुलेट करते समय मौजूदा लोन और आवेदन किए गए लोन की EMI को ध्यान में रखा जाएगा।

एसबीआई पेंशन लोन

केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर के लिए

• आयु- 76 वर्ष से कम
• एसबीआई में पेंशन अकाउंट हो
• आवेदक का पेंशन अकाउंट लोन आवेदन से पहले और लोन लेने के बाद एसबीआई (SBI) में ही रहना चाहिए
• पेंशन देने वाली संस्था से लिखित में ये जमा करना होगा कि आवेदक का पेंशन अकाउंट बिना किसी नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) के एसबीआई (SBI) से किसी अन्य बैंक में ट्रांन्सफर नहीं किया जाएगा
• सभी नियम और शर्तें लागू हैं, जिसमें किसी तीसरे पक्ष या पति या पत्नी द्वारा गारंटी शामिल है।

 रक्षा पेंशनर के लिए

• अधिकतम आयु- 76 वर्ष तक
• नौसेना, सेना, वायु सेना, अर्धसैनिक बलों (बीएसएफ, सीआईएसएफ, सीआरपीएफ, आईटीबीपी), तटरक्षक बल, असम राइफल्स, राष्ट्रीय राइफल्स जैसे सशस्त्र बलों के पेंशनर
• पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए

फैमिली पेंशनर के लिए

• आयु- 76 वर्ष तक
• मृतक पेंशनर के स्थान पर पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य

SBI Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

आप किस प्रकार का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, इसके आधार पर ज़रूरी दस्तावेज़ अलग- अलग हो सकते हैं। हालाँकि, मूल दस्तावेजों की लिस्ट नीचे दी गई है:

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट / प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट (स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16
• एसबीआई द्वारा मांगी गई कोई अन्य दस्तावेज़

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट / प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट (मालिकाना हक वाली प्रॉपर्टी के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16
• नियोक्ता/ कंपनी द्वारा जारी आईडी कार्ड की कॉपी
• डिसबर्सिंग अथॉरिटी को संबोधित किया हुआ इर्रेवकबल लैटर ऑफ अथॉरिटी
• सैलरी और भत्तों के डिसबर्समेंट के लिए ऑथराइज़्ड व्यक्ति से इर्रेवकबल लैटर ऑफ अथॉरिटी
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज़।

डीएसपी-पीएमएसपी-आईसीजीएसपी के लिए (डिफेंस सैलरी पैकेज/ पैरा-मिलिट्री सैलरी पैकेज/इंडियन कोस्टगार्ड सैलरी पैकेज)

• 2 हाल की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आईडी प्रूफ: पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड,
• निवास प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पासपोर्ट, वोटर आईडी
• पिछले 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जहां आपकी सैलरी क्रेडिट होती है
• पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप।

यह भी पढ़ें: एसबीआई पर्सनल लोन का एप्लीकेशन स्टेट्स ऐसे चेक करें

सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

एसबीआई ने “सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन” नाम से किसी विशेष योजना का उल्लेख नहीं किया है। हालाँकि, बैंक एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन योजना प्रदान करता है, जिसका लाभ केंद्रीय/राज्य/अर्धसरकारी कर्मचारियों उठा सकते हैं। साथ ही रक्षा और अर्धसैनिक बलों के कर्मी जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है, वो भी इस स्कीम के तहत पर्सनल लोन ले सकते हैं। वहीं जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है, ऐसे सरकारी कर्मचारी एसबीआई क्विक पर्सनल लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं। सरकारी और डिफेंस सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर्स भी एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से पूरी तरह से डिजिटल लोन जर्नी के साथ रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट योजना का लाभ उठा सकते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन कस्टमर केयर नंबर

आप नीचे दिए गए टोल-फ्री नंबर पर कॉल कर एसबीआई पर्सनल लोन कस्टमर केयर को संपर् कर सकते हैं:-

टोल-फ्री नंबर

• 1800 11 2211
• 1800 425 3800
• 1800 1234
• 1800 2100

एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

संबंधित प्रश्न (FAQs)

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है। अगर आप बैंक के कस्टमर हैं, तो नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई से कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

एसबीआई अपने कस्टमर्स को 35 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है।

एसबीआई पर्सनल लोन पर कितनी प्रोसेसिंग फीस लेता है?

एसबीआई पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर लोन राशि के 1.50% तक होती है, जिसमें न्यूनतम शुल्क 1,000 रुपये और अधिकतम शुल्क 15,000 रुपये है।

एसबीआई पर्सनल लोन की राशि कितने समय में आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है?

बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की तारीख से लोन राशि को 2-7 कार्य दिवस के अंदर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर देते हैं। हालांकि, एसबीआई चुनिंदा आवेदकों को प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, बजाज फिनसर्व और आईसीआईसीआई जैसे बैंक/ लोन संस्थान चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड/ प्री- क्वालिफाइड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन की स्टेट्स कैसे ट्रैक करें?

आवेदक भारतीय स्टेट बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से अपने पर्सनल लोन का स्टेट्स चेक कर सकते हैं। इसके अलावा, ऑफ़लाइन लोन स्टेट्स की जानकारी के लिए आवेदक एसबीआई पर्सनल लोन के कस्टमर केयर से भी संपर्क कर सकते हैं।

क्या स्टेट बैंक पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने पर कोई शुल्क लिया जाता है?

एसबीआई फिक्स्ड ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। ऐसे में अगर कस्टमर लोन का समय से पहले भुगतान कर देता है, तो भुगतान की गई राशि पर बैंक 3% का फोरक्लोज़र चार्ज लेता है।

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना है?

एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट के मुताबिक डिफेंस और गवर्मेंट सैलरी पैकेज वाले अकाउंट होल्डर्स के मामले में, SBI पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 650 होना चाहिए। कॉर्पोरेट सैलरी पैकेज वाले अकाउंट होल्डर्स के मामले में, न्यूनतम CIBIL स्कोर 670 है।

SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

SBI पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए जरूरी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रु. है। इसके अलावा, एसबीआई ऐसे आवेदकों को लोन लेने में प्राथमिकता देता है जिनका EMI/NMI रेश्यो मौजूदा लोन ईएमआई और आवेदन किए गए लोन ईएमआई को मिलकार 60% तक है।

मेरा एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है। क्या मैं पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हूं?

जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है, वे एसबीआई क्विक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

क्या रिटायर्ड व्यक्ति एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं?

हां, रिटायर्ड व्यक्ति जिनका एसबीआई में पेंशन अकाउंट है, वे SBI पेंशन लोन के ज़रिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

एसबीआई से 10 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर ईएमआई कितनी होगी? 

एसबीआई वर्तमान में 7 साल तक की अवधि के लिए 11.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। आपके 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई एसबीआई द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करेगी। नीचे दिए गए टेबल में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों और 5 साल की अवधि के लिए 10 लाख का लोन लेने पर उसकी ईएमआई की जानकारी दी गई है:-

एसबीआई पर्सनल लोन का ऑनलाइन भुगतान कैसे करें?

आवेदक अपने एसबीआी पर्सनल लोन का भुगतान कई तरीकों से कर सकते हैं। वे अपने सैलरी या पेंशन अकाउंट में स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट कर सकते हैं। जिन कस्टमर्स के पास बैंक में डिपॉज़िट अकाउंट नहीं है वे अपने एसबीआई पर्सनल लोन का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए ECS, NACH और ACH का विकल्प चुन सकते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर कितनी है?

SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.30% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जो एक कस्टमर से दूसरे के लिए अलग हो सकती है। कुछ कस्टमर्स को एसबीआई से सस्ता पर्सनल लोन मिल सकता है, तो कुछ को ज़्यादा ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।

क्या लोन एप्लीकेशन में अपने पति/ पत्नी की आय भी जोड़ सकते हैं?

नहीं, आप एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय अपने पति/ पत्नी की आय नहीं जोड़ सकती हैं। हालांकि, आपका पति/ पत्नी बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करने पर अन्य पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए खुद आवेदन कर सकते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्यों को सह-आवेदक के रूप में आवेदन करने की अनुमति दे सकते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक/ एनबीएफसी लोन राशि और आवेदन का मूल्यांकन करते समय सह-आवेदक की आय पर विचार कर सकते हैं।

क्या मैं पर्सनल लोन के लिए फिक्स्ड ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर में से कोई एक चुन सकता हूँ?

नहीं, एसबीआई केवल फिक्स्ड ब्याज दर पर ही पर्सनल लोन (Personal Loan) देता है। यह फ्लोटिंग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान नहीं करता है।

SBI YONO में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

भारतीय स्टेट बैंक, SBI YONO के ज़रिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है। यह लोन एसबीआई के सिर्फ चुनिंदा कस्टमर्स को दिया जाता है। इस लोन के लिए आवेदन करने के तुरंत बाद राशि अकाउंट में जमा कर दी जाती है। SBI YONO पर्सनल लोन लेने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें:-

• सबसे पहले, YONO ऐप में लॉगिन करें।
•  इसके बाद, प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर्स को ढूंढें। यह ऑफर्स अक्सर बैनर में दिए जाते हैं।
• अब उस बैनर पर क्लिक करें।
• अपना पैना नंबर और जन्म तिथि दर्ज करें।
• लोन राशि, अवधि जैसी जानकारी दर्ज करें।
• आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा, उसे दर्ज करें।
• इतना करने के बाद लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।