सेविंग अकाउंट क्या होता है? प्रकार, ब्याज दरें व योग्यता शर्तों के बारे में जानें

सेविंग्स अकाउंट एक डिपॉज़िट अकाउंट होता है जहां आप अपना पैसा जमा कर सकते हैं, उस पर ब्याज भी कमा सकते हैं और आप जरूरत पड़ने पर आसानी से पैसे निकाल भी सकते हैं। इस पर मिलने वाला ब्याज हर तीन महीनों में आपके खाते में जमा हो जाता है| आप बचत खाते में कैश या चेक के ज़रिए पैसा डिपॉज़िट करा सकते हैं या आईएमपीएस/एनईएफटी/आरटीजीएस/यूपीआई का उपयोग करके किसी दूसरे बचत खाते से पैसा ट्रांसफर भी कर सकते हैं। आप इन डिपॉज़िट पर ब्याज भी अर्जित कर सकते हैं, जो हर तीन महीने में आपके अकाउंट में जमा की जाती हैं।

सेविंग्स अकाउंट पर लागू ब्याज दरें आमतौर पर 3.5% से 7% के बीच होती हैं। ये हर बैंक में अलग-अलग भी हो सकती हैं। आप या तो बैंक शाखा में जाकर अकाउंट से संबंधित विड्रॉल स्लिप/ चेक को जमा करके या एटीएम जाकर अकाउंट से जुड़े डेबिट कार्ड का उपयोग कर पैसे निकाल सकती हैं। ज्यादातर मामलों में, आपको बैंक के नियमों और शर्तों के मुताबिक हर महीने या तीन महीने में कुछ न्यूनतम बैलेंस जमा करना होता है। हालाँकि, बैंक ज़ीरो बैलेंस अकाउंट खोलने की सुविधा भी प्रदानकरते हैं जिसके लिए आपको बचत खाते में कोई न्यूनतम बैलेंस रखने की ज़रूरत नहीं होती है।

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सेविंग्स अकाउंट के प्रकार

हाल ही के दिनों में, बैंक ने अलग- अलग उम्र के और अलग- अलग काम करने वाले ग्राहकों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के बचत खाते लॉन्च किए हैं। आप अपनी योग्यता और ज़रूरतों के अनुसार नीचे बताए गए किसी भी सेविंग्स अकाउंट को खुलवा सकते हैं। हर बैंक के सेविंग्स अकाउंट की विशेषतायें और लाभ भी अलग- अलग होते हैं, जिनमें से आप अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं। भारत में निम्नलिखित प्रकार के बचत खाते हैं:

ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट:

ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट (Zero Balance Saving Account) में आपको अकाउंट में कोई न्यूनतम बैलेंस डिपॉज़िट रखना ज़रूरी नहीं होता है। ऐसा अकाउंट खोलने के लिए, आवेदक को मूल KYC दस्तावेज जमा करने होंगे या आप आधार आधारित eKYC का उपयोग करके भी ऑनलाइन ज़ीरो बैलेंस सविंग अकाउंट खोल सकते हैं।

रेगुलर/ बुनियादी सेविंग अकाउंट:

एक रेगुलर सेविंग अकाउंट (Regular Saving Account) में कम सुविधाएं और सेवायें प्रदान की जाती हैं। इस अकाउंट की सुविधाओं का उपयोग करने के लिए आपको अपने बचत खाते में निर्धारित न्यूनतम बैलेंस जमा रखना होता है ताकि आपको अतिरिक्त फीस का भुगतान न करना पड़े।

सैलरी अकाउंट:

यह भी एक प्रकार का बचत खाता है, जिसे केवल नौकरीपेशा व्यक्ति ही खोल सकते हैं। अधिकांश कंपनियां कर्मचारी की सैलरी को सीधे इस अकाउंट में डिपॉज़िट कराती हैं। सैलरी अकाउंट की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह एक ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट (Zero Balance Savibg Account)है, जिसका अर्थ है कि आपको अपने बचत खाते में महीने के अंत में कोई न्यूनतम राशि रखने की ज़रूरत नहीं पड़ती है। यदि 2-3 महीनों तक मासिक सैलरी इस अकाउंट में जमा नहीं की जाती है, तो इस प्रकार का अकाउंट स्वत: रेगुलर सेविंग अकाउंट में कन्वर्ट हो जाता है जिसके लिए आपको अपने अकाउंट में कुछ राशि जमा करके रखनी होती है।

सेविंग अकाउंट की प्रमुख विशेषताएँ व लाभ

बचत खाता खोलने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि इससे आपको बचत करने की आदत पड़ती है और आप इस जमा राशि पर ब्याज भी कमा सकते हैं। इन बचत खातों की विशेषताएं अलग- अलग होती हैं। सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लाभों को समझने में आपकी मदद करने के लिए नीचे कुछ सामान्य विशेषताओं के बारे में बताया है:

• बचत खाते की ब्याज दरें 3.5% से 7% प्रति वर्ष तक होती हैं।
• संबंधित बैंक की नेटवर्क ब्रांच और एटीएम आसानी से कहीं भी उपलब्ध होते हैं
• किसी भी बैंक अकाउंट में आईएमपीएस/एनईएफटी/आरटीजीएस/यूपीआई सुविधाओं का उपयोग करके आसानी से फंड ट्रांसफर करें
• बिल के भुगतान और बैलेंस को चेक करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग और फोन बैंकिंग सुविधाएं
• सिक्योरिटी के लिए पर्सनलाइज़्ड चेक
• पर्सनलाइज़्ड अकाउंट नंबर
• डेबिट पर कई ऑफर और छूट
• आप कितनी भी राशि जमा कर सकते हैं
• सेविंग बैंक अकाउंट के ज़रिए आरडी डिडक्शन या लोन ईएमआई को लिंक करने की सुविधा

बचत खाता खोलने के लिए योग्यता शर्तें

बचत खाते के लिए आवेदन करने के लिए आवेदकों को किसी आय या रोजगार संबंधी योग्यता शर्तों को पूरा करने की ज़रूरत नहीं होती है। बचत खाता खोलने के लिए योग्यता शर्तें बहुत ही कम हैं और हर बैंक में अलग- अलग हो सकती हैं। नीचे कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है-

• भारतीय नागरिक, अनिवासी भारतीय (NRI) और विदेशी नागरिक भी सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं।
• आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। अगर आप नाबालिग हैं तो उनके माता-पिता/अभिभावक द्वारा भी जॉइंट सेविंग अकाउंट (Joint Saving Account) खोला जा सकता है।

इसके अलावा, यदि कोई आवेदक यह जानना चाहता है कि वह सेविंग अकाउंट की योग्यता शर्तों को पूरा करता है या नहीं, तो वह पैसाबाज़ार के सेविंग अकाउंट एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है और अपनी योग्यता को ऑनलाइन चेक कर सकता है। आवेदक को बस अपने बारे में कुछ ज़ानकारी दर्ज़ करनी होगी जिसके आधार पर ये टूल उनकी योग्यता का आकलन करता है।

सेविंग अकाउंट खोलने के लिए  ज़रूरी दस्तावेज

आप आसानी से ऑनलाइन अपना सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं। ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोलने के लिए, आपको eKYC के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की जानकारी ऑनलाइन जमा करनी होगी:

• आधार कार्ड: ऑनलाइन बचत खाता खोलने वाले किसी भी व्यक्ति को आधार कार्ड नंबर दर्ज़ करना होगा।
• पैन कार्ड: ऑनलाइन बचत खाता खोलने के लिए किसी भी आवेदक को आधार कार्ड के साथ पैन कार्ड नंबर देना होगा। अब चाहे आप अपना बचत खाता ऑनलाइन खोल रहे हों या ऑफलाइन, हर स्थिति में सरकार ने पैन कार्ड और आधार कार्ड अनिवार्य कर दिया है।

बचत खाता खोलने के फॉर्म के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

• पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ
• पहचान और हस्ताक्षर प्रमाण (कोई भी) – सरकारी कर्मचारियों के लिए पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र।
• पता प्रमाण (कोई एक) – बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या प्रॉपर्टी टैक्स।

नोट: बचत खाता खोलने के लिए आधार कार्ड और पैन कार्ड अनिवार्य हैं। इसके अलावा भी बैंक अपना वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए कोई अन्य पहचान प्रमाण मांग सकते हैं।

आप अपना बचत बैंक खाता घर बैठे ही ऑनलाइन खोल सकते हैं। बस इस आसान प्रक्रिया का पालन करें:

• विभिन्न बैंकों और उनकी ब्याज दरों को चेक करें और तुलना करें और अपनी ज़रूरतों से मेल खाने वाले विकल्प को चुनें।
• आप ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोलने के लिए Paisabazaar.com पर जा सकते हैं या उस बैंक की वेबसाइट पर जा सकते हैं जिसमें आप अपना बचत खाता खोलना चाहते हैं।
• बचत खाता खोलने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरें और eKYC सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए इसे अपने आधार नंबर और पैन नंबर के साथ जमा करें। इसे पोस्ट करने के बाद आप अपने बचत खाते का उपयोग शुरू कर सकते हैं। इसके बाद, बैंक वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए अपने एग्जीक्युटिव को भेजते हैं।
• आप ऑफलाइन भी अपना बचत खाता खोल सकते हैं जिसके लिए आपको बहुत कम दस्तावेज जमा करने होंगे। आमतौर पर बैंक फॉर्म के साथ KYC दस्तावेज और पासपोर्ट फोटो भी मांगता है।

नोट: सभी बैंकों में ऑनलाइन अकाउंट खोलने की प्रक्रिया अलग-अलग होती है।

Saving Account: ब्याज दरें

अधिकांश बैंकों के बचत खाते के लिए ब्याज दर 3.5 से 7% के बीच होती है। उदाहरण के लिए, कोटक महिंद्रा बैंक सैलरी अकाउंट पर 6% की ब्याज दर प्रदान करता है, जबकि, DBS बैंक अपने सैलरी अकाउंट पर 7% तक की ब्याज दर प्रदान करता है। कुछ सरकारी बैंक अपने बचत खाते पर 3.5% जितनी कम ब्याज दर भी प्रदान करते हैं। ये दरें आरबीआई के निर्देश के आधार पर बदली जा सकती हैं और जो बैंक अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, वहां जमा की जाने वाली न्यूनतम राशि भी अधिक होती है। लेकिन, आजकल कोटक महिंद्रा बैंक, डीबीएस और इंडसइंड जैसे बैंक बिना कोई न्यूनतम राशि जमा किए अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

बैंक	ज़रूरी न्यूनतम बैलेंस	ब्याज दर
डीबीएस	ज़ीरो बैलेंस	1-2 लाख रुपये की राशि पर 7% प्रति वर्ष की ब्याज अर्जित करें। (1 लाख तक की राशि पर 6% प्रति वर्ष, 2 लाख रुपये से अधिक राशि पर 5% प्रति वर्ष और 5 लाख रुपये तक और 5 लाख रुपये से अधिक राशि पर 4%)
कोटक	ज़ीरो बैलेंस	1 लाख रुपये से अधिक और 1 करोड़ रुपये तक के सेविंग अकाउंट बैलेंस पर 6% प्रति वर्ष तक ब्याज प्राप्त करें। 1 लाख रुपये तक के सेविंग अकाउंट बैलेंस पर 5% प्रति वर्ष ब्याज प्राप्त करें और 1 करोड़ रुपये से अधिक राशि पर 5.5% प्रति वर्ष ब्याज अर्जित करें।
आईडीएफसी	ज़ीरो बैलेंस 25000 रु.	4% प्रति वर्ष
इंडसइंड बैंक	50000 रुपये	10 करोड़ रुपये से अधिक के डेली बैलेंस पर 6% प्रति वर्ष की ब्याज अर्जित करें। 1 करोड़ रु. से अधिक और 10 करोड़ रु. तक के डेली बैलेंस के लिए 5.5% प्रति वर्ष। 10 लाख से अधिक और 1 करोड़ रु. तक के डेली बैलेंस के लिए 5% प्रति वर्ष। 1 लाख रुपये तक के डेली बैलेंस के लिए 4% प्रति वर्ष।
यस बैंक	1,00,000 रु.	6% (1 सितंबर, 2017 से प्रभावी, 1 करोड़ रु. और उससे अधिक राशि पर 6.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर लागू होती है, 1 लाख रु. से 1 करोड़ रु. तक की राशि के लिए 6% प्रति वर्ष और 1 लाख रु. तक की राशि के लिए 5% प्रति वर्ष की ब्याज दर। दरें यस बैंक के विवेकाधिकार पर बदली जा सकती हैं)
डॉयचे बैंक	सेविंग अकाउंट में 1 लाख रु. का न्यूनतम औसत तिमाही बैलेंस या 1,50,000 रु. के न्यूनतम एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM**) 20,00,000 रु. 15,000 रुपये से शुरू (स्थान के आधार पर)	4%
सिटी बैंक	इस अकाउंट के लिए एवरेज़ मंथली रिलेशनशिप वैल्यू 2,00,000 रुपये होनी चाहिए जिसमें सेविंग, टर्म डिपॉज़िट, निवेश, बीमा, होम लोन पर बकाया मूलधन और सिटी बैंक डीमैट अकाउंट शामिल है। 15,00,000 रुपये (नेट रिलेशनशिप वैल्यू) 50,00,000 रुपये	3.50%

बैस्ट सेविंग अकाउंट चुनने में पैसाबाज़ार की मदद लें

Paisabazaar.com अपने ग्राहकों को बैंकिंग प्रोडक्ट्स की निष्पक्ष तुलना प्रदान करता है जिससे आप अपने फाइनेंस को अच्छे से मैनेज कर सकें। पैसाबाज़ार की वेबसाइट पर लॉग इन करके, आवेदक सेविंग अकाउंट के लिए अपनी योग्यता चेक कर सकते हैं। ज़रूरत के आधार पर, एलिजिबिलिटी टूल सेविंग अकाउंट के ऑफ़र दिखाता है जो सबसे उपयुक्त हैं। इसके बाद, ग्राहक सेविंग बैंक अकाउंट की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए बैस्ट सेविंग अकाउंट चुन सकते है। अपने लिए उपयुक्त सेविंग अकाउंट चुनने के बाद, ग्राहक ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं (Open Online Saving Account) और संबंधित बैंक के अधिकारी सीधे आवेदक से संपर्क करेंगे।

अगर आप पैसाबाज़ार.कॉम के ज़रिए आवेदन करते हैं तो आपको नीचे दिए गए लाभ मिलते हैं-

• हमारा यूज़र फ्रेंडली ऑनलाइन प्लेटफॉर्म बचत खाते के लिए योग्यता चेक करने में आपकी मदद करता है
• दर्ज़ जानकारी के आधार पर बैस्ट सेविंग अकाउंट के विकल्प खोजें
• प्रोडक्ट की जानकारी के साथ कस्टमर को आवेदन की पूरी प्रक्रिया में मदद करते हैं
• अंत में, आवेदक Paisabazaar.com पर बचत खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

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पैसाबाज़ार.कॉम पर बचत खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन करें

बस Paisabazaar.com पर लॉग- इन करें और सेविंग अकाउंट के लिए आवेदन करें। अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज़ करें और केवल एक क्लिक पर बैस्ट ऑफ़र प्राप्त करें। आपको केवल पैसाबाज़ार.कॉम पर जाकर बचत खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करना है:

1. बचत खाते के लिए आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको एलिजिबिलिटी टूल में कुछ जानकारी दर्ज़ करानी होगी, जैसे:
1.1 निवास स्थान
1.2. सालाना कितनी आय है
1.3 और आपकी व्यक्तिगत जानकारी

एलिजिबिलिटी फॉर्म भरने के बाद सबमिट बटन पर क्लिक करें। फॉर्म सबमिट होने के बाद आपको एक पेज पर रीडायरेक्ट किया जाएगा जिसमें पर्सनलाइज़्ड सेविंग अकाउंट (Personalised Saving Account) के कुछ विकल्प दर्शाये जायेंगे।

2. इस पेज़ पर आवेदक ब्याज दर, न्यूनतम अकाउंट बैलेंस जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर सैलरी अकाउंट के विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।

3. विभिन्न बचत खातों की तुलना करने के बाद, आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने लिए उपयुक्त विकल्प का चुनाव कर सकते हैं। APPLY टैब पर क्लिक करें। इसके बाद या तो आपको बैंक की वेबसाइट पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा या आपको एक रेफरेंस नंबर मिलेगा और आवेदन को आगे बढ़ाने के लिए बैंक आपसे 48 घंटे में संपर्क करेगा।

4. सेविंग अकाउंट एप्लीकेशन सीधे संबंधित बैंक को भेजी जाती है। आपका सेविंग अकाउंट खोलने के लिए बैंक आपसे संपर्क करता है।

यदि ग्राहकों को बचत खाता आवेदन प्रक्रिया के संबंध में कोई मदद चाहिए होती है, तो Paisabazaar.com हमेशा आपकी मदद के लिए मौज़ूद है। आवेदक टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके Paisabazaar.com से संपर्क सकते हैं या ईमेल के माध्यम से अपने सवाल भेज सकते हैं।

बैंक जाकर सेविंग अकाउंट कैसे खोलें?

सेविंग अकाउंट खोलने के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बहुत आसान है, फिर भी यदि आप ऑनलाइन आवेदन करने में सहज नहीं हैं, तो आप बचत बैंक खाता खोलने के लिए निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं। बैंक शाखा में सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए नीचे दी गई जानकारी का पालन करें:

• बैंक जाने से पहले अच्छे से रिसर्च करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सेविंग अकाउंट चुनने के लिए आपको विभिन्न बैंकों के सेविंग अकाउंट की तुलना करनी होगी। विभिन्न सेविंग अकाउंट की विशेषताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए आप बैंक की वेबसाइटों या अन्य लोन संस्थानों वेबसाइटों पर जा सकते हैं।
• जब आप अपने लिए उपयुक्त सेविंग अकाउंट का चुनाव कर लेते हैं, तो आप KYC दस्तावेजों के साथ बैंक शाखा में जा सकते हैं। आपको अपने पहचान प्रमाण, पते के प्रमाण, आय/ रोजगार प्रमाण (यदि ज़रूरी हो), और आयु प्रमाण के ऑरिजिनल दस्तावेज और कॉपी बैंक ले जानी होंगी।
• बैंक में उस काउंटर पर जाएं, जहां अकाउंट खोलने से संबंधित काम होता है और अकाउंट खोलने का फॉर्म प्राप्त करें।
• अकाउंट खोलने संबंधी फॉर्म को अच्छे से भरें। चेक करें कि क्या आपने सभी जानकारी ढंग से भरी है और आवश्यक स्थानों पर हस्ताक्षर किए हैं। इसके बाद पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय/ रोजगार प्रमाण, आयु प्रमाण और फोटो जैसे दस्तावेजों की कॉपी के साथ फॉर्म जमा करें।
• इसके बाद क्लर्क प्रोसेसिंग के लिए आपके आवेदन को सबमिट करेगा। आपका अकाउंट बैंक द्वारा बताई गई प्रोसेसिंग अवधि के भीतर काम करना शुरू कर देगा। प्रोसेसिंग अवधि हर बैंक में अलग- अलग होती है।

टॉप बैंक जो सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं

ग्राहकों को सेविंग अकाउंट खोलने की सुविधा प्रदान करना बैंकों का सबसे पहला काम है, इसलिए सभी बैंक (निजी और सार्वजनिक क्षेत्र दोनों) रिटेल सेवाओं के साथ सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं। डीबीएस, कोटक महिंद्रा बैंक, एक्सिस बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी बैंक, इंडसइंड बैंक, सिटी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक, भारतीय स्टेट बैंक उन टॉप बैंकों में शामिल हैं जो सेविंग अकाउंट खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं।

भारतीय नागरिकों के लिए अधिक ब्याज दरों पर बैस्ट सेविंग अकाउंट के विकल्प प्रदान करने वाले बैंक नीचे दिए गए हैं:

बैंक	ब्याज दर
डीबीएस बैंक	7% प्रति वर्ष
इंडसइंड बैंक	6% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	6% प्रति वर्ष
आईडीएफसी बैंक	4% प्रति वर्ष
यस बैंक	6.25% प्रति वर्ष (1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर)
एक्सिस बैंक	50 लाख रु. से कम की राशि पर- 3.5% प्रति वर्ष 50 लाख रुपये से कम की राशि पर- 4% प्रति वर्ष

पोस्ट ऑफिस में सेविंग अकाउंट

आप भारतीय पोस्ट ऑफिस में निकटतम पोस्ट ऑफिस की शाखा में जाकर भी सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं। Paisabazaar.com पर लॉग-इन करें और बचत खाते के लिए आवेदन करें। आप से संबंधित कुछ जानकारी दर्ज़ करें और केवल एक क्लिक पर बैस्ट ऑफ़र प्राप्त करें।

• आवेदक को अकाउंट खोलने के लिए 20 रुपये की फीस का भुगतान करना होगा।
• चेक फैसिलिटी वाले अकाउंट में 500 रुपये की न्यूनतम राशि रखना ज़रूरी है
• बिना चेक फैसिलिटी वाले अकाउंट में 50 रुपये की न्यूनतम राशि जमा रखना ज़रूरी है
• बचत खातों को भारत में पोस्ट ऑफिस के बीच ट्रांसफर किया जा सकता है
• 10 वर्ष और उससे अधिक आयु के नाबालिगों के लिए माता-पिता/अभिभावक के साथ जॉइंट अकाउंट खोले जा सकते हैं
• सेविंग अकाउंट सिंगल और जॉइंट, दोनों खोले जा सकते हैं
• सेविंग अकाउंट की ब्याज दर 4% प्रति वर्ष है।

अपने लिए सही सेविंग अकाउंट कैसे चुनें?

आप अपने लिए सेविंग अकाउंट का चुनाव करते वक्त नीचे दिए गए कारकों को ध्यान में रखें..

• बचत खाते की ब्याज दर

अधिकांश बैंक बचत बैंक खातों पर 3.5% की ब्याज दर प्रदान करते हैं। लेकिन, कई बैंक ऐसे हैं जो 7% तक की अधिक ब्याज दर भी ऑफर करते हैं बशर्ते आप अपने बचत खाते में न्यूनतम राशि जमा रखें।

• न्यूनतम राशि डिपॉज़िट करके रखनी होगी

कुछ बैंकों में आपको अपने सेविंग अकाउंट में न्यूनतम राशि डिपॉज़िट करके रखनी होती है। यदि आप अकाउंट में न्यूनतम राशि डिपॉज़िट नहीं रख पाते हैं, तो बैंक जुर्माना लगा सकता है। इसलिए, यह चेक करना बेहतर है कि आपके लिए न्यूनतम बैलेंस वाला सेविंग अकाउंट उपयुक्त है या ज़ीरो बैलेंस वाला सेविंग अकाउंट।

• अतिरिक्त सुविधाएं

बैंक बचत खाते के साथ नेट और मोबाइल बैंकिंग, डोरस्टेप कैश डिपॉज़िट/ विड्रॉल, फ्री चेक बुक जैसी कई सुविधाएं प्रदान करते हैं। इन सुविधाओं से आप बिना बैंक जाए अपने घर या ऑफिस से ही बैंक ट्रांजेक्शन को पूरा कर सकती हैं। सेविंग अकाउट चुनने से पहले सेविंग अकाउंट से जुड़ी सुविधाओं को चेक करें।

• डेबिट कार्ड

वर्तमान में सेविंग अकाउंट खुलवाने के साथ आपको डेबिट कार्ड भी प्रदान किया जाता है। जैसा कि अधिकांश बैंक नए ग्राहकों को लुभाने के लिए अपने डेबिट कार्ड पर अधिक ऑफ़र प्रदान करते हैं, इसलिए सेविंग अकाउंट चुनने से पहले आपको डेबिट कार्ड संबंधी योजनाओं को चेक करना चाहिए। इसके बाद उस बैंक का चुनाव करें जो डेबिट कार्ड पर अधिक ऑफर और लाभ प्रदान करता है। आजकल, बैंक डेबिट कार्ड पर यात्रा कूपन, BookMyShow पर ऑफ़र और डिस्काउंट भी प्रदान करते हैं।

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अलग- अलग सेविंग अकाउंट की तुलना

सेविंग अकाउंट	ज़रूरी न्यूनतम राशि	ब्याज दर*	विशेषतायें
एक्सिस बैंक ASAP अकाउंट	ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट	7.25%**	ऑटो स्वीप फैसिलिटी फ्री वर्चुअल डेबिट कार्ड
कोटक महिंद्रा बैंक कोटक 811	ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट	6%	फ्री NEFT, RTGS, IMPS वर्चुअल डेबिट कार्ड
डीबीएस डिजीबैंक	ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट	7%	वीज़ा payWave द्वारा इनेबल किया हुआ डेबिट कार्ड एटीएम पर अनलिमिटेड एटीएम विड्रॉल
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक डिजिटल सेवंग अकाउंट	₹10,000	3.5%	पहले साल के लिए फ्री प्लैटिनम डेबिट कार्ड 600 रेस्टोरेंट में 15% डिस्काउंट
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया इंस्टा सेविंग अकाउंट	मेट्रो & शहर –₹3000 अर्ध- शहरी – ₹2000 ग्रामीण – ₹1000	4%	बिना किसी पेपरवर्क के अकाउंट खोल सकते हैं (e-KYC आधारित ओटीपी) फ्री Rupay डेबिट कार्ड
ICICI बैंक रेगुलर सेविंग अकाउंट	₹10,000	4%	स्मार्ट शॉपर सिल्वर डेबिट कार्ड मनी मल्टीप्लायर फैसिलिटी
IDFC बैंक सेविंग अकाउंट	₹25,000	4%	फ्री वीज़ा सिग्नेचर डेबिट कार्ड अनलिमिटेड फ्री फंड ट्रांसफर
इंडसइंड बैंक इंडस सलेक्ट अकाउंट	₹50,000	6%	लाइफटाइम फ्री प्लैटिनम सलेक्ट डेबिट कार्ड ATM से किए गए ट्रांजेक्शन पर कोई फीस नहीं
इंडसइंड बैंक इंडस एक्सक्लुसिव अकाउंट	₹1,00,000	6%	लाइफटाइम फ्री प्लैटिनम एक्स्क्लुसिव डेबिट कार्ड ATM से किए गए ट्रांजेक्शन पर कोई फीस नहीं
यस बैंक सेविंग्स एक्स्क्लुसिव	₹1,00,000	6%	भारत में एटीएम पर फ्री ट्रांजेक्शन

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या बचत खाता खोलने के लिए मेरी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए?
उत्तर: हाँ। यदि आप अपना बचत खाता खोलना चाहते हैं, तो आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। हालांकि, अगर आप नाबालिग हैं तो परिवार के किसी वयस्क सदस्य जैसे माता-पिता/अभिभावक के साथ जॉइंट अकाउंट खोल सकते हैं।

प्रश्न. क्या सभी बैंक चेक की सुविधा प्रदान करते हैं?
उत्तर: हाँ। सभी बैंक चेक फैसिलिटी प्रदान करते हैं। हालांकि कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में आप मूल बचत खाते का विकल्प चुन सकते हैं जिसमें चेक फैसिलिटी नहीं होती है। उस स्थिति में, आप केवल बैंक में जाकर या शाखा में उपलब्ध विड्रॉल स्लिप का उपयोग करके पैसे निकाल सकते हैं। इसके अतिरिक्त, डीबीएस के डिजीबैंक और कोटक 811 जैसे मोबाइल ओनली बैकिंग अकाउंट भी हैं, जिनमें चेक बुक की सुविधा नहीं होती है।

प्रश्न. क्या बचत खाते से जुड़े एटीएम कार्ड के लिए कोई फीस वसूली जाती है?
उत्तर: हां। एटीएम डेबिट कार्ड पर लगभग 150 रु. की वार्षिक फीस और लागू टैक्स (हर बैंक में अलग- अलग होती हैं) का भुगतान करना होता है। हालांकि, कई निजी क्षेत्र के बैंक में वार्षिक फीस का भुगतान नहीं करना होता है, बशर्ते आप बैंक द्वारा निर्धारित राशि के शॉपिंग संबंधी ट्रांजेक्शन के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करें या आप बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि अपने अकाउंट में डिपॉज़िट रखे।

प्रश्न. मैं ये कैसे चेक कर सकती हूं कि मेरे सेविंग अकाउंट में कितनी राशि डिपॉज़िट है?
उत्तर: आप अपने बचत खाते में डिपॉज़िट राशि को नेट बैंकिंग के माध्यम से, या बैंक या किसी एटीएम में जाकर ऑनलाइन चेक कर सकती हैं। आजकल, लगभग सभी बैंकिंग ट्रांजेक्शन ऑनलाइन किए जा सकते हैं, इसके लिए आपको बैंक जाने की ज़रूरत नहीं है। आप अपने अकाउंट को नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी ऑनलाइन एक्सेस कर सकती हैं।

प्रश्न. क्या बचत खाते पर मिलने वाली ब्याज पर टैक्स लगता है?
उत्तर: आपके बचत खाते के बैलेंस पर अर्जित 10,000 रु. तक की ब्याज राशि सेक्शन 80TTA के तहत टैक्स फ्री है। ब्याज के रूप में अगर इससे अधिक राशि अर्जित की जाती है तो टीडीएस कटता है।