पहली बार पर्सनल लोन लेने जा रहे हैं? इन ज़रूरी बातों का रखें ध्यान

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जिन कस्टमर्स ने पहले कभी पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया उन्हें न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) कहा जाता है। ऐसे लोगों के लिए पर्सनल लोन पाना चुनौती भरा हो सकता है। क्योंकि ज़्यादातर बैंक और लोन संस्थान बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले आवेदकों को लोन देने से बचते हैं।

लेकिन वर्तमान में डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म्स और नए क्रेडिट असेसमेंट मॉडल्स की वजह से बिना क्रेडिट स्कोर के भी पर्सनल लोन पाना संभव हो गया है। अगर आप पहली बार लोन ले रहे हैं, तो जानें आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए और किन गलतियों से बचना चाहिए।

न्यू-टू-क्रेडिट कस्टमर्स के लिए पर्सनल लोन

आमतौर पर बैंक और लोन संस्थान कस्टमर की क्रेडिटवर्थिनेस का पता उसके क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास से लगाते हैं। लेकिन न्यू-टू-क्रेडिट कस्टमर्स की कोई पेमेंट हिस्ट्री न होने की वजह से लेंडर्स इन बातों के आधार पर कस्टमर्स की योग्यता को आंकते हैं:-

• आवेदक की इनकम और खर्च के पैटर्न को बैंक स्टेटमेंट के ज़रिए देखा जाता है।
• रोज़गार की स्थिरता और एम्प्लॉयर की प्रतिष्ठा को देखा जाता है।
• कस्टमर्स द्वारा मासिक बिल के भुगतान का इतिहास।

इसका मतलब है कि क्रेडिट स्कोर न होने के बावजूद आवेदक को पर्सनल लोन मिल सकता है, अगर उसकी सैलरी नियमित है और वह समय पर अपने सभी बिलों का भुगतान करता है।

बिना क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक क्रेडिट स्कोर कैसे बना सकते हैं?

ऐसे आवेदक जिनका क्रेडिट स्कोर नहीं है, वे इन तरीकों को अपनाकर अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं:-

• सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड या सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करें।
• अपना लोन समय पर चुकाएं और कभी भी कोई ईएमआई भरने से न चूकें।
• भुगतान संबंधित नियमों को अच्छे से समझें और उसी हिसाब से प्लान बनाएं।
• अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट नियमित रूप से पैसाबाज़ार पर ट्रैक करें।

पहली बार लोन लेने वालों के लिए योग्यता शर्तें

पहली बार पर्सनल लोन लेने वाले आवेदकों के लिए योग्यता शर्तें एक बैंक और लोन संस्थान से दूसरे में भिन्न हो सकती है। नीचे कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है:-

• उम्र: 21 से 60 वर्ष
• रोजगार: नौकरीपेशा या सेल्फ-एम्प्लॉइड
• मासिक आय: न्यूनतम ₹15,000
• कार्य अनुभव: आमतौर पर नौकरीपेशा के लिए कम से कम 1 साल, सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए 1-2 साल
• बैंक अकाउंट: आपके नाम पर एक्टिव सेविंग्स अकाउंट
• KYC दस्तावेज: पैन, आधार कार्ड और वैध पता प्रमाण

पहली बार पर्सनल लोन लेते समय इन बातों का ध्यान रखें

अगर आप पहली बार पर्सनल लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो लोन लेते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जिससे आप अपने लिए सही पर्सनल लोन का चुनाव कर सकें:-

1. लोन ऑफर्स की तुलना करें

पहली बार लोन लेने वाले आवेदकों को अधिक ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है। ऐसे में अपने लिए कम से कम ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस पर लोन पाने के लिए लोन ऑफर्स की तुलना करें। आप पैसाबाज़ार पर विभिन्न बैंक/NBFC के लोन ऑफर्स एक ही जगह पर देख सकते हैं और मिनटों में अपने लिए सही विकल्प का चुन सकते हैं।

2. अपने मौजूदा बैंक/लोन संस्थान के ऑफर्स चेक करें

बैंक के मौजूदा कस्टमर्स को लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। इसलिए जिस बैंक में आपकी सैलरी आती है या जहां आपका एफडी या सेविंग अकाउंट है वहां से पर्सनल लोन ऑफर्स पता करें।

3. प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र से जुड़े नियम

अधिकांश बैंक और NBFC समय से पहले लोन चुकाने पर या कुछ रकम का भुगतान करने पर प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र चार्ज लेते हैं। वहीं कुछ लेंडर्स लोन बंद करने के लिए लॉक-इन पीरियड रखते हैं जिसमें तय ईएमआई या अवधि के बाद ही लोन के प्रीपेमेंट की अनुमति होती है।

4. लेट पेमेंट पेनल्टी

EMI भुगतान में देरी या पेमेंट में चूक होने पर बैंक पेनेल्टी लेते हैं, ऐसे में लोन लेने से पहले लेट पेमेंट फीस की जानकारी ज़रूरी लें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

1: पर्सनल लोन के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?

पर्सनल लोन के लिए लेंडर्स आमतौर पर पहचान, पता और इनकम प्रमाण जैसे दस्तावेज़ मांगते हैं।

2: क्या बिना सिबिल स्कोर के लोन मिल सकता है?

हाँ, कई लेंडर NTC ग्राहकों को इनकम, जॉब स्टेबिलिटी और बैंक ट्रांजैक्शन जैसी जानकारी के आधार पर लोन देते हैं।