Voucher on disbursal
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कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज दरें
आमतौर पर, कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन पर लागू ब्याज दरें (Consumer Durable Loan Interest Rates) 10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और यह ब्याज दरें 25-30% प्रति वर्ष तक जा सकती हैं। जिस वस्तु को खरीदने के लिए लोन लिया जा रहा है, उसकी कीमत (यानी लोन राशि) के साथ-साथ आवेदक की प्रोफ़ाइल जैसे क्रेडिट स्कोर, रोज़गार का प्रकार, लोन अवधि आदि कुछ प्रमुख कारक हैं जो किसी बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं।
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की विशेषताएं
- ब्याज दर: आमतौर पर 10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
- लोन राशि: 5,000 रु. से 25 लाख रु.
- LTV रेश्यो: आमतौर पर 100% तक लोन मिल जाता है
- नो कॉस्ट EMI: चुनिंदा बैंकों और एनबीएफसी में उपलब्ध
- लोन अवधि: 6 साल (72 महीने) तक
- लोन प्रकार: दोनों, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड
- न्यूनतम दस्तावेज़
- लोन राशि का तुरंत ट्रान्सफर कर दी जाती है।
कंज़्यूमर ड्यूरेबल ऑफर करने वाले प्रमुख बैंक/NBFC
1. एचडीएफसी बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन)
| न्यूनतम लोन राशि | ₹10,000 (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत) |
| अधिकतम लोन राशि | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत:
कंज़्यूमर ड्यूरेबल: 5 लाख रु. |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | 100% फाइनेंसिंग |
| नो-कॉस्ट EMI की सुविधा | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत उपलब्ध है |
| अवधि | 6 महीने – 4 साल (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के लिए) 3 महीने – 2 साल (HDFC बैंक नो स्वाइप ईएमआई फैसिलिटी के लिए) |
| पार्ट-प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत:
पार्शल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं है |
2. ICICI बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (ICICI बैंक कंज़्यूमर ईएमआई)
| ब्याज दर | 9.95% – 28.64% प्रति वर्ष |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | 100% फाइनेंसिंग |
| प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | बकाया लोन राशि का 5% + लागू टैक्स |
3. कोटक महिंद्रा बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| लोन राशि | कोटक स्मार्ट EMI सुविधा के तहत ₹15 लाख तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत: 100% फाइनेंसिंग या उत्पाद के मूल्य का 30% तक डाउन-पेमेंट
कोटक इंस्टाक्रेड सुविधा के तहत: 100% फाइनेंसिंग |
| नो-कॉस्ट EMI सुविधा | कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत उपलब्ध |
| अवधि | 3 महीने – 1 साल (कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत) 3 – 18 महीने (कोटक इंस्टाक्रेड सुविधा के तहत) |
| पार्ट-प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | पार्शिल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं है फोरक्लोज़र चार्ज: बकाया लोन राशि का 4% + लागू टैक्स (पहले 3 EMI का भुगतान करना अनिवार्य है) |
4. इंडसइंड बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (कंज़्यूमर ड्यूरेबल फाइनेंस)
| ब्याज दर | 22.15% – 22.25% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | ₹20,000 तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | उत्पाद पर लागू अनुसार |
| अवधि | 6 महीने – 1 साल |
5. इंडियन ओवरसीज बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| ब्याज दर | 11.60% – 14.15% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | इंडियन ओवरसीज बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के तहत: आवेदक के ग्रॉस मंथली सैलरी का 10 गुना या वस्तु की लागत का 90%, जो भी कम हो। आवेदक के पति या पत्नी की आय के ₹5 लाख तक की इनकम पर, अधिकतम लोन राशि तय करते समय विचार किया जाएगा।इंडियन ओवरसीज एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत: लोन आवेदक की भुगतान क्षमता के आधार पर ₹25 लाख तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | खरीदी जाने वाली वस्तु(ओं) की लागत का 90% |
| अवधि | 5 साल (कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन फैसिलिटी के अंतर्गत) 1 – 6 साल (एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन फैसिलिटी के अंतर्गत) |
| सिक्योरिटी | इंडसइंड बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत: लोन राशि से खरीदी गई वस्तु को गिरवी रखा जाता है। इसके अतिरिक्त, वसूली उपक्रम या सैलरी रूटिंग या उपयुक्त थर्ड पार्टी गारंटी भी प्रदान की जानी चाहिए।इंडसइंड बैंक एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत:
|
| प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | बकाया राशि का 5% + लागू कर (इंडसइंड बैंक कंज़्यूबर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत) |
6. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| ब्याज दर | 10.10% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | ₹5,000 – ₹8 लाख |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | चुने गए प्रोडक्ट, उपलब्ध योजनाओं और योग्यता शर्तों पर निर्भर करता है |
| नो-कॉस्ट EMI सुविधा | उपलब्ध |
| अवधि | 3 महीने – 3 साल |
| आंशिक पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क | पार्शिल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं फोरक्लोज़र चार्ज़ेस: बकाया मूलराशि का 5% तक + लागू टैक्स |
7. बैंक ऑफ महाराष्ट्र कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| ब्याज दर | 12.95% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | ₹1.5 लाख तक सैलरीड: आवेदक के ग्रॉस सैलरी का 6 गुना प्रोफेशनल्स: पिछले 3 सालो का आईटी रिटर्न, ग्रॉस इनकम का 50% या पिछले साल की इनकम का 50%, जो भी कम हो |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | खरीदी जाने वाली वस्तु(ओं) की लागत का 75% |
| अवधि | 5 साल तक या रिज़िडुअल सर्विस, जो भी कम हो |
| सिक्योरिटी | खरीदी गई कंज़्यूमर ड्यूरेबल प्रोडक्ट का हाइपोथिकेशन (सबूत) |
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने के लिए योग्यता शर्तें
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की योग्यता शर्तें एक लेंडर से दूसरे लेंडर्स की क्रेडिट रिस्क पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। यह शर्तें लोन के प्रकार, प्रोडक्ट और आवेदक के पेशे के आधार पर भी अलग-अलग हो सकती हैं। कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए ज़रूरी योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:
- आयु: 18-75 साल
- मिनिमम सैलरी: बैंक और लोन संस्थान के आधार पर 15,000 रु. से लेकर 75,000 रु. प्रति माह तक
- न्यूनतम वार्षिक आय (स्व-रोजगार आवेदकों के लिए): लेंडर्स के आधार पर 60,000 रु. से 3 लाख रु. प्रति वर्ष तक।
- एंप्लॉयमेंट स्टेबिलिटी: मौज़ूदा बिज़नेस में कम से कम 1-2 साल का वर्क एक्सपीरियंस, कुछ लेंडर्स इससे अधिक का वर्क एक्सपीरियंस मांगते हैं।
- बिज़नेस निरंतरता (स्व-नियोजित आवेदकों के लिए): 1-3 साल से बिज़नेस चल रहा हो, कुछ लेंडर्स अधिक अवधि मांगते हैं।
- रोजगार का प्रकार: आमतौर पर वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-नियोजित पेशेवर/गैर-पेशेवर, कुछ लेंडर्स पेंशनभोगियों को भी ऐसे लोन देते हैं।
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर, अपने प्री-अप्रूव्ड कस्टमर्स से ककोई दस्तावेज़ नहीं मांगते। हालांकि, कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने वाले अन्य आवेदकों से, लेंडर्स आमतौर पर उनकी पहचान, पते और आय के प्रमाण के रूप में उनके पैन और अन्य दस्तावेजों की मांग करते हैं।