आमतौर पर, कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन पर लागू ब्याज दरें (Consumer Durable Loan Interest Rates) 10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और यह ब्याज दरें 25-30% प्रति वर्ष तक जा सकती हैं। जिस वस्तु को खरीदने के लिए लोन लिया जा रहा है, उसकी कीमत (यानी लोन राशि) के साथ-साथ आवेदक की प्रोफ़ाइल जैसे क्रेडिट स्कोर, रोज़गार का प्रकार, लोन अवधि आदि कुछ प्रमुख कारक हैं जो किसी बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं।
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन: ब्याज़ दरें, योग्यता शर्तें और लोन कैसे मिलेगा
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स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें
स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें
स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें
स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज दरें
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की विशेषताएं
कंज़्यूमर ड्यूरेबल ऑफर करने वाले प्रमुख बैंक/NBFC
1. एचडीएफसी बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन)
| विवरण | चार्ज़ेस |
|---|---|
| न्यूनतम लोन राशि | ₹10,000 (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत) |
| अधिकतम लोन राशि | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत:
कंज़्यूमर ड्यूरेबल: 5 लाख रु. |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | 100% फाइनेंसिंग |
| नो-कॉस्ट EMI की सुविधा | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत उपलब्ध है |
| अवधि | 6 महीने – 4 साल (HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के लिए) 3 महीने – 2 साल (HDFC बैंक नो स्वाइप ईएमआई फैसिलिटी के लिए) |
| पार्ट-प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | HDFC EASYEMI ऑन कंज़्यूमर लोन फैसिलिटी के तहत:
पार्शल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं है |
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2. ICICI बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (ICICI बैंक कंज़्यूमर ईएमआई)
| ब्याज दर | 9.95% – 28.64% प्रति वर्ष |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | 100% फाइनेंसिंग |
| प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | बकाया लोन राशि का 5% + लागू टैक्स |
3. कोटक महिंद्रा बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| लोन राशि | कोटक स्मार्ट EMI सुविधा के तहत ₹15 लाख तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत: 100% फाइनेंसिंग या उत्पाद के मूल्य का 30% तक डाउन-पेमेंट
कोटक इंस्टाक्रेड सुविधा के तहत: 100% फाइनेंसिंग |
| नो-कॉस्ट EMI सुविधा | कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत उपलब्ध |
| अवधि | 3 महीने – 1 साल (कोटक स्मार्ट ईएमआई सुविधा के तहत) 3 – 18 महीने (कोटक इंस्टाक्रेड सुविधा के तहत) |
| पार्ट-प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | पार्शिल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं है फोरक्लोज़र चार्ज: बकाया लोन राशि का 4% + लागू टैक्स (पहले 3 EMI का भुगतान करना अनिवार्य है) |
4. इंडसइंड बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन (कंज़्यूमर ड्यूरेबल फाइनेंस)
| ब्याज दर | 22.15% – 22.25% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | ₹20,000 तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | उत्पाद पर लागू अनुसार |
| अवधि | 6 महीने – 1 साल |
5. इंडियन ओवरसीज बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| ब्याज दर | 11.60% – 14.15% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | इंडियन ओवरसीज बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के तहत: आवेदक के ग्रॉस मंथली सैलरी का 10 गुना या वस्तु की लागत का 90%, जो भी कम हो। आवेदक के पति या पत्नी की आय के ₹5 लाख तक की इनकम पर, अधिकतम लोन राशि तय करते समय विचार किया जाएगा।इंडियन ओवरसीज एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत: लोन आवेदक की भुगतान क्षमता के आधार पर ₹25 लाख तक |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | खरीदी जाने वाली वस्तु(ओं) की लागत का 90% |
| अवधि | 5 साल (कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन फैसिलिटी के अंतर्गत) 1 – 6 साल (एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन फैसिलिटी के अंतर्गत) |
| सिक्योरिटी | इंडसइंड बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत: लोन राशि से खरीदी गई वस्तु को गिरवी रखा जाता है। इसके अतिरिक्त, वसूली उपक्रम या सैलरी रूटिंग या उपयुक्त थर्ड पार्टी गारंटी भी प्रदान की जानी चाहिए।इंडसइंड बैंक एलीट कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत:
|
| प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस | बकाया राशि का 5% + लागू कर (इंडसइंड बैंक कंज़्यूबर ड्यूरेबल लोन के अंतर्गत) |
6. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| विवरण | फीस और चार्जेस |
| ब्याज दर | 10.10% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | ₹5,000 – ₹8 लाख |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | चुने गए प्रोडक्ट, उपलब्ध योजनाओं और योग्यता शर्तों पर निर्भर करता है |
| नो-कॉस्ट EMI सुविधा | उपलब्ध |
| अवधि | 3 महीने – 3 साल |
| आंशिक पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क | पार्शिल प्रीपेमेंट: अनुमति नहीं फोरक्लोज़र चार्ज़ेस: बकाया मूलराशि का 5% तक + लागू टैक्स |
7. बैंक ऑफ महाराष्ट्र कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन
| ब्याज दर | 12.95% प्रति वर्ष |
|---|---|
| लोन राशि | ₹1.5 लाख तक सैलरीड: आवेदक के ग्रॉस सैलरी का 6 गुना प्रोफेशनल्स: पिछले 3 सालो का आईटी रिटर्न, ग्रॉस इनकम का 50% या पिछले साल की इनकम का 50%, जो भी कम हो |
| लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो | खरीदी जाने वाली वस्तु(ओं) की लागत का 75% |
| अवधि | 5 साल तक या रिज़िडुअल सर्विस, जो भी कम हो |
| सिक्योरिटी | खरीदी गई कंज़्यूमर ड्यूरेबल प्रोडक्ट का हाइपोथिकेशन (सबूत) |
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने के लिए योग्यता शर्तें
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन की योग्यता शर्तें एक लेंडर से दूसरे लेंडर्स की क्रेडिट रिस्क पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। यह शर्तें लोन के प्रकार, प्रोडक्ट और आवेदक के पेशे के आधार पर भी अलग-अलग हो सकती हैं। कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए ज़रूरी योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:
कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर, अपने प्री-अप्रूव्ड कस्टमर्स से कोई दस्तावेज़ नहीं मांगते। हालांकि, कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेने वाले अन्य आवेदकों से, लेंडर्स आमतौर पर उनकी पहचान, पते और आय के प्रमाण के रूप में उनके पैन और अन्य दस्तावेजों की मांग करते हैं।
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