बैंकिंग

बैंकिंग उद्योग कैश और लोन (क्रेडिट) सहित एक देश में फाइनेंस को संभालता है। बैंक वो इंस्टिट्यूशन हैं जो ग्राहकों के रुपये जमा करते हैं और संस्थाओं/ कॉर्पोरेट्स को लोन देते हैं और देश की अर्थव्यवस्था को बनाए रखने में प्रमुख भूमिका निभाते हैं। अर्थव्यवस्था में उनके महत्व को देखते हुए, अधिकांश देशों में बैंकिंग के सख्त नियम बनाए जाते हैं। भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) देश का मुख्य बैंकिंग संस्थान है जो देश की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करता है।

बैंकों के प्रकार

बैंकों को चार प्रकार में बांटा गया है:

• कमर्शियल बैंक
• स्मॉल फाइनेंस बैंक
• पेमेंट बैंक
• सहकारी बैंक 

कमर्शियल बैंक को पब्लिक सेक्टर, प्राइवेट सेक्टर, विदेशी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के रूप में बांटा गया है। वहीं, कॉपरेटिव बैंकों को शहरी और ग्रामीण में बांटा गया है। इनके अलावा एक नया पेमेंट बैंक है।

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कमर्शियल बैंक

कॉमर्शियल बैंकों को बैंकिंग रेगुलेशन, 1949 के तहत रेगुलेट किया जाता है और उनको व्यापार मॉडल को लाभ देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। उनका मुख्य कार्य रुपये जमा करना और आम जनता, कॉर्पोरेट और सरकार को लोन देना है। कॉमर्शियल बैंकों कों 4 भागों में बांट सकते हैं।

सार्वजानिक क्षेत्र के बैंक	निजी क्षेत्र के बैंक
विदेशी बैंक	ग्रामीण क्षेत्रीय बैंक

पब्लिक सेक्टर बैंक

ये राष्ट्रीयकृत बैंक हैं और देश के कुल बैंकिंग कारोबार में इनका 75% से अधिक हिस्सा है। इन बैंकों की अधिकांश हिस्सेदारी सरकार के पास होता है। नेटवर्क के आधार पर SBI भारत का सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर का बैंक है और 5 सहयोगी बैंकों (1 अप्रैल 2017 को) के साथ विलय के बाद इसे दुनिया के शीर्ष 50 बैंकों में स्थान मिला है।

इस समय देश में कुल 20 पब्लिक सेक्टर बैंक हैं जो निम्नलिखित हैं:

बैंक ऑफ महाराष्ट्र	इंडियन बैंक
बैंक ऑफ बड़ौदा	पंजाब और सिंध बैंक
बैंक ऑफ इंडिया	पंजाब नेशनल बैंक
केनरा बैंक	भारतीय स्टेट बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन ओवरसीज बैंक	यूको बैंक

प्राइवेट सेक्टर बैंक

इनमें वे बैंक शामिल हैं जिनमें प्रमुख हिस्सेदारी या इक्विटी प्राइवेट शेयरधारकों के पास है। RBI द्वारा निर्धारित सभी बैंकिंग नियम और कानून प्राइवेट सेक्टर बैंक पर भी लागू होते हैं। भारत में प्राइवेट सेक्टर बैंकों की लिस्ट निम्नलिखित है।

एक्सिस बैंक	इंडसइंड बैंक
बंधन बैंक	जम्मू और कश्मीर बैंक
सिटी यूनियन बैंक	कर्नाटक बैंक
धनलक्ष्मी बैंक	कोटक महिंद्रा बैंक
डीसीबी बैंक	करूर वैश्य बैंक
फेडरल बैंक	CSB बैंक लिमिटेड
एचडीएफसी बैंक	नैनीताल बैंक
आईसीआईसीआई बैंक	आरबीएल बैंक
आईडीएफसी बैंक	साउथ इंडियन बैंक
आईडीबीआई बैंक	तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक
यस बैंक

विदेशी बैंक 

फॉरेन बैंक वह है जिसका मुख्यालय किसी अन्य देश में है, लेकिन वह भारत में एक प्राइवेट कंपनी के रूप में काम करता है। ये बैंक अपने देश के साथ-साथ जिस देश में काम कर रहे हैं उनके नियमों का भी पालन करते हैं। नीचे भारत में काम कर रहे फॉरेन बैंकों की लिस्ट दी गई है।

भारत में विदेशी बैंकों की सूची
ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड बैंकिंग ग्रुप लिमिटेड	डीबीएस बैंक इंडिया लिमिटेड	एसबीएम बैंक (इंडिया) लिमिटेड
बैंक ऑफ बहरीन एंड कुवैत BSC	AB बैंक लिमिटेड	सोनाली बैंक लिमिटेड
बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया	इंडस्ट्रीयल एंड कमर्शियल बैंक ऑफ चाइना लिमिटेड	BNP पारिबास
क्रेडिट एग्रीकोल कॉर्पोरेट एंड इंवेस्टमेंट बैंक	सोसाइटी जनरल	डोयचे बैंक
HSBC बैंक	PT बैंक मेबैंक इंडोनेशिया TBK	मिज़ुहो बैंक लिमिटेड
सुमितोमो मित्सुई बैंकिंग कॉर्पोरेशन	MUFG बैंक लिमिटेड	कोऑपरेटिव राबोबैंक यू.ए.
दोहा बैंक Q.P.S.C	कतर नेशनल बैंक (Q.P.S.C.)	JSC VTB बैंक
सबरबैंक	यूनाइटेड ओवरसीज बैंक लिमिटेड	फर्स्टरैंड बैंक लिमिटेड
शिनहान बैंक	वूरी बैंक	KEB हाना बैंक
इंडस्ट्रीयल बैंक ऑफ कोरिया	बैंक ऑफ सीलोन	क्रेडिट सुइस A.G
CTBC बैंक कंपनी लिमिटेड	क्रुंग थाई बैंक पब्लिक कंपनी लिमिटेड	अबू धाबी कमर्शियल बैंक लिमिटेड
मशरेक बैंक पीएससी	पहला अबू धाबी बैंक पीजेएससी	अमीरात बैंक एनबीडी
बार्कलेज़ बैंक पीएलसी.	स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	बैंक ऑफ चाइना
अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्पोरेशन	बैंक ऑफ अमेरिका	सिटी बैंक
जे.पी. मॉर्गन चेस बैंक एन.ए.	कूकमिन बैंक

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

ये भी एक कॉमर्शियल बैंक है, लेकिन ये कृषि मजदूरों, किसानों और छोटे व्यापारियों जैसे समाज के कमज़ोर वर्गों को लोन देने के मुख्य उद्देश्य से बनाए गए हैं। ये बैंक आमतौर पर भारत के विभिन्न राज्यों में क्षेत्रीय स्तर पर काम करते हैं और इनकी शहरी क्षेत्रों में भी शाखाएं हो सकती हैं। इसके कार्य निम्नलिखित हैं:

• ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना
• सरकारी कार्य जैसे कि मनरेगा मज़दूरों की मज़दूरी देना, पेंशन बांटना आदि
• बैंकिंग सुविधाएं जैसे डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और लॉकर प्रदान करना

स्मॉल फाइनेंस बैंक

स्मॉल फाइनेंस बैंकों के मुख्य ग्राहकों में छोटे उद्योग, किसान, और छोटे व्यवसाय (स्मॉल बिज़नस) शामिल हैं। इन्हें बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट, 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है और RBI अधिनियम, 1934 और FEMA के प्रावधानों द्वारा शासित हैं।

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	जना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	नॉर्थ-ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड	यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

पेमेंट बैंक

यह भारतीय बैंकिंग उद्योग में बैंक का नया मॉडल है। इसकी स्थापना RBI द्वारा की गई थी और यह सीमित राशि ही जमा कर सकते हैं। वर्तमान में यह सीमा 1 लाख रुपये प्रति ग्राहक तक सीमित है। ये बैंक ATM कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट-बैंकिंग और मोबाइल-बैंकिंग जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं।

कॉपरेटिव बैंक

कॉपरेटिव बैंकों को सहकारी समितियों अधिनियम, 1912 के तहत रजिस्टर किया जाता है और वे एक चुनी गई मैनेजमेंट कमेटी द्वारा चलाए जाते हैं। ये नो-प्रॉफिट नो-लॉस के आधार पर काम करते हैं और मुख्य रूप से शहरी क्षेत्रों में कारोबारियों, छोटे व्यवसायों, उद्योगों और स्वरोजगारों को सेवाएं देते हैं। ग्रामीण क्षेत्रों में, वे मुख्य रूप से कृषि-आधारित गतिविधियों जैसे खेती, पशुधन आदि को सेवाएं देते हैं।

शहरी कॉपरेटिव बैंक

स्टेट कॉपरेटिव बैंक

शहरी कॉपरेटिव बैंक

शहरी कॉपरेटिव बैंक शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में स्थित प्राथमिक सहकारी बैंकों से संबंधित होते हैं। ये बैंक अनिवार्य रूप से समुदायों, इलाकों के काम करने वाले समूहों के आसपास केंद्रित छोटे व्यवसायों को उधार देते हैं। RBI के अनुसार, 31 मार्च, 2003 को 2,104 शहरी कॉपरेटिव बैंक थे जिनमें से 56 अनुसूचित बैंक थे। इनमें से लगभग 79% पांच राज्यों में स्थित हैं, – आंध्र प्रदेश, गुजरात, कर्नाटक, महाराष्ट्र और तमिलनाडु।

स्टेट कॉपरेटिव बैंक

स्टेट कॉपरेटिव बैंक केंद्रीय सहकारी बैंक का एक समूह है जो राज्य में सहकारी बैंकिंग के रूप में काम करता है। बैंकों को अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों के आधार पर भी बांटा जा सकता है। प्रत्येक व्यक्ति के लिए यह जानकारी आवश्यक है कि उनका बचत या जमा खाता अनुसूचित बैंक या गैर-अनुसूचित बैंक के पास है। अनुसूचित बैंक डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के जमाकर्ता बीमा कार्यक्रम के अंतर्गत आते हैं, जो बचत जमा करने वाले और FD/ RD वाले सभी अकाउंट होल्डर के लिए फायदेमंद है। DICGC के तहत, बैंक फेल होने की स्थिति में 1 लाख रुपये तक के बैंक जमा का बीमा किया जाता है।

शेड्यूल्ड बैंक

अनुसूचित बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक एक्ट, 1934 की दूसरी अनुसूची के अंतर्गत आते हैं। अनुसूचित बैंक बनने के लिए, बैंक को निम्नलिखित शर्तों के अनुसार होना चाहिए:

• बैंक जिसके पास 5 लाख रुपए या ज़्यादा की पूंजी है, वे अनुसूची बैंक श्रेणी के लिए योग्य है
• बैंक को केंद्रीय बैंक को ये सुनिश्चित करना होता है कि उसकी पॉलिसी से बैंक के ग्राहकों को कोई हानि नहीं पहुंचेगी
• बैंक को एक प्रोपिटरशिप या पार्टनरशिप फर्म के बजाय एक कंपनी होना चाहिए

नॉन शेड्यूल्ड बैंक

गैर-अनुसूचित बैंक स्थानीय क्षेत्र के बैंकों संबंधित होते हैं जो भारतीय रिज़र्व बैंक की दूसरी अनुसूची में नहीं आते हैं। गैर-अनुसूचित बैंकों को भी RBI के साथ नहीं बल्कि खुद ही ‘कैश रिजर्व रिक्वायरमेंट’ को बनाए रखने की आवश्यकता होती है।