नये निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

Updated: 05-07-2022 10:53:42 AM

अगर आप वित्तीय निवेश में नए हैं और आपको म्यूचुअल फंड के बारे में कोई जानकारी नहीं है, तो आप अंत में सही जगह पर आ गए हैं। म्यूचुअल फंड क्या हैं, आपको उनमें निवेश क्यों करना चाहिए, निवेश करने से पहले आपको किन बातों पर विचार करना चाहिए और आप किस म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। इस लेख में इन सभी सवालों के बारे में बताया गया है।

इस पेज पर पढ़ें:

म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड के प्रकार
नए निवेशको के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की लिस्ट
म्यूचुअल फंड में निवेश के कारण
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड पर निवेश

म्यूचुअल फंड क्या हैं

म्यूचुअल फंड में कई निवेशकों का पैसा एक जगह जमा किया जाता है और इस फंड में से फिर बाज़ार में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड को एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) द्वारा मैनेज किया जाता है। प्रत्येक AMC में आमतौर पर कई म्यूचुअल फंड स्कीम होती हैं।

- फंड का उपयोग कंपनी के शेयर, स्टॉक या बॉन्ड खरीदने के लिए किया जाता है और लाभ फण्ड के सभी निवेशकों को दिया जाता है
- फण्ड की संपत्ति का कितना प्रतिशत, कहाँ निवेश करना है ये फैसला फंडमैनेजरों द्वारा लिया जाता है
- म्यूचुअल फंड के नियमों के बारे में सभी महत्वपूर्ण फैसले SEBI ( सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंड बोर्ड ऑफ इंडिया) द्वारा किए जाते हैं
- म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सुरक्षित और परेशानी से मुक्त प्रक्रिया है, और इसे फंड इकट्ठा करने के सबसे आसान तरीकों में से एक माना जाता है

म्यूचुअल फंड के प्रकार

इक्विटी फंड:

इक्विटी फंड मुख्य रूप से विभिन्न कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं।इक्विटी फंड को उन निवेशकों के लिए उपयुक्त माना जाता है जो लम्बे समय के लिए निवेश करते हैं। इन निवेशकों को इस फंड से बेहतर रिटर्न/ लाभ मिलता है। शॉर्ट टर्म में ये स्कीम जोखिम भरी हो सकती है।

डेट फंड – डेट फंड मुख्य रूप से सिक्योरिटीज़ जैसे ट्रेजरी बिल और बॉन्ड या कॉर्पोरेट डिपॉज़िट में निवेश करते हैं। डेट फंड में इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम होता है और इसके परिणामस्वरूप कम रिटर्न/ लाभ भी मिलता है। ये फण्ड कम समय के लिए निवेश करने वाले कम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त माना जाता है

हाइब्रिड फंड– हाइब्रिड फंड इक्विटी शेयरों और डेट सिक्योरिटीज़ दोनों में निवेश करते हैं, जिसमें शामिल जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखने का विचार है। इक्विटी और डेट में निवेश रेश्यो को फंड मैनेजर मैनेज करता है ताकि दोनों से सबसे अच्छा फंड मिल सकें।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए निर्देश

म्यूचुअल फंड निवेश उतना मुश्किल नहीं है जितना वे लगता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने की प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना है-

- निवेश करने से पहले आप निवेश करने के अपने उद्देश्यको समझें ; आप लम्बे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं या कम समय के लिए। इसके साथ ही आपको इस बात पर भी विचार करना चाहिए कि क्या आप कोई जोखिम उठा सकते हैं, ये पहलू आपको फंड के उस प्रकार को चुनने में मदद करेंगे, जिसमें आप निवेश कर सकते हैं।
- आपको म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए ज़्यादा राशि की ज़रूरत नहीं हैं आप न्यूनतम500 रु. की राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
- किसी एक फण्ड में पूरा निवेश ना कर, कई फण्ड में करें ताकि एक के ख़राब प्रदर्शन करने पर दूसरे से लाभ कमाया जा सके।
- आपको SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से निवेश करने की सलाह दी जाती है, ताकि आप थोड़े-थोड़े समय में निवेश करते रहें। SIP द्वारा निवेश एकमुश्त/लम्पसम तरीके की तुलना में SIP बेहतर है, इसमें जोखिम कम होता है जबकि लम्पसम में आपको पूरी राशि एक बार में ही निवेश करनी होती है।
- म्यूचुअल फंड मेंनिवेश करने से पहले आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड कैसे टैक्स पर बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विभिन्न टैक्स पॉलिसी हैं। उदाहरण के लिए, ELSS में निवेश (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम- एक प्रकार का इक्विटी निवेश) आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 5 लाख रु. तक की टैक्स बचत की अनुमति देता है
- KYC (नो योर कस्टमर) ट्रांजेक्शन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए देश में वित्तीय ट्रांजेक्शन को सक्षम करने के लिए ज़रूरी है। निवेश शुरू करने से पहले अपने KYC दस्तावेज़ों को अपडेट रखें।