अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन क्या है?

जब भी आपको बैंक को बिना कुछ गारंटी दिए/ या बिना कुछ गिरवी रखे बिज़नेस लोन मिलता है तो वो एक अन-सिक्योर्ड लोन होता है। अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन एक आवेदक के फाइनेंशियल दस्तावेजों, क्रेडिट स्कोर, इनकम आदि के आधार पर ऑफर किए जाते हैं। क्योंकि कोई गारंटी नहीं ली जाती, इसलिए बैंक या एनबीएफसी के लिए रिस्क अधिक रहता है।

अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज दर

प्रमुख बैंकों और NBFC द्वारा ऑफर किए जाने वाले अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की ब्याज दर प्रति वर्ष 11.90% से शुरू होती है। हालांकि, आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर ब्याज दरें बैंक से बैंक में अलग अलग होती हैं। अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन ब्याज दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे आवेदक की फाइनेंशियल हिस्ट्री, CIBIL / क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट वेल्थ, वार्षिक टर्नओवर, आदि। 

ये एक नए बिज़नेस को शुरू करने, मौजूदा व्यवसाय को बनाए रखने या बढ़ाने, या किसी अन्य व्यावसायिक आवश्यकता के लिए लिया जाने वाला है। ये लोन व्यवसाय में नई कैपिटल जोड़ते हैं और बिज़नेस या मैनेजमेंट को संगठन की वास्तविक क्षमता का एहसास करने में मदद करते हैं। लोन संस्थानों द्वारा प्रस्तावित अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन ब्याज दरें 11.90% से शुरू होती हैं ।

बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार

टर्म लोन: किसी भी लोन को चाहे वह सिक्योर्ड हो या अनसिक्योर्ड, जो एक विशिष्ट समय अवधि के लिए लिया जाता है और ईएमआई के रूप में चुकाना पड़ता है, वो टर्म लोन होता है।

वर्किंग कैपिटल लोन: वर्किंग कैपिटल लोन का लाभ व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है और आवेदक की क्रेडिट वेल्थ और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर अप्रूव किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट: व्यवसाय या व्यक्ति को एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है जिसकी एक तय लिमिट होती है। व्यवसाय या व्यक्ति ज़रूरत पड़ने पर उस तय लिमिट तक की राशि उस अकाउंट में से निकाल सकता है और सुविधानुसार उसका पुनर्भुगतान कर सकता है। ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगता है ना कि कुछ लिमिट राशि पर।  

सरकारी योजनाओं के तहत लोन: सरकार द्वारा शुरू की गई कई लोन योजनाएँ हैं, जिनके तहत छोटे व्यवसायी कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। इन योजनाओं में मुद्रा लोन, स्टैंड-अप इंडिया, स्टार्ट-अप योजना, प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) , माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE), 59 मिनट में सिडबी लोन आदि शामिल हैं।

मर्चेंट कैश एडवांस : यह एक प्रकार की कैश एडवांस है जो किसी व्यापारी के खाते में जमा क्रेडिट कार्ड की बिक्री पर आधारित होती है। लोन की राशि क्रेडिट कार्ड स्वाइप या व्यवसाय की मासिक मात्रा पर तय की जाती है।

माइक्रो लोन: माइक्रो लोन आम तौर पर माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) द्वारा आवेदक की नकदी आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऑफर किए जाते हैं। माइक्रो लेंडिंग रेंज के तहत दी जाने वाली लोन राशि   व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर 5,000 रुपये से 2 लाख रुपये तक हो सकती है।

बिज़नेस क्रेडिट कार्ड: व्यवसायी अपने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड के बदले बिज़नेस लोन भी ले सकते हैं। लोन राशि मूल रूप से एक व्यवसाय की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोनदाता द्वारा स्वीकृत क्रेडिट लाइन है।

अतिरिक्त अनसिक्योर्ड लोन में  पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, क्रेडिट कार्ड पर लोन आदि शामिल हैं।

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

• आवेदक बिना आपराधिक रिकॉर्ड वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए
• आयु: लोन आवेदन के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय अधिकतम 65 वर्ष
• CIBIL स्कोर: 750 या उससे अधिक
• बिज़नेस: व्यवसाय एक वर्ष से लाभ में हो; पिछले 1 साल से एक ही स्थान पर हो
• आवेदक के पास ITR के साथ सेलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट के साथ इनकम का एक नियमित स्रोत होना चाहिए
• कुल व्यावसायिक अनुभव: आवेदक के पास उसी क्षेत्र में कम से कम 2 वर्ष की पर्याप्त व्यावसायिक विशेषज्ञता होनी चाहिए जिसके लिए लोन लागू किया जाता है

विशेषताएं

विभिन्न बैंकों के पास अपने अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन विकल्पों के लिए विभिन्न शर्तें और विशेषताएं हैं। इन लोन की कुछ सामान्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन बिना किसी सुरक्षा/ गारंटी के दिए जाते हैं
• ये लोन आवेदक की क्रेडिट वेल्थ और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर दिए जाते हैं। लोन संस्थान द्वारा अन्य आवश्यक शर्तों पर भी विचार किया जा सकता है
• ज्यादातर मामलों में, बैंकों को यह आवश्यक है कि लाभ के साथ उक्त व्यवसाय कम से कम 2 साल तक चले
• लोन राशि व्यवसाय के आकार और आवश्यकता के आधार पर 10,000 रुपये स 50 लाख तक हो सकती है
• लोन की अवधि आमतौर पर आसान होती है और यह 1-5 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है

स्टार्ट-अप एंटरप्राइजेज, बिज़नेस ओनर्स, रिटेलर्स, ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर्स, SME, MSMEs , प्राइवेट कंपनियां, पब्लिक कंपनियां, बड़े एंटरप्राइजेज और पार्टनरशिप फर्म अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए, ग्राहक आकर्षक ब्याज दरों पर लोन संस्थानों से उपलब्ध विभिन्न अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन विकल्पों की जांच, तुलना और चयन करने के लिए paisabazaar.com पर जा सकते हैं । आवेदन का तरीका निम्नलिखित है :

स्टेप 1: प्रमुख लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए गए सभी बिज़नेस लोन विकल्पों की जांच और तुलना करने के लिए paisabazaar.com पर जाएं 

स्टेप 2: अपने नाम, मोबाइल नंबर, निवास, लोन राशि, ईमेल पता, वार्षिक कारोबार और लाभ, आदि जैसे मूल जानकारियों को दर्ज कर अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप लोन विकल्प चुनें 

स्टेप 3: जानकारी दर्ज करने के बाद, पैसाबबाजार के कस्टमर एक्ज़िक्यूटिव आपको प्रस्तुत जानकारियों को वैरिफाई करने और चुने हुए लोन विकल्प पर चर्चा के लिए आगे बढ़ने के लिए संपर्क करेंगे 

स्टेप 4: आपका बिज़नेस लोन आवेदन आगे वैरिफिकेशन के लिए संबंधित बैंक को भेजा जाएगा और फिर बैंक के प्रतिनिधि लोन औपचारिकताओं के साथ आगे बढ़ने के लिए आपसे संपर्क करेंगे 

स्टेप 5: आपके लोन आवेदन स्वीकृत होने के बाद, परिभाषित कार्य दिवसों के भीतर अप्रूव्ड लोन राशि आपके उल्लिखित बैंक खाते में डिस्बर्स कर दी जाएगी 

भारत में अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन योग्यता

लगभग हर बैंकिंग और लोन संस्थान अपने ग्राहकों को अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है। हालाँकि, ब्याज दरें और योग्यका शर्तें एक लोन संस्थान से दूसरे संस्थान में अलग अलग होते हैं।

अन-सिक्योर्ड लोन बनाम सिक्योर्ड लोन

लोन प्रकार / श्रेणी	अन-सिक्योर्ड लोन	सिक्योर्ड लोन
सुरक्षा/ गारंटी	देना आवश्यक नहीं है	आवश्यक है, इक्विपमेंट / कच्चे माल / स्टॉक / मशीनरी / आवासीय या कामर्शियल प्रॉपर्टी के रूप में
ब्याज दर	तुलनात्मक रूप से अधिक है	अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम
लोन राशि	उचित लोन राशि	अधिक लोन राशि
प्रोसेसिंग फीस	कम	अधिक
भुगतान अवधि	12 महीने – 5 साल	5 साल – 30 साल
CIBIL स्कोर	लोन  संस्थान के द्वारा पूरी तरह से जाँच की जाती है	लोन संस्थान द्वारा केवल स्कोर की जाँच की जाती है
स्वीकृति दर	कम	अधिक
लोन डिसबर्सल	2-4 कार्य दिवसों के भीतर	व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, 7 – 10 कार्य दिवसों से अधिक हो सकता है
प्री-पेमेंट विकल्प	आसान	कठिन

संबंधित सवाल

प्रश्न. मुझे अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?
उत्तर: किसी भी प्रकार के बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए आप बैंक की निकटतम शाखा में जा सकते हैं या संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और लोन आवेदन फॉर्म ऑनलाइन भर सकते हैं।

प्रश्न. अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के तहत दी जाने वाली ब्याज दर कितनी होती है?
उत्तर: ब्याज दर 11.90% से शुरू होती है।

प्रश्न. क्या मुझे NBFC से नए बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, आपको NBFC से अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन मिल सकता है लेकिन याद रखें कि बैंक के मुकाबले NBFC आपको ज़्यादा ब्याज दर पर लोन देगी| 

प्रश्न. अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन में कितनी लोन राशि ले सकता हूँ?
उत्तर: आवेदक की इनकंम के आधार पर अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन दिया जाता है। जिसके तहत 50,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक की राशि का लाभ उठाया जा सकता है ।  

प्रश्न. अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की न्यूनतम और अधिकतम भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि 12 महीने से 5 वर्ष है।

प्रश्न. क्या भारत में स्टार्टअप के लिए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के तहत ब्याज दर अधिक है या कम है?
उत्तर: एक अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन पर ब्याज दरें सिक्योर्ड लोन की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक होती हैं, क्योंकि  लोन का भुगतान न करने की स्थिति में लोन की भरपाई के लिए कोई कोलेटरल जमा नहीं किया जाता है।