कैश क्रेडिट एक प्रकार का वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) है, जिसे स्टॉक और रसीद को गिरवी रखकर लिया जा सकता है। कैश क्रेडिट नकदी की कमी को पूरा करने में व्यवसाय की मदद करता है। कैश क्रेडिट लोन एक सिक्योर्ड या फिर एक अनसिक्योर्ड लोन के रूप में लिया जा सकता है। व्यवसाय को कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी/ गारंटी देने की आवश्यकता होती है, जिसमें डिपॉज़िट की जाने वाली सिक्योरिटी अचल संपत्ति, स्टॉक, कच्चे माल, तैयार माल, उपकरण, आदि के रूप में हो सकती है।
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कैश क्रेडिट लोन की ब्याज दरें
कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है जो समय-समय पर बदलती रहती है और आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है।
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Cash Credit Loan: विशेषताएं
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कैश क्रेडिट कैसे काम करता है?
कैश क्रेडिट एक व्यवसाय को बैंक खाते से पैसे निकालने की अनुमति देता है। कुल स्वीकृत लिमिट पूरी होने तक कई बार पैसे निकाले जा सकते हैं। कैश लिमिट को आवेदक की प्रोफाइल, CIBIL स्कोर, साख के अनुसार संस्थान द्वारा तय किया जाता है।
कैश क्रेडिट के लिए आवश्यक दस्तावेज़
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कैश क्रेडिट लोन लेने की प्रक्रिया
सबसे शुरुआती कदम यह है कि बैंक या वित्तीय संस्थान किसी व्यवसाय के लिए एक सीमित राशि को मंज़ूरी देता है और व्यवसाय अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उस सीमित राशी में से पैसे निकाल सकता है। हालांकि, बैंक द्वारा मंज़ूर राशि बिज़नेस की वर्तमान स्थिति पर निर्भर करती है जैसे की व्यवसाय की संपत्ति कितनी है, उस पर वर्तमान में कितना बकाया है, आवेदक का क्रेडिट स्कोर क्या है, अब तक का क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है, आदि।
कैश क्रेडिट लोन का लाभ कौन उठा सकता है?
कैश क्रेडिट सुविधा का लाभ MSME के तहत वर्गीकृत किए गए मैन्यूफेक्चर, ट्रेंडिग और सर्विस सेक्टर में लगे व्यक्तियों, पेशेवरों, व्यवसाय मालिकों, कंपनियों, पार्टनरशिप फर्म, एकमात्र स्वामित्व , प्रोपर्टीशिप लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) , को-ऑपरेटिव सोसाइटी और रजिस्टर्ड ट्रस्ट द्वारा लिया जा सकता है।
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कैश क्रेडिट के लाभ और नुकसान
| लाभ | नुकसान |
| किसी गारंटी व गिरवीं की आवश्यकता नहीं है | ब्याज की दर अधिक है |
| उपयोग की गई राशि पर ब्याज लगता है | शॉर्ट टर्म लोन |
| कोई CIBIL स्कोर जाँच की आवश्यकता नहीं है | 12 महीने की कम अवधि |
| चुकाया गया ब्याज टैक्सेबल है | स्टार्टअप द्वारा लाभ उठाना मुश्किल |
| आसानी से उपलब्ध | मुख्य रूप से वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है |
अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण बिज़नेस की अवधि के दौरान व्यवसाय का प्रदर्शन कम हो जाता है, तो कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, अगर बिज़नेस अच्छा चल रहा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आराम से कैश क्रेडिट को मंज़ूरी देते है, क्योंकि इसकी भुगतान क्षमता बढ़ जाती है। वित्तीय संस्थान पिछले वर्ष के प्रदर्शन, अगले वर्ष के अनुमानित प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय करता है। व्यवसाय नियमित अंतराल पर या जब भी संभव हो, पैसा जमा करके ब्याज के बोझ को कम कर सकते हैं।
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