एक्सिस बैंक सिस्टेमटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) के बारे में पूरी जानकारी

Updated: 08-09-2023 10:39:21 AM

एक्सिस म्यूचुअल फंड भारत की एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) में से एक है, जिसे एक्सिस बैंक द्वारा चलाया जाता है। यह उन निवेशकों को कई म्यूचुअल फंड निवेश करने का विकल्प देती है, जो इक्विटी फंड, डेट फंड और हाईब्रिड फंड आदि में निवेश करना चाहते हैं। एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड में निवेश का ज़्यादा लाभ उठाने के लिए निवेशक SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। इसमें आप तय समय पर जैसे हर महीने, एक तय राशि जमा करते हैं और इस राशि को किसी फण्ड में निवेश किया जाता है। SIP की समयसीमा तय होती है और समयसीमा पूरी होने पर निवेशक को जमा रकम और लाभ दे दिया जाता है। ये उन निवेशकों को लिए अच्छा है जिनके पास निवेश की लिए बड़ी राशि नहीं है।

एक्सिस बैंक के पाँच प्रमुख म्यूचुअल फंड

फंड का नाम	कैटेगरी	1वर्ष का रिटर्न/ लाभ	3 वर्ष का रिटर्न/ लाभ	5 वर्ष का रिटर्न/ लाभ
एक्सिस लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड	इक्विटी: ELSS	-3.18%	10.16%	12.33%
एक्सिस ब्लूचिप फंड	इक्विटी: लार्ज-कैप	3.6%	12.39%	11.31%
एक्सिस फोकस्ड 25 फंड	इक्विटी: मल्टी- कैप	-7.2%	11.97%	12.48%
एक्सिस स्मॉल कैप फंड	इक्विटी: स्मॉल-कैप	7.31%	11.25%	12.29%

सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है

इसमें आप तय समय पर (जैसे मासिक, हर हफ्ते) एक तय राशि जमा करते हैं और इस राशि को किसी फण्ड में निवेश किया जाता है। SIP की समयसीमा तय होती है और समयसीमा पूरी होने पर निवेशक को जमा रकम और लाभ दे दिया जाता है। ये उन निवेशकों को लिए अच्छा है जिनके पास निवेश की लिए बड़ी राशि नहीं है।

SIP के माध्यम से एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

• निवेश कार्यकाल: यह आपको अपनी इच्छानुसार SIP शुरू करने और बंद करने की अनुमति देता है। इसके अलावा SIP शुरू होने के बाद में कार्यकाल कम या ज़्यादा करने की प्रक्रिया में भी कोई परेशानी नहीं होती है।
• निवेश राशि: इसकी खासियत यह है कि आप अपनी किस्तों के मूल्य को अपनी इनकम के अनुसार बदल सकते हैं। आप अपनी SIP राशि को घटाने या बढ़ाने के लिए भी पूरी तरह से स्वतंत्र हैं। बता दें, कि जब आप लम्पसम निवेश करते हैं तो वहां ये सुविधा उपलब्ध नहीं होती है।
• अनुशासित निवेश:  लगातार अनुशासन में निवेश करने से लम्बे समय में पैसे कमाने में सहायता करता है। SIP में व्यक्ति को लगातार निवेश करना पड़ता है जो उसके खर्चों को दिशा देता है। इसके अलावा आप ऑटो डेबिट की सुविधा का लाभ भी उठा सकते हैं। इससे यह निश्चित होता है कि आप निवेश में समान रुप से बने हुए है और लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।
• निवेश प्रकिर्या के कारण लाभ: SIP में निश्चित समयसीमा पर एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है, यह बाज़ार की अस्थिरता से बाहर निकलने के लिए रुपये की औसत लागत का लाभ उठाता है। बाज़ार में मंदी आने पर SIP के माध्यम से आप समान निवेश कर ज़्यादा फण्ड यूनिट खरीद पाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने पर आपके इन खरीदे गए यूनिट का मूल्य बढ़ जाता है।
• >लॉन्ग-टर्म कंपाउडिंग के लाभ: इसमें कोई निश्चित दर नहीं है। म्युचुअल फंड निवेश सामान्य नियम के अधीन हैं आप जितना पहले निवेश करते हैं उतना ही आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है। SBI इस प्रकार SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश की गई छोटी राशि भी आपको कंपाउडिंग पावर की सुविधा के कारण काफी ज़्यादा लाभ दे सकती है।

एक्सिस बैंक SIP कैसे काम करता है?:-

• SIP की अवधारणा काफी हद तक बैंक रेक्रिंग डिपॉज़िट के समान है। जब आप एक SIP, शुरू करते हैं, तो आपके बैंक अकाउंट से मासिक, साप्ताहिक या दैनिक निवेश पूंजी ऑटोमेटिक रुप से विशेष तारीख पर कट जाती है। पहले से निर्धारित यह राशि आपके एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड योजना में निवेश की जाती है।
• वहीं यहां इस बात पर ध्यान रखना जरुरी है कि आपकी व्यक्तिगत निवेश राशि परिवर्तित नहीं रहेगी, आपको यह ध्यान रखना होगा कि आपके द्वारा चुने गए फंड की NAV/ मूल्य प्रतिदिन अलग अलग होगी। इस प्रकार, खरीदी गई यूनिट की संख्या भी हर बार अलग होगी।
• एक उदाहरण के लिए मान लीजिए कि आप SIP के ज़रिए हर महीने 500 रुपए निवेश करते हैं और पहली बार जब आप SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपके चुने हुए एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड प्लान का NAV/ मूल्य  50 रुपये होता है और इस प्रकार आप योजना की 10 यूनिट खरीदते हैं। अगली बार जब आपका SIP भुगतान होता है, तो मान लें कि उस म्यूचुअल फण्ड यूनिट का NAV/ मूल्य बढ़कर 60 रुपये हो गया है, उस स्थिति में, आप केवल 8.33 यूनिट को खरीदने में सक्षम होंगें।

एक्सिस बैंक के टॉप म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण:-

1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड:-

कैटेगरी: इक्विटी: ELSS

AUM: ₹ 19,817करोड़

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, एक्सिस बैंक की ओर से चलाई जा रही सबसे अच्छी इक्विटी योजनाओं में से एक है। यह एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है जिसमें ₹1.5 लाख तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 (C) के तहत टैक्स बचत के लिए योग्य है। इसने 5 वर्ष के समय में 15.86% की दर से रिटर्न/ लाभ दिया है और अपने बैंचमार्क (10.83%) और औसत कैटेगरी के रिटर्न/ लाभ (12.01%) को एक महत्वपूर्ण अंतर से मात दे दी है।

इसने अपनी कुल पूँजी का लगभग 67% को इक्विटी या इक्विटी से संबंधित बड़ी कैप कंपनियों में निवेश किया है जो यह सुनिश्चित करता है कि बाज़ार के उतार-चढ़ाव के समय भी फण्ड पर ज़्यादा असर नहीं होगा। इसने अपनी पूँजी का लगभग 32% मिड-कैप स्टॉक में और स्माल-कैप शेयरों में मात्र 1% निवेश है। इस योजना के लिए SIP के माध्यम से निवेश की न्यूनतम राशि 500 रुपए है।

2. एक्सिस ब्लू चिप फंड:-

कैटेगरी: इक्विटी: लार्ज कैप

AUM: ₹ 5,746 करोड़

ब्लू चिप फंड मुख्य रूप से लार्ज कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश करने वाले फंड को कहते हैं। यह स्टॉक एक्सचेंज में सबसे मूल्यवान और सबसे कम अस्थिर होते हैं। एक्सिस ब्लू चिप फंड ने अपनी कुल पूँजी का लगभग 99% बड़ी कैप कंपनियों के स्टॉक में निवेश किया है, जो लंबे समय तक स्थिर रिटर्न/ लाभ देते हुए इसे स्थिर निवेश पोर्टफोलियो बनाता है। यह रिस्क से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प बनाता है।

इसने लगातार 1 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष में अपने बैंचमार्क और औसत कैटेगरी के रिटर्न/ लाभ को बेहतर बनाया है। इसने 5 वर्ष समयसीमा में 13.06% की दर से रिटर्न/ लाभ दिया है जो कि 10.78% की कैटेगरी औसत से काफी अधिक है। SIP के माध्यम से निवेश के लिए न्यूनतम राशि ₹11,000 है।

3. एक्सिस के फोकस्ड 25 फंड:-

कैटेगरी: इक्विटी: मल्टी कैप

AUM: ₹ 7,978 करोड़

ये फण्ड मध्यम रिस्क उठाने वाले और लंबे समय में अच्छा रिटर्न/ लाभ चाहने वाले निवेशकों के अच्छा विकल्प है क्यूंकि इसने लार्ज कैप कंपनियों के इक्विटी में अपनी कुल पूँजी का लगभग 79% निवेश किया है। इसने अपने बैंचमार्क के मुकाबले 3 वर्ष की अवधि में 14.60% और 5 वर्ष की अवधि में 10.99% ज़्यादा लाभ कमाया है। इसमें 0.74% एक्सपेंस रेश्यो देना पड़ता है। न्यूनतम 1,000 रु, से इसमें निवेश शुरू कर सकते हैं।

4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड

कैटेगरी: इक्विटी: स्माल कैप

AUM: ₹ 402 करोड़

अपनी कैटेगरी में, इस फंड ने अपने बैंचमार्क (S&P BSE स्मॉल कैप) से बेहतर प्रदर्शन किया है। इसने 1 वर्ष में 11.46%, 3 वर्ष में 11.48%, 5 वर्ष में 13.48% का रिटर्न/ लाभ दिया है, जो कि संबंधित बैंचमार्क -9.53%, 7.09% और 7.41% की तुलना में काफी अधिक है।

यह फंड ज़्यादा जोखिम उठाने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है क्योंकि इसने अपनी कुल पूँजी का लगभग 57% स्मॉल-कैप कंपनियों की इक्विटी में और बाकी का मिड कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश किया है। SIP के ज़रिए निवेश की न्यूनतम राशि 1,000 रुपए है।

5. एक्सिस मिड कैप फंड:-

कैटेगरी: इक्विटी: मिड–कैप

AUM: ₹2,549 करोड़

इस फंड ने मिड कैप कंपनियों के इक्विटी में अपनी पूँजी का लगभग 82% का निवेश किया है, जो इसे अच्छे रिटर्न/ लाभ की उम्मीद करने वाले और मध्यम जोखिम उठाने वाले निवेशकों के लिए सही बनाता है। फंड ने 1-वर्ष, 3-वर्ष और 5-वर्ष में अपने बैंचमार्क और कैटेगरी से ज़्यादा रिटर्न/ लाभ दिया है। इसने 5 वर्षों में 8% से अधिक रिटर्न/ लाभ दिया है जबकि बैंचमार्क रिटर्न/ लाभ- 2.05% पर था। इस म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए  SIP के ज़रिए न्यूनतम निवेश राशि 1,000 रुपए है।