मुद्रा लोन (Mudra Loan)

मुद्रा लोन के प्रकार

मुद्रा लोन को लोन राशि के आधार पर 4 कैटेगरी में बांटा गया है: शिशु, किशोर, तरुण और तरुण प्लस। इन तीनों की जानकारी नीचे दी जा रहा है:-

• शिशु मुद्रा लोन: अधिकतम ₹50,000 तक
• किशोर मुद्रा लोन: ₹50,000 से ₹5 लाख तक
• तरुण मुद्रा लोन: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक
• तरुण प्लस मुद्रा लोन: ₹10 लाख से ₹20 लाख तक

मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य संस्थाएं

मुद्रा योजना के तहत लोन केवल सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और ट्रेडिंग सेक्टर में लगी निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा प्राप्त किया जा सकता है:

• व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप
• एमएसएमई
• दुकानदार, रेहड़ी-पटरी वाले, खुदरा विक्रेता, व्यापारी, छोटे निर्माता और कारीगर
• सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी), और अन्य व्यावसायिक संस्थाएं

मुद्रा लोन के फायदें 

• छोटे व्यवसायों को बढ़ावा: छोटे व्यवसायों जैसे-ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, कृषि-आधारित गतिविधियों से जुड़े लोगों को लोन मिलना मुश्किल होता है। लेकिन मुद्रा योजना के तहत ऐसे लोगों को भी लोन की सुविधा मिलती है।

• कौलैटरल- फ्री लोन: बैंकों/एनबीएफसी को कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
• ज़ीरो से नाममात्र प्रोसेसिंग फीस और कम ब्याज दरें
• महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों में छूट
• भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किए गए लोन
• यह टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है

मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करें

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के दो तरीकें हैं, ऑनलाइन और ऑफलाइन:-

ऑनलाइन आवेदन का तरीका

• इसके लिए उद्यमी मित्र पोर्टल में जाएं और रजिस्ट्रेशन करें।
• इसके बाद सारी जानकारी दर्ज करें।
• अब आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
• जिस बैंक से लोन लेना चाहते हैं, उसे चुनें।
• एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, लेंडर आपको संपर्क करेगा।

ऑफलाइन आवेदन करने का तरीका

• अपने नज़दीकी बैंक और लोन संस्थान में जाएं।
• मुद्रा लोन का फॉर्म भरें
• सभी दस्तावेज़ जमा करें
• एप्लीकेशन सबमिट करें।

मुद्रा लोन के लिए योग्यता शर्तें 

मुद्रा लोन उन सूक्ष्म उद्यमों को दिया जाता है जो मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, प्रोसेसिंग, ट्रेडिंग या कृषि से जुड़ी गतिविधियों में लगे हुए हैं।

• इंडिविजुअल्स, प्रोपराइयरी कंसर्न. पार्टनशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, पब्लिक कंपनी और कोई अन्य लीगल फर्म्स, लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
• उसका क्रेडिट रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए।
• शैक्षणिक योग्यता (यदि ज़रूरी हो) का मूल्यांकन प्रस्तावित कार्य की प्रकृति और रिक्वायरमेंट के अनुसार किया जा सकता है।
• साथ ही, आवेदक के पास उस काम को करने का अनुभव, कौशल या जानकारी होना ज़रूरी हो सकता है।

MUDRA Loan: ज़रूरी दस्तावेज

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक और सह-आवेदकों के KYC दस्तावेज: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, यूटिलिटी बिल (पानी / बिजली बिल)
• अगर आवेदक किसी स्पेशल कैटेगरी से यानी एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक हैं, तो इसका प्रमाण (यदि लागू हो)
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस किस जगह पर है, उसका पता और कितने साल से चल रहा है, इसका प्रमाण, यदि लागू हो
• बैंक या एनबीएफसी द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज

नोट: शिशु लोन योजना के मामले में जमा किया जाने वाला मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म अलग है, जबकि किशोर और तरुण लोन योजनाओं के मामले में समान है।

मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस की लिस्ट

मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस की लिस्ट नीचे दी गई है:

• कमर्शियल वाहन: मशीनरी और उपकरणों के लिए मुद्रा फाइनेंस का उपयोग ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर, माल परिवहन वाहन, 3-व्हीलर, ई-रिक्शा जैसे कमर्शियल ट्रांसपोर्ट वाहनों को खरीदने के लिए किया जा सकता है।
• सर्विस सेक्टर की गतिविधियां: सैलून, जिम, सिलाई की दुकानों, मेडिकल शॉप, रिपेयर शॉप, ड्राई क्लीनिंग और फोटोकॉपी की दुकानों आदि का बिज़नेस शुरू करना।
• फूड एंड टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर की गतिविधियाँ: संबंधित सेक्टर में शामिल विभिन्न गतिविधियों, जैसे- पापड़, अचार, आइसक्रीम, बिस्कुट, जैम, जेली, और मिठाई बनाना, साथ ही साथ ग्रामीण स्तर पर खेती से संबंधित उत्पादों के संरक्षण के लिए
• व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियाँ: दुकानें और सर्विस एंटरप्राइज स्थापित करना, व्यापारिक और व्यावसायिक गतिविधियाँ, और नॉन- फार्म गतिविधियां जिससे इनकम प्राप्त होती हो
• माइक्रो यूनिट्स के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम: अधिकतम 10 लाख रु. तक का लोन
• कृषि से संबंधित गतिविधियाँ: एग्री-क्लीनिक और एग्री-बिज़नेस सेंटर, फूड एंड एग्रो-प्रोसेसिंग यूनिट, मुर्गी पालन, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, छंटाई, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, कृषि-उद्योगों, डेयरी, मत्स्य पालन, जैसे बिज़नेस से संबंधित गतिविधियाँ।

बैंक/एनबीएफसी केवल सर्विसेज, ट्रेडिंग या मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में लगे व्यक्तियों, एंटरप्राइज या बिज़नेस को मुद्रा लोन प्रदान करते हैं।

महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?

PMMY के तहत आने वाली मुद्रा योजना महिलाओं को बिज़नेस करने के लिए प्रोत्साहित करती है और इसके लिए बैंक, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) महिला उद्यमियों को कम ब्याज दरों पर कोलैटरल- फ्री बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है जिसका भुगतान 5 साल तक किया जा सकता है। महिलाओं के लिए मुद्रा लोन की योग्यता शर्तें वही होती हैं, जो व्यक्तियों और उद्यमों के लिए ज़रूरी होती हैं। महिला उद्यमियों के लिए मंज़ूर की गई लोन राशि पर बहुत कम या फिर ज़ीरो प्रोसेसिंग फीस ली जाती है।

मुद्रा कार्ड क्या है?

मुद्रा कार्ड एक प्रकार का डेबिट कार्ड है जो मुद्रा लोन लेने वालों को उनके बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। मुद्रा लोन को मंज़ूरी मिलने के बाद, बैंक/ लोन संस्थान उधारकर्ता के लिए एक मुद्रा लोन अकाउंट खोलता है और इसके साथ ही एक डेबिट कार्ड भी जारी करता है। लोन राशि बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है जिसे उधारकर्ता अपनी बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक कुछ हिस्सों में निकाल सकते हैं।