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हमें भले ही लगता हो कि हम अपने सभी क्रेडिट प्रोडक्ट्स को अच्छी तरह मैनेज कर रहे हैं, लेकिन कुछ गलतियों या जागरूकता की कमी के कारण, हमारा क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है। क्रेडिट स्कोर बनाना एक समय लेने वाली प्रक्रिया है और एक बार स्कोर खराब होने पर इसे सुधारना आसान नहीं होता। इसलिए हम सभी के लिए ज़रूरी है कि हम क्रेडिट प्रोडक्ट्स का उपयोग करते समय सतर्क रहें और गलतियों से बचें, ताकि भविष्य में हमें बेहतर क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाने में किसी भी तरह की कोई परेशानी न हो।
आइए कुछ सामान्य गलतियों के बारे में बात करते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं:
गलती 1: लोन/क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी या चूक
लोन भुगतान या क्रेडिट कार्ड EMI में देरी या चूक आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालती है, क्योंकि सभी क्रेडिट ब्यूरो आपका क्रेडिट स्कोर बनाते समय आपकी पेमेंट हिस्ट्री पर ध्यान देते हैं। आम तौर पर, एक EMI में चूक या भुगतान में देरी से क्रेडिट स्कोर पर ज्यादा बड़ा असर नहीं पड़ता, लेकिन अगर ऐसा बार-बार होता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है और भविष्य में आपको लोन लेने में परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है।
गलती 2: एक साथ कई लोन आवेदन करना
कम समय में कई लोन आवेदन करना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अच्छा प्रभाव नहीं डालती है। क्रेडिट ब्यूरो इसे क्रेडिट हंगर यानी बार-बार लोन लेने की कोशिश के रूप में देखता है। यह लेंडर्स के मन में आपके प्रति एक नकारात्मक छवि भी बना सकता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। साथ ही, इससे आपके बेहतर ब्याज दर या शर्तों पर बातचीत करने के विकल्प भी कम होते जाते है।
गलती 3: क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक न करना
किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करना बहुत ज़रूरी है। लोन या क्रेडिट कार्ड लेने वाले और नियमित भुगतान करने वाले ग्राहक आमतौर पर यह मानते हैं कि उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और वह उसको सही तरह से मैनेज भी कर रहे है। कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो की ओर से रिपोर्ट में गलतियां हो सकती हैं, या लेंडर्स समय पर आपकी अपडेट की गई जानकारी नहीं भेज पाते। अगर आपने नाम या पता बदला है, या आपके नाम पर कोई धोखाधड़ी हुई है, तो वह भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत एंट्री के रूप में आ सकता है। इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित रूप से जांच न करने पर आपकी बिना किसी गलती के भी क्रेडिट स्कोर में कमी आ सकती है।
गलती 4: पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करना
अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने से आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि भी कम हो जाती है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है। इसके अलावा, पुराने कार्ड बंद करने से आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट घट जाती है, जिससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ जाता है, और इससे भी क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है। इसलिए, बिना ज़रूरत के अपने पुराने एक्टिव क्रेडिट कार्ड बंद करने से बचें, ताकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत रहे और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहे।
गलती 5: क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग करना
आपका खर्च करने का तरीका भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का बार-बार बड़ा हिस्सा इस्तेमाल करते हैं, तो यह कार्ड पर आपकी ज्यादा निर्भरता दिखाता है। ऐसे में कार्ड जारीकर्ता को लगता है कि नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग वाले ग्राहक को भविष्य में पैसे चुकाने में कठिनाई हो सकती है। जिस कारण डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम बढ़ जाता है। हालांकि, यदि आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो अधिक है और आप बिना चूक के बिल का भुगतान समय पर कर रहे है, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर नहीं पड़ेगा। फिर भी, बेहतर क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम रखना अच्छा माना जाता है।
गलती 6: गारंटी/सह-हस्ताक्षर लोन
जब आप अपने किसी करीबी सदस्य को वित्तीय संकट से बाहर निकलने के लिए लोन पर सह-हस्ताक्षर करना या गारंटर बनना एक सराहनीय कदम होता है। हालांकि, अगर ग्राहक कुछ भुगतान करने से चूक जाता है या देर से भुगतान करता है तो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है जिससे यह आपके लिए परेशानी का कारण बन सकता है। गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने से पहले, व्यक्ति के क्रेडिट व्यवहार और भुगतान क्षमता का आकलन ज़रूर कर लें।
गलती 7: कई अनसिक्योर्ड लोन लेना
यदि आप अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन, शिक्षा के लिए लोन, क्रेडिट कार्ड और बिज़नेस लोन) लेते हैं तो, किसी भी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। ऐसे लोन आपकी आय, खर्चों की आदत और क्रेडिट स्कोर के आधार पर दिए जाते हैं। यदि आप एक साथ कई अनसिक्योर्ड लोन या क्रेडिट प्रोडक्ट्स का उपयोग करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर डाल सकता है। अनसिक्योर्ड और सिक्योर्ड लोन का एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण दर्शाता है कि आप क्रेडिट को समझदारी से मैनेज कर सकते हैं। हालांकि कोई भी लेंडर आपने पहले कभी सिक्योर्ड लोन नहीं लिया है केवल इसलिए आपका लोन अस्वीकार नहीं करेगा, यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और समय पर भुगतान करने की अच्छी आदत हैं।