सिबिल रिपोर्ट: लॉग-इन, डिस्प्यूट कैसे दर्ज करें

सिबिल रिपोर्ट में इसका सबसे महत्वपूर्ण भाग होता है CIBIL स्कोर, जो आपके मौजूदा या पहले लिए लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI की जानकारी के साथ-साथ डेज़ पास्ट ड्यू (DPD), गिरवी/सुरक्षा आदि से संबंधित विवरण भी दर्शाता है। इसमें उपभोक्ता की व्यक्तिगत और संपर्क जानकारी, बैंक डिटेल्स, रिपेमेंट हिस्ट्री और लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए की गई पूछताछों की जानकारी भी शामिल होती है।

मुफ्त में सिबिल रिपोर्ट कैसे चेक करें?

आप कुछ ही मिनटों में अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अपना सिबिल रिपोर्ट चेक कर सकते हैं। इसका स्टेप-बाय-स्टेप तरीका निम्नप्रकार है:

स्टेप 1- ”All Products” सेक्शन में जाएं और क्रेडिट स्कोर पर क्लिक करें
स्टेप 2- अपना नाम, जन्मतिथि, लिंग, पैन, ईमेल एड्रेस, मोबाइल नंबर और पिन कोड दर्ज करें
स्टेप 3- ‘Check regular credit report updates via WhatsApp’ प्राप्त करने के लिए On/Off टैप चुनें
स्टेप 4- इसके बाद ‘Check Free Credit Report’ बटन पर क्लिक करें, फिर अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP से लॉग इन करें और सभी प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें।
स्टेप 5- CIBIL टैब पर जाएं और ‘Check Report’ पर क्लिक करें, फिर भाषा और महीने का चयन करें।
स्टेप 6- CIBIL रिपोर्ट देखने के लिए पासवर्ड आपकी जन्म तिथि होगी, जो DDMMYYYY फॉर्मेट में होगा। (उदाहरण: जन्मितथि 5 जनवरी 1990 है, तो पासवर्ड→ 05011990 होगा।)

नोट- अगर आप सीधे ट्रांसयूनियन सिबिल से क्रेडिट रिपोर्ट लेना चाहते हैं तो पहली रिपोर्ट मुफ्त मिलेगी, लेकिन इसके बाद रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको पैसे देने होंगे। जो एक महीने के लिए 500 रु., 6 महीने के लिए- 800 रु. और एक साल के लिए 1200 रु. का भुगतान करना होगा। लेकिन यही क्रेडिट रिपोर्ट आप पैसाबाज़ार पर  मासिक अपेडट के साथ मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। 

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क्रेडिट इंफोर्मेंशन रिपोर्ट (CIR) बनाम कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CRR)

सिबिल ग्राहकों के लिए दो तरह की क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report) देता है। एक व्यक्तियों के लिए जिसे क्रेडिट इंफोर्मेंशन रिपोर्ट/सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) के नाम से जाना जाता है और दूसरी कंपनियों के लिए जिसे कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) कहा जाता है।

क्रेडिट (सिबिल) रिपोर्ट

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट

इस रिपोर्ट में आपका सिबिल स्कोर होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। ये आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश होता है, स्कोर जितना 900 के करीब होगा उतना बेहतर माना जाता है। इसमें व्यक्ति की अब तक की क्रेडिट हिस्ट्री, उसके भुगतान और खर्च का तरीका होता है, और इस जानकारी को बैंक और अन्य लोन संस्थानों से लिया जाता है। ये रिपोर्ट बैंकों की मदद करती है, ये निर्णय लेने में कि व्यक्ति को लोन/ क्रेडिट कार्ड दिया जाए या नहीं।

इसमें कंपनी की क्रेडिट रैंक होती है, जो रिपोर्ट का सारांश होती है। ये रैंक 1 से 10 के बीच होती है, रैंक 1 के जितना करीब होगी उतनी बेहतर होगी। कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) किसी कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड होती है। ये रिपोर्ट पूरे देश के बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा दिए गए डेटा के आधार पर बनाई जाती है। इस रिपोर्ट में जानकारी होती है कि कंपनी ने अब तक अपने लोन का भुगतान कैसे किया है, और कंपनी लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय बैंक इस रिपोर्ट को देखते हैं।

सिबिल रिपोर्ट में लॉग-इन कैसे करें 

व्यक्तियों और कंपनियों, दोनों को अपनी सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) देखने के लिए CIBIL की वेबसाइट पर लॉग-इन करना होगा। CIBIL में लॉग-इन करने के लिए ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन कराना ज़रूरी है। बता दें कि व्यक्ति साल में एक बार CIBIL से मुफ्त में अपनी सिबिल रिपोर्ट ले सकते हैं, लेकिन कंपनियों को अपनी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए शुल्क देना होगा। जो कि एक महीने के लिए- 3,000 रु., 6 महीने के लिए- 6000 रु. और साल भर के लिए 12,000 रु. का भुगतान करना होगा। 

जिन व्यक्तियों को समय-समय पर अपनी सिबिल रिपोर्ट देखनी है, वो मासिक, अर्धवार्षिक/ वार्षिक सब्सक्रिप्शन के लिए भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, आप पैसाबाज़ार पर जाकर अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में जान सकते हैं और हर महीने बिना किसी शुल्क के अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं।

व्यक्तियों और कंपनियों, दोनों को स्वयं को CIBIL पर रजिस्टर करना होगा। इसके बाद वो नीचे दिए गए तरीके से अपनी सिबिल रिपोर्ट देख सकते हैं:

• CIBIL की अधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
• होम पेज पर ‘Partner Login’ पर क्लिक करें और उसके बाद ‘Consumer’ चुनें
• अब अगले पेज पर, अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी से लॉग-इन करें और सिबिल रिपोर्ट देखें

इसके अलावा आप अन्य तरीके से भी सिबिल रिपोर्ट देख सकते हैं। CIBIL में रजिस्ट्रेशन के बाद, आप myCIBIL सेक्शन में जाएं और अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी और पासवर्ड से लॉग-इन करें। आप myCIBIL सेक्शन में जानें के लिए यहाँ क्लिक कर सकते हैं

आप पैसाबाज़ार पर मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं। इसके लिए बस नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें:

• पैसाबाज़ार की वेबसाइट पर free credit report पर क्लिक करें
• अपना नाम, जन्मतिथि, पिन कोड, पैन न०, ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर दर्ज करें
• आगे बढ़ने के लोए डिक्लेरेशन पर टिक करें
• जानकारी वेरीफाई करें और ‘Get Your Credit Score’ बटन पर क्लिक करें

नोट: क्रेडिट ब्यूरो से हर तीन महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और उसका विश्लेषण जानने के लिए आपको 1200 रु. का भुगतान करना होगा। लेकिन पैसाबाज़ार पर आप हर महीने अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं, बिना किसी शुल्क के।

ये भी पढ़े: क्रेडिट स्कोर क्या है, कैसे कैलकुलेट होता है और कैसे मुफ्त में चेक करें

CIBIL Report में जानकारी कैसे सुधारें

अगर आपको अपनी सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) में कोई गलत जानकारी मिलती है जैसे, ऐसा कोई लोन जो आपने कभी लिया ही नहीं, कोई फ्रॉड ट्रांजेक्शन और ऐसी कोई अन्य गलती, तो उसकी जानकारी CIBIL को दें ताकि उसमें सुधार हो सके। ऐसा ना करने पर आपके सिबिल स्कोर/ रैंक पर ख़राब प्रभाव पड़ सकता है। सिबिल डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन (CIBIL Dispute Resolution) का तरीका नीचे दिया गया है:

व्यक्तियों के लिए:

• ‘myCIBIL’ में लॉग-इन करें और क्रेडिट रिपोर्ट सेक्शन में जाएं
• ‘Dispute Center’ में जाकर ‘Dispute an Item’ पर क्लिक करें
• ऑनलाइन डिस्प्यूट फॉर्म भरें
• आप किस तरह की गलत जानकारी की सूचना ब्यूरो को दे रहे हैं उसके हिसाब से सेक्शन में चुनें और ‘Submit’ पर क्लिक करें। अगर आपको गलत डेटा की सूचना देनी है, तो डिस्प्यूट फील्ड में वो डेटा दर्ज करें और ‘Submit’ पर क्लिक करें।

कंपनियों के लिए:

• CIBIL की वेबसाइट पर जाएं
• ‘Dispute Resolution’ बटन पर क्लिक करें और ‘Company Dispute Resolution’ को चुनें
• अगला पेज जो खुलेगा, वहां ‘Raise an Online Dispute’ पर क्लिक करें
• ऑनलाइन डिस्प्यूट कमर्शियल फॉर्म भरें, कैप्चा कोड डालें और Submit’ पर क्लिक करें

नोट: डिस्प्यूट फॉर्म ऑनलाइन जमा करने के बाद, जिस गलत जानकारी की सूचना दी गई है उसके सेक्शन में ‘Under Dispute’ लिखा आ जाएगा। ब्यूरो इसकी सूचना आपके बैंक/ लोन संस्थान को देगा, बैंक/ लोन संस्थान डिस्प्यूट को स्वीकार भी कर सकता है और अस्वीकार भी। अगर डिस्प्यूट स्वीकार कर लिया जाता है, तो गलत जानकारी में सुधार हो जाएगा।

इसके अलावा, आप नीचे दिए गए पते पर पत्र लिखकर भी CIBIL को डिस्प्यूट की सूचना दे सकते हैं:    

ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड
वन इंडियाबुल्स,
19वीं मंजिल, टावर 2ए-2बी,
सेनापति बापट मार्ग, एलफिंस्टन रोड,
मुंबई 400 013.
टेलेफोन न०: +91 – 22 – 6638 4600

ये भी पढ़ें: क्रेडिट कार्ड के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

कुछ अन्य टर्म

क्रेडिट रिपोर्ट और कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) में प्रयोग होने वाले कुछ टर्म की जानकारी नीचे दी गई है:

• SF/WD/WO/SETTLED: वो क्रेडिट अकाउंट जो विल्फुल डिफ़ॉल्टर हैं/ जिनके लिए केस दर्ज किया गया है/ जिनका लोन रिटन ऑफ कर दिया गया है
• DPD: इसमें बताया जाता है कि कितने दिनों से ईएमआई का भुगतान नहीं किया गया है
• DPD ‘0’: इसका मतलब है कि ईएमआई का भुगतान समय पर किया जा रहा है
• DPD>0: इसमें बताया जाता है कि आपने कितने दिन देरी से ईएमआई का भुगतान किया था
• अगर DPD टेबल में नीचे दिए गए टर्म दिये जा रहे हैं, मतलब बैंक ने आपके क्रेडिट अकाउंट को NPA घोषित कर दिया है  

स्टैण्डर्ड (STD)	आरबीआई के नियमों के मुताबिक, जिस अकाउंट ने 90 दिनों से कम से अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं किया है वो स्टैण्डर्ड एसेट है
सब-स्टैण्डर्ड (SUB)	आरबीआई के नियमों के मुताबिक, जिस अकाउंट ने ईएमआई तारीख के बाद 90 दिनों तक भुगतान नहीं किया, और इस बात को 12 महीने या उससे कम समय हो चुका है, वो सब-स्टैण्डर्ड एसेट है
स्पेशल मेंशन अकाउंट (SMA)	ये एक स्टैण्डर्ड अकाउंट है लेकिन किसी वजह से बैंक इस पर विशेष नज़र रखना चाहता है
लॉस (LSS)	वो अकाउंट जिसे नुकसान मान लिया गया है लेकिन उसकी पूरी या आंशिक राशि को रिटन ऑफ नहीं किया गया है, वो लॉस एसेट है
डाउटफुल (DBT)	आरबीआई के नियमों के मुताबिक, जिस अकाउंट ने ईएमआई तारीख के बाद 90 दिनों तक भुगतान नहीं किया, और इस बात को 12 महीनों से ज़्यादा का समय हो चुका है, वो डाउटफुल एसेट है

ये भी पढ़ें: मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने का तरीका जानें

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर में क्या अंतर है?
उत्तर: क्रेडिट रिपोर्ट में किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री, उसका भुगतान रिकॉर्ड, खर्च करने का तरीका जैसा जानकारियां होती हैं। वहीं, सिबिल रिपोर्ट इस पूरी रिपोर्ट का सारांश होता है। ये 300 से 900 के बीच होता है, स्कोर जितना 900 के करीब होता है उतना अच्छा माना जाता है।

प्रश्न. कितने सिबिल स्कोर (CIBIL Score) को अच्छा माना जाता है?
उत्तर: 750 या इससे ज़्यादा सिबिल स्कोर को अच्छा माना जाता है।

प्रश्न. क्या मेरा सिबिल स्कोर ज़ीरो भी हो सकता है?
उत्तर: नहीं, किसी का न्यूनतम सिबिल स्कोर 300 हो सकता है। अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, या आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत कम है तो आपका सिबिल स्कोर NA (उपलब्ध नहीं है) या NH (क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है) आएगा।

प्रश्न. सिबिल डिस्प्यूट प्रक्रिया पूरी होने में कितना समय लगता है?
उत्तर: सिबिल से संबंधित समस्या का समाधान होने में 30 दिन तक का समय लग सकता है। हालांकि ये समयावधि क्रेडिट संस्थान की प्रतिक्रिया पर निर्भर करता है।