कैशबैक क्रेडिट कार्ड या रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड, जानिए कौन-सा कार्ड है सही

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ज़्यादातर कंज़्यूमर्स के लिए कैशबैक क्रेडिट कार्ड और रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड में से किसी एक को चुनना उलझन भरा हो सकता है। जहां कैशबैक क्रेडिट कार्ड का लाभ सीधा मिलता है, वहीं रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड में पॉइंट्स मिलते हैं जिन्हें आप मुफ्त फ्लाइट्स, होटल स्टे, वाउचर या अन्य प्रोडक्ट्स के लिए रिडीम कर सकते हैं। दोनों ही प्रकार के कार्ड आपको खर्च पर वैल्यू-बैक प्रदान करते हैं लेकिन आपके लिए कौन-सा क्रेडिट कार्ड उपयुक्त है, यह आपके खर्च की आदतों और जीवनशैली पर निर्भर करता है।

आइए पहले समझते हैं कि कैशबैक और रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है:

कैशबैक क्रेडिट कार्ड (Cashback Credit Card) में आपको खर्च का कुछ फीसदी कैश के रूप में वापस मिल जाता है, जो आमतौर पर आपके स्टेटमेंट में एडजस्ट होता है या लिंक किए गए वॉलेट में जमा होता है। कई ऐसे क्रेडिट कार्ड भी हैं, जिनमें कैशबैक पॉइंट्स के रूप में मिलता है जिन्हें आप 1:1 रेश्यो में रिडीम कर सकते हैं। हालांकि, इनकी कुछ नियम और शर्तें हो सकती हैं जैसे- इन्हें निकालने की एक न्यूनतम लिमिट या फिर कैशबैक पाने की अधिकतम सीमा तय होना। उदाहरण के लिए, कैशबैक एसबीआई कार्ड सभी ऑनलाइन खर्चों पर 5% कैशबैक और ऑफ़लाइन खर्चों पर 1% कैशबैक प्रदान करता है, लेकिन इसकी कुल मासिक कैशबैक लिमिट 5,000 रु. है।

दूसरी ओर, रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड (Rewards Credit Card) खर्च पर रिवॉर्ड पॉइंट्स, लॉयल्टी पॉइंट्स या माइल्स के रूप में वैल्यू-बैक प्रदान करते हैं, जिन्हें आप ट्रैवल बुकिंग, वाउचर, मर्चेंडाइज़ या स्टेटमेंट क्रेडिट में रिडीम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी मनीबैक+ क्रेडिट कार्ड Flipkart, Amazon, Swiggy जैसे लोकप्रिय प्लेटफ़ॉर्म पर खर्च किए गए प्रत्येक 150 रुपये पर 20 रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करता है। इन पॉइंट्स को कैशबैक, फ़्लाइट और होटल बुकिंग, एयर माइल्स आदि में रिडीम किया जा सकता है।

कैशबैक क्रेडिट कार्ड से अलग, रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड में पॉइंट्स की वैल्यू अलग-अलग होती है। कार्ड के प्रकार के आधार पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट की वैल्यू 0.10 रुपये से 1 रुपये के बीच कुछ भी हो सकती है। वहीं इन पॉइंट्स को रिडीम करने की वैल्यू भी रिडेम्पशन विकल्पों के अनुसार भी अलग-अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी मनीबैक+ क्रेडिट कार्ड पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट 0.25 के बराबर है, जबकि HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक पर, 1 रिवॉर्ड पॉइंट की वैल्यू ट्रैवल बुकिंग के लिए 1 रुपये और स्टेटमेंट क्रेडिट के लिए 0.30 रुपये है। ध्यान रहे, रिवॉर्ड पॉइंट्स की वैधता भी एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।

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कैशबैक या रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड में से किसे चुनें?

कैशबैक या रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड दोनों में से किसी एक का चयन आपकी खर्च की आदतों पर निर्भर करता है। अगर आप अक्सर ट्रैवल करते हैं, तो रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड आपके लिए ज़्यादा फायदेमंद होंगे क्योंकि इसमें रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं जिन्हें आप एयर माइल्स या होटल बुकिंग के लिए रिडीम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक्सिस एटल्स क्रेडिट कार्ड EDGE माइल्स देता है जिसे आप ट्रैवल बुकिंग के लिए 1:1 रेश्यो में रिडीम कर सकते हैं या पार्टनर एयर माइल्स या होटल लॉयल्टी पॉइंट में 1:2 के रेश्यो में कंवर्ट कर सकते हैं।

वहीं, कैशबैक क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप सीधे सेविंग कर सकते हैं क्योंकि इसमें आपके खर्च का एक निश्चित हिस्सा कैशबैक के रूप में मिल जाता है। कैशबैक क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए आदर्श विकल्प है, जो रिवॉर्ड पाने, उन्हें ट्रैक करने या रिडीम करने के बजाय सीधे लाभ चाहते हैं। इसके अलावा, कैशबैक क्रेडिट कार्ड एंट्री लेवल कार्ड होते हैं और रोज़मर्रा की शॉपिंग पर अच्छे ऑफर देते हैं, लेकिन आमतौर पर इनमें मिलने वाली अतिरिक्त सुविधाएं सीमित होती हैं। जबकि रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड, खासकर प्रीमियम कार्ड, पर अतिरिक्त लाभ मिलते हैं जैसे- लाउंज एक्सेस, फ्री होटल मेंबरशिप, गोल्फ बेनिफिट्स आदि जो कार्ड की कुल वैल्यू बढ़ाने में मदद करते हैं।

उदाहरण के लिए, कैशबैक SBI कार्ड, HDFC मिलेनिया और अमेज़न पे ICICI कुछ बेहतरीन कैशबैक क्रेडिट कार्ड हैं, लेकिन उनके लाभ कैशबैक और ऑनलाइन शॉपिंग तक ही सीमित हैं। इसके विपरीत, HDFC रेगालिया गोल्ड, एक्सिस सेलेक्ट और HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक जैसे रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड लाउंज एक्सेस, होटल और डाइनिंग मेंबरशिप, वाउचर, कॉम्प्लीमेंट्री गोल्फ गेम आदि सहित कई तरह के लाभ देते हैं।

भले ही इन रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड की एनुअल फीस अधिक हो सकती है, लेकिन इनका नियमित रूप से इस्तेमाल करने पर ये फायदे लागत से कहीं ज़्यादा हो सकते हैं।

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आपके लिए सही कार्ड कौन-सा है?

अगर आप सीधे लाभ के साथ इंस्टेंट वैल्यू-बैक चाहते हैं, तो कैशबैक क्रेडिट कार्ड चुनें। लेकिन ध्यान रहे, अगर आप रणनीति के हिसाब से खर्च करते हैं, तो सही रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड भी आपको लॉन्ग-टर्म में अधिक वैल्यू दे सकते हैं। यदि आपके खर्च अधिक हैं, तो आप दोनों तरह के कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको अलग-अलग कैटेगरी पर किए गए खर्च के हिसाब से अधिकतम लाभ मिल सके।