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अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से न सिर्फ आपको कई सारे लोन विकल्प मिलते हैं बल्कि बेहतर शर्तों पर लोन पाने के लिए आप बैंक व एनबीएफसी से बातचीत भी कर सकते हैं। हालांकि जिनका क्रेडिट स्कोर नहीं है या क्रेडिट स्कोर खराब है, उन्हें लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में मुश्किल हो सकती है। ऐसे लोगों को सबसे पहले अपना क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने पर ध्यान देना चाहिए ताकि उनके लोन/कार्ड मंजूरी की योग्यता बढ़े। वह बेहतर शर्तों पर लोन या कार्ड पा सके। इसके लिए सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जो उन्हें एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद करें।
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड किसी सिक्योरिटी या कोलैटरल के बदले दिया जाता है, जो आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) होता है। एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आवेदक को सबसे पहले एफडी जमा करवानी पड़ती है। यह एफडी सिक्योरिटी का काम करती है, जिससे कार्ड जारीकर्ता का जोखिम कम हो जाता है और उपयोगकर्ता को अपना स्कोर सुधारने के लिए एक अच्छा मौका मिल जाता है। अगर उपयोगकर्ता भविष्य में क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने में असफल होता है तो बैंक के पास अधिकार होता है कि वह एफडी के पैसों से अपने नुकसान की भरपाई करें।
सिक्योर्ड कार्ड की लिमिट कितनी होती है?
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की लिमिट कितनी होगी, यह एफडी में जमा की गई राशि पर निर्भर करता है। कुछ जारीकर्ता एफडी राशि के 80-90% तक की लिमिट देते हैं। जबकि कुछ पूरी एफडी राशि जितनी क्रेडिट लिमिट प्रदान करते हैं।
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले लाभ
डिपॉज़िट की आवश्यकता के अलावा सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करता है। आप इससे ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरह की खरीदारी कर सकते हैं, बड़े खर्चों को EMI में बदलवा सकते हैं और खर्च पर कैशबैक या रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त कर सकते हैं।
बात करें वार्षिक फीस की तो अधिकतर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड पर कम या शून्य वार्षिक फीस होती है। साथ ही ये कार्ड बेसिक रिवॉर्ड और कैशबैक के साथ आते हैं लेकिन कुछ कार्ड चुनिंदा कैटेगरी पर अच्छे रिवॉर्ड पॉइंट भी ऑफर करते हैं। उदाहरण के लिए, IDFC FIRST WOW क्रेडिट कार्ड UPI खर्च पर 3X रिवॉर्ड पॉइंट्स देता है और Kotak 811 Dream Different क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन खर्च पर 2X रिवॉर्ड्स ऑफर करता है। आप इन वैल्यू बैक प्रोग्राम का सही इस्तेमाल करके सिक्योर्ड कार्ड का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, सिर्फ रिवॉर्ड्स पाने के लिए ज़रूरत से ज़्यादा खर्च न करें।
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की एक खासियत ये भी होती है कि आपको एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड तो मिल ही जाता है साथ ही एफडी पर ब्याज भी मिलता रहता है। ये ब्याज दरें बैंक और एफडी की अवधि के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। जैसे- IDFC FIRST WOW Credit Card होने के बावजूद एफडी पर 6.25% प्रति वर्ष का ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
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सिक्योर्ड कार्ड स्कोर सुधार में कैसे मददगार?
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड से आप क्रेडिट स्कोर बनाना या स्कोर में सुधार की शुरुआत कर सकते हैं। क्योंकि कार्ड की गतिविधियों की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है और ब्यूरो इस जानकारी के आधार पर ही उपयोगकर्ता का स्कोर कैलकुलेट और जेनरेट करते हैं। इसलिए समय से क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान करें। जितना बिल चुका सकते हैं उतना ही खर्च करें। क्रेडिट लिमिट का पूरा इस्तेमाल न करें और अच्छी रिपेमेंट हिस्ट्री बनाएं। इससे क्रेडिट स्कोर सुधारने में भी मदद मिलेगी।
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के फायदे
यहां सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के तीन प्रमुख फायदे बताए गए हैं:
- आप क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले समान्य लाभ जैसे इएमआई कंवर्जन, 50 दिन का इंटरेस्ट फ्री-अवधि और रिवॉर्ड पॉइंट्स आदि प्राप्त कर सकते हैं।
- अपने डिपॉज़िट पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं
- समझदारी से इस्तेमाल करके, स्कोर बना सकते हैं या सुधार कर सकते हैं।
हालांकि सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का चुनाव करते समय विभिन्न विकल्पों की तुलना करनी चाहिए। और ऐसे ऑफर का चुनाव करना चाहिए जो एफडी पर अधिक ब्याज देता हो साथ ही क्रेडिट कार्ड पर भी ज़्यादा लाभ प्रदान करता हो।
अगर आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड को अच्छे से मैनेज करते हैं तो हो सकता है कि बैंक व कार्ड जारीकर्ता की तरफ से आपको अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड भी ऑफर हो। जो आमतौर पर अधिक क्रेडिट लिमिट व बेहतर बेनिफिट्स के साथ आते हैं। बेहतर क्रेडिट स्कोर और जिम्मेदार क्रेडिट हिस्ट्री होने पर आप ऐसे अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपके खर्च करने के आदतों के अधिक अनूकुल हो और आपके नियमित खर्चों पर अच्छी बचत करवा सकें।
कई बार कार्ड जारीकर्ता आपके खर्च करने की आदतों के आधार पर आपको अपडेटेड क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं। हालांकि अगर आपको अपडेटे़ कार्ड ऑफर नहीं हो रहा तो कोई बात नहीं, सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड को जिम्मेदारी से 6 महीने तक इस्तेमाल करने के बाद आप खुद से अनसिक्योर्ड कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस तरह सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड को अपनाकर आप अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड पाने की राह को आसान बना सकते हैं। और भविष्य में अन्य क्रेडिट अवसरों के लिए द्वार खोल सकते हैं।