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NPS टियर 2 एक नॉन–रिटायरमेंट NPS खाता है। प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी और स्व–नियोजित व्यक्ति इसमें निवेश कर सकते हैं और बिना किसी पेनाल्टी या लॉक–इन के अपने पैसे निकाल सकते हैं। इसमें निवेश करने के कई विकल्प हैं (असेस्ट एलोकेशन), जिन्हें आप चुन सकते हैं।
सरकारी कर्मचारियों के लिए, 10 दिसंबर 2018 को आयोजित एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में, तत्कालीन वित्त मंत्री अरूण जेटली ने घोषणा की कि NPS टियर 2 खाता धारा 80 C के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट के लिए योग्य होगा। खाते में 3 साल का लॉक–इन भी होगा।
NPS Tier1 एक रिटायरमेंट खाता है। यह प्राथमिक NPS खाता है और आप टियर 1 खाता खोलने के बाद ही टियर 2 खाता खोल सकते हैं।
- NPS टियर 1 खाता NPS (सेंट्रल गवर्नमेंट), NPS (स्टेट गवर्नमेंट), NPS (कॉरपोरेट) और NPS (सभी नागरिक मॉडल) के तहत खोला जा सकता है। NPS टियर 2 के सभी ग्राहक NPS के किसी भी फंड मैनेजर को चुन सकते हैं
- वर्तमान में NPS में 8 फंड मैनेजर हैं जिनमें SBI, UTI, LIC, HDFC, ICICI, कोटक, रिलायंस और आदित्य बिड़ला सन लाइफ पेंशन फंड शामिल हैं
- NPS टियर 2 खाते के लिए कोई न्यूनतम बैलेंस राशि या न्यूनतम वार्षिक योगदान नहीं है
- पहले प्रत्येक फाइनेंशियल वर्ष के अंत में 2,000 रुपये की न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता थी, लेकिन इसे 2016 में PFRDA द्वारा हटा दिया गया था। हालांकि, यदि आप योगदान करते हैं, तो आप जो न्यूनतम राशि डाल सकते हैं, वह 250 रुपये है
योग्यता शर्तें
- आपको भारत का नागरिक होना चाहिए। NRI भी इसे तब तक खोल सकते हैं जब तक वे भारतीय नागरिक हैं।
- आपकी उम्र 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। यदि आप 60 वर्ष की आयु से NPS टियर 1 खाता खोलते हैं तो विशेष नियम लागू होते हैं।
- आपके पास एक एक्टिव टियर 1 खाता होना चाहिए। हालाँकि आप एक साथ टियर 1 और टियर 2 खाता खोल सकते हैं।
न्यूनतम निवेश: कोई तय सीमा नहीं
अधिकतम निवेश: कोई तय सीमा नहीं
लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (सरकारी कर्मचारियों के लिए)। निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए कोई लॉक–इन अवधि नहीं।
रिटर्न: आपके द्वारा चुने गए एसेट एलोकेशन और पेंशन फंड पर निर्भर करता है।
NPS टियर 2 पर लागू टैक्स
सरकारी कर्मचारियों द्वारा NPS टियर 2 में निवेश करने पर आयकर धारा 80 C के तहत टैक्स छूट मिलती है। ऐसे कर्मचारियों के लिए NPS टियर 2 में कैसे लाभ होगा, इस पर कोई स्पष्टता नहीं है। टियर 2 खाते में 3 साल की लॉक–इन अवधि भी होती है। हालाँकि इन टैक्स नियमों को अभी तक सरकार द्वारा तय नहीं किया गया है।
निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए NPS टियर 2 पर कोई टैक्स छूट नहीं है और NPS टियर 2 में लाभ पर भी स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगता है।
NPS टियर 2 खाता कैसे खोलें
यदि आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक खाता है, तो आप NPS खाता ऑनलाइन enps.nsdl.com या enps.karvy.com पर खोल सकते हैं। ये NPS में सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियों ( CRA) के पोर्टल्स हैं।
- यदि आप ऑफ़लाइन खाता खोलना पसंद करते हैं, तो आप अपने निकटतम NPS POP में जा सकते हैं, जो आमतौर पर आपके बैंक की शाखा है। आप NPS POP की पूरी सूची यहां क्लिक कर के प्राप्त कर सकते हैं
- ऐसे मामले में (ऑनलाइन या ऑफलाइन खाता खोलने), आप योगदान कर सकते हैं, मुख्य स्टेटमेंट बदल सकते हैं, फंड मैनेजर बदल सकते हैं और ऑनलाइन enps.nsdl.com या enps.karvy.com पर विड्रॉल कर सकते हैं
NPS टियर 2 योगदान
NPS टियर 2 में कोई न्यूनतम वार्षिक योगदान और अधिकतम वार्षिक योगदान की कोई सीमा तय नहीं है। हालांकि न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 1,000 रुपये है। आप NPS टियर 2 में enps.nsdl.com पर ऑनलाइन भी अपना योगदान कर सकते हैं
NPS टियर 2 – पैसे निकालने के नियम
NPS टियर 2 के लिए कोई लॉक–इन अवधि नहीं है। आप NPS टियर 2 खाते से किसी भी समय पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, सरकारी कर्मचारी 3 साल की लॉक–इन अवधि के बाद ही पैसे निकाल सकते हैं।
NPS टियर 2 लॉक-इन अवधि
NPS टियर 2 के लिए कोई लॉक–इन अवधि नहीं है। हालांकि, NPS टियर 2 में निवेश करने वाले सरकारी कर्मचारियों के लिए 3 साल की लॉक–इन अवधि होगी, अगर वे अपने निवेश पर टैक्स लाभ प्राप्त कर रहे हैं।
NPS टियर 2 टैक्स लाभ
NPS टियर 2 का कोई टैक्स लाभ नहीं है। NPS टियर 2 के रिटर्न पर भी भी टैक्स लागू होता है। हालांकि NPS टियर 2 में निवेश के लिए आयकर धारा 80 C के तहत सरकारी कर्मचारियों के लिए 1.5 लाख रु. तक के निवेश पर टैक्स छूट होगी।
NPS टियर 2 से पैसा कैसे निकालें
आप NPS टियर 2 से अपने खाते में ऑनलाइन enps.nsdl.org पर लॉग-इन करके पैसे निकाल सकते हैं
NPS टियर 2 खाता कैसे बंद करें
आप अपना NPS टियर 2 खाता अपने NPS खाते में ऑनलाइन enps.nsdl.org पर लॉग इन करके बंद करने का रिक्वेस्ट कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से आप अपने नजदीकी NPS प्वाइंट–ऑफ–प्रेजेंस, आमतौर पर अपने बैंक में खाता बंद करने का फॉर्म जमा करके अपना NPS टियर 2 खाता बंद कर सकते हैं।
NPS टियर 2 पर रिटर्न
NPS टियर 2 में तय ब्याज दर नहीं है। यह 4 NPS एसेट क्लास – इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड, गवर्मेंट बॉन्ड और अल्टर्नेट ऐसेट में अपने पैसे का निवेश करके रिटर्न (लाभ) देता है। आप इन ऐसेट के बीच किसी एक को चुन सकते हैं – इक्विटी पर 75% और अल्टर्नेट ऐसेट पर 5% निवेश कर सकते हैं। आपको 8 NPS फंड मैनेजरों का विकल्प भी मिलता है और आप साल में एक बार अपना फंड मैनेजर बदल सकते हैं। पिछले कुछ समय में, कम से कम 50% इक्विटी वाले NPS पोर्टफोलियो ने 10-12% का रिटर्न दिया है।
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 2 (इक्विटी) पर रिटर्न
| फंड का नाम | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 4.51% | NA | NA | 8.47% |
| HDFC PF | 6.81% | 10.99% | 9.28% | 11.24% |
| ICICI PF | 4.33% | 9.34% | 8.04% | 9.02% |
| KOTAK PF | 7.15% | 9.83% | 8.52% | 9.55% |
| LIC PF | 2.81% | 7.48% | 6.64% | 7.74% |
| SBI PF | 3.93% | 9.19% | 8.19% | 8.99% |
| UTI PF | 4.37% | 10.07% | 8.63% | 9.35% |
| औसत | 4.84% | 8.12% | 7.04% | 9.19% |
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 2 (कॉर्पोरेट बॉन्ड) पर रिटर्न
| पेंशन फंड | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 13.78% | NA | NA | 8.35% |
| HDFC PF | 14.61% | 8.13% | 9.39% | 9.37% |
| ICICI PF | 14.08% | 8.04% | 10.22% | 10.41% |
| KOTAK PF | 13.77% | 7.61% | 9.68% | 9.34% |
| LIC PF | 14.11% | 7.17% | 9.22% | 9.02% |
| SBI PF | 13.39% | 7.68% | 9.77% | 10.13% |
| UTI PF | 12.80% | 7.34% | 9.44% | 9.40% |
| औसत | 13.79% | 6.56% | 8.24% | 9.43% |
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 2 (सरकारी बॉन्ड) पर रिटर्न
| पेंशन फंड | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 18.46% | NA | NA | 7.52% |
| HDFC PF | 18.70% | 7.70% | 10.59% | 10.75% |
| ICICI PF | 17.76% | 7.54% | 10.66% | 9.23% |
| KOTAK PF | 17.67% | 7.49% | 10.56% | 8.84% |
| LIC PF | 22.75% | 10.07% | 11.89% | 12.15% |
| SBI PF | 18.12% | 7.78% | 10.82% | 10.02% |
| UTI PF | 18.37% | 7.52% | 10.51% | 9.65% |
| औसत | 18.83% | 6.87% | 9.29% | 9.73% |