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NPC टियर 1 एक रिटायरमेंट खाता है। यह प्राथमिक NPS खाता है और आप टियर 1 खाता खोलने के बाद केवल टियर 2 खाता खोल सकते हैं। NPS (केंद्र सरकार), NPS (राज्य सरकार), NPS (कॉरपोरेट) और NPS (ऑल सिटिज़न मॉडल) के आधार पर इन में से एक को चुन कर एक खाता खोला जा सकता है। प्रत्येक पर अलग–अलग नियम लागू होते हैं, लेकिन नीचे दिए गए सामान्य नियम सभी प्रकार के NPS टियर 1 खातों पर लागू होते हैं।
खाते को एक्टिव रखने के लिए आपको प्रति वर्ष कम से कम 1,000 रुपये जमा करने होंगे। NPS टियर 1 खाता कर्मचारी की 60 वर्ष की आयु में मैच्योर होता है और आप इसे 70 वर्ष की आयु तक बढ़ा सकते हैं।
NPS टियर 1 आयकर धारा 80 C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर टैक्स में छूट और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये के लिए टैक्स वहूत देता है। विड्रॉल पर, NPS टियर के खाते की 40% बैलेंस राशि को टैक्स–फ्री किया जा सकता है। 40% राशि से अनिवार्य रूप से एक अन्युटी (मासिक पेंशन) खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। शेष 20% बैलेंस का उपयोग या तो एक एन्युटी खरीदने के लिए किया जा सकता है या टैक्स (आपके स्लैब दर पर) का भुगतान करने के बाद उस राशि को वापस लिया जा सकता है।
योग्यता :
- आपको भारत का नागरिक होना चाहिए।NRI भी इसे तब तक खोल सकते हैं जब तक वे भारतीय नागरिक हैं।
- आपकी उम्र 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। यदि आप 60 वर्ष की आयु से NPS टियर 1 खाता खोलते हैं तो विशेष नियम लागू होते हैं।
न्यूनतम निवेश: 1,000 रुपये प्रति वर्ष
अधिकतम निवेश: कोई सीमा नहीं
लॉक-इन अवधि: जब तक आपकी आयु 60 वर्ष न हो जाए
रिटर्न: आपके द्वारा चुने गए एसेट एलोकेशन और पेंशन फंड पर निर्भर करता है।
NPS टियर 1 खाता कैसे खोलें
यदि आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक खाता है, तो आप NPS खाता ऑनलाइन enps.nsdl.com या enps.karvy.com पर खोल सकते हैं। ये NPS में सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी (CRA) के पोर्टल हैं।
- यदि आप इसे ऑफ़लाइन (व्यक्तिगत रूप से) पसंद करते हैं, तो आप अपने निकटतम NPS प्वाइंट–ऑफ–प्रेजेंस (POP) में जा सकते हैं, जो आमतौर पर आपके बैंक की नामित शाखा है। आप NPS POP की पूरी लिस्ट यहां क्लिक कर के देख सकते हैं
- या तो मामले में (ऑनलाइन या ऑफलाइन खाता खोलने), आप योगदान कर सकते हैं, मुख्य स्टेटमेंट बदल सकते हैं, फंड मैनेजर बदल सकते हैं और ऑनलाइन enps.nsdl.com या enps.karvy.com पर विड्रॉल कर सकते हैं
NPS टियर 1 योगदान
NPS टियर 1 में न्यूनतम योगदान 1,000 रुपये प्रति वर्ष है। आपके NPS टियर 1 योगदान की कोई अधिकतम सीं नहीं होती है। NPS टियर 1 खाते में न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 500 रुपये का होता है।
आप NPS टियर 1 के लिए enps.nsdl.com पर ऑनलाइन योगदान कर सकते हैं
NPS टियर 1 – पैसा निकालने के नियम
आप अपने NPS खाते की अवधि के दौरान NPS टियर 1 से तीन बार जमा राशि का कुछ हिस्सा निकाला जा सकताहै। खाता खोलने के 3 साल बाद ऐसी निकासी की जा सकती है।
- जैसे मेडीकल इमरजेंसी, बच्चों की उच्च शिक्षा, बच्चों की शादी, घर खरीदना आदि के लिए
- आपके योगदान के 20% से अधिक राशि आप नहीं निकाल सकते हैं, और ये टैक्स फ्री होता है
आप यहां क्लिक कर के NPS विड्रॉल के लिए फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं ।
- NPS खाता 60 वर्ष की आयु में मैच्योर होता है और आप अपने NPS फंड से 60% तक निकाल सकते हैं ये विड्रॉल टैक्स फ्री होते हैं। शेष 40% का उपयोग एन्युटी (नियमित पेंशन) खरीदने के लिए किया जाता है। एन्युटी पर प्रत्येक वर्ष स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगता है
आप 60 वर्ष की आयु से पहले समय से पहले वि़ड्रॉल का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते आपने NPS में 3 साल पूरे कर लिए हों। ऐसे मामले में, आप अपने फंड की अधिकतम 20% राशि निकाल सकते हैं जिस पर टैक्स लागू होगा। शेष 80% को एन्युटी में बदलना होगा।
NPS टियर 1 लॉक-इन अवधि
NPS टियर 1 खाते में 60 वर्ष की आयु तक लॉक–इन अवधि होती है। हालांकि, जैसा कि ऊपर दिया गया है, आप नियमों और शर्तों के अधीन 60 से पहले समय से पहले NPS से विड्रॉल कर सकते हैं।
NPS टियर 1 टैक्स लाभ
NPS में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर आपको धारा 80CCD (1) और 80CCD (2) के तहत टैक्स छूट मिलती है:
- कर्मचारियों के लिए इन वर्गों के तहत टैक्स छूट की सीं अधिकतम योगदान वेतन का 20% तक है
- स्वयं रोज़गार के मामले में, इन वर्गों के तहत टैक्स छूट की सीमा अधिकतम योगदान वेतन का 20% तक है
- इसके अलावा आप धारा 80CCD (1B) के तहत 50,000 रुपये तक के योगदान पर टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह NPS में योगदान पर कुल टैक्स लाभ 2 लाख रुपये प्रति वर्ष हो जाता है
- इसके अलावा, NPS पर मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स छूट मिलती है जबकि पैसा NPS खाते में रखा जाता है
- मैच्योरिटी पर, NPS फंड के 60% तक को टैक्स फ्री किया जा सकता है। अन्य 40% का उपयोग एन्युटी (नियमित पेंशन) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए
NPS टियर 1 से पैसा कैसे निकालें
आप अपने NPS टियर 1 खाते में enps.nsdl.com से लॉग-इन कर सकते हैं। लॉग-इन करने के लिए आपको अपना PRAN नंबर और जन्मतिथि प्रदान करनी होगी। आप अपने खाते में लॉग-इन करने के बाद राशि ऑनलाइन निकाल सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से आप अपने NPS (POP) की निकटतम शाखा में जा सकते हैं, आमतौर पर आपका बैंक और वहां निकासी शुल्क जमा कर सकता है।
NPS टियर 1 खाता कैसे बंद करें
आप अपने NPS टियर 1 खाते को अपने खाते में ऑनलाइन enps.nsdl.com पर लॉग-इन करके एक रिक्वेस्ट सबमिट कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से आप अपने NPS (POP) की निकटतम शाखा में जा सकते हैं, आमतौर पर आपका बैंक और वहां क्लोज़र रिक्वेस्ट जमा कर सकता है।
टियर 1 रिटर्न
NPS टियर 1 रिटर्न (लाभ) इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, गवर्मेंट बॉन्ड और अलटर्नेट ऐसेट – चार NPS एसेट क्लास में निवेश करके प्राप्त होता है। आप अपनी सुविधा के अनुसार इन संपत्तियों के बीच विभाजन को इक्विटी निवेश पर 75% की और अलटर्नेट ऐसेट पर 5% * के अनुसार तय कर सकते हैं। आप 8 NPS पेंशन फंड मैनेजर्स में से 1 को चुन सकते हैं। वे हैं, SBI, UTI, LIC, आदित्य बिड़ला, HDFC, कोटक, ICICI प्रूडेंशियल और रिलायंस कैपिटल। NPS रिटर्न इस प्रकार PPF जैसी बचत योजनाओं द्वारा दिए गए निश्चित रिटर्न के बजाय म्यूचुअल फंड रिटर्न के समान हैं। आप नीचे NPS पेंशन फंड के पिछले रिटर्न देख सकते हैं:
*सरकारी कर्मचारियों के लिए लिमिट अलग अलग हो सकती है
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 1 (इक्विटी) का रिटर्न
|
फंड का नाम |
1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न |
स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 4.80% | NA | NA | 8.73% |
| HDFC PF | 6.67% | 10.97% | 9.11% | 13.89% |
| ICICI PF | 4.21% | 9.26% | 8.00% | 10.98% |
| कोटक PF | 7.19% | 9.79% | 8.50% | 10.27% |
| LIC PF | 2.26% | 7.73% | 6.83% | 10.79% |
| SBI PF | 3.94% | 9.16% | 8.18% | 9.31% |
| UTI PF | 4.44% | 9.44% | 8.51% | 10.98% |
| औसत | 4.78% | 8.05% | 7.01% | 10.70% |
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 1 (कॉर्पोरेट बॉन्ड) का रिटर्न
| फंड का नाम | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 15.00% | NA | NA | 9.88% |
| HDFC PF | 14.92% | 8.10% | 10.13% | 10.42% |
| ICICI PF | 14.43% | 8.19% | 10.38% | 10.58% |
| कोटक PF | 12.95% | 7.29% | 9.69% | 10.29% |
| LIC PF | 14.51% | 7.56% | 9.84% | 10.21% |
| SBI PF | 14.39% | 8.01% | 9.99% | 10.57% |
| UTI PF | 12.63% | 7.18% | 9.39% | 9.29% |
| औसत | 14.11% | 6.61% | 8.48% | 10.17% |
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 1 (गवर्मेंट बॉन्ड) का रिटर्न
| फंड का नाम | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 18.26% | NA | NA | 9.07% |
| HDFC PF | 18.48% | 7.67% | 10.65% | 10.34% |
| ICICI PF | 18.08% | 7.63% | 10.71% | 9.13% |
| कोटक PF | 18.97% | 7.69% | 10.78% | 9.08% |
| LIC PF | 21.02% | 9.46% | 11.69% | 11.69% |
| SBI PF | 18.42% | 7.87% | 10.90% | 9.93% |
| UTI PF | 18.21% | 7.39% | 10.38% | 8.83% |
| औसत | `18.77% | 6.81% | 9.30% | 9.72% |
30 सितंबर, 2019 तक NPS टियर 1 (अल्टर्नेट ऐसेट) का रिटर्न
| फंड का नाम | 1 वर्ष के रिटर्न | 3 वर्ष के रिटर्न | 5 वर्ष के रिटर्न | स्थापना के बाद से रिटर्न |
| BIRLA PF | 7.32% | NA | NA | 7.09% |
| HDFC PF | 12.74% | NA | NA | 8.40% |
| ICICI PF | 13.32% | NA | NA | 7.99% |
| कोटक PF | 16.19% | NA | NA | 7.69% |
| LIC PF | 10.41% | NA | NA | 7.78% |
| SBI PF | 11.48% | NA | NA | 8.15% |
| UTI PF | 7.26% | NA | NA | 6.98% |
| औसत | 11.24% | NA | NA | 7.72% |