सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना

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सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs) भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी सरकारी सिक्योरिटी हैं। गोल्ड मोनेटाइज़ेशन स्कीम के तहत इसे नवंबर 2015 में लॉन्च किया गया था। ये योजना लोगों को भौतिक सोना रखने बजाए गोल्ड बॉन्ड रखने के लिए शुरू की गई थी। ये बॉन्ड हमेशा खरीदने के लिए उपलब्ध नहीं होते हैं बल्कि ने आरबीआई द्वारा समय-समय पर उपलब्ध कराया जाता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजनाओं की विशेषताएं

•  भौतिक सोने अपेक्षा बांड अधिक सुरक्षित विकल्प हैं
• बॉन्ड डीमैट और पेपर फॉर्म दोनों में उपलब्ध होंगे
• SGB ​​का उपयोग लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में किया जा सकता है। यह बांड भौतिक सोने की ही तरह है और पैसों जरूरत के समय इसे बेचा/ रिडीम किया जा सकता है।
• सोने की वह मात्रा जिसके लिए निवेशक भुगतान करता है वह संरक्षित है, क्योंकि ग्राहक इसे बेचते/ रिडीम करते समय बाज़ार मूल्य प्राप्त करता है।
• इन बॉन्ड को मैच्योर होने में 8 वर्ष का समय लगता है लेकीन इसे पाँच वर्ष बाद भी बेचा जा सकता है
• निवेश अवधि के अंत में सॉवरेन गोल्ड बांड रिडीम किए जाएंगे जिसका भुगतान प्रचलित सोने की कीमतों के अनुसार किया जाएगा।
• इन बॉन्ड  में शुद्धता और मेकिंग चार्ज जैसे कारक नहीं हैं जो कि सोने के आभूषणों के मामले में है।
• बांड डीमैट रूप में आयोजित किए जाते हैं, जिससे लाभांश आदि का नुकसान होता है।

योग्यता शर्तें: SGB में कौन निवेश कर सकता है?

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 के तहत परिभाषित सभी भारतीय निवासी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के लिए योग्य हैं। योग्य निवेशकों में निम्नलिखित व्यक्ति शामिल हैं:

• व्यक्तिगत (एकल या संयुक्त होल्डिंग)
• HUF
• न्यास
• विश्वविद्यालय
• धर्मार्थ ट्रस्ट

नोट: नाबालिग भी इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं लेकिन इसके लिए माता-पिता या कानूनी अभिभावकों को अपनी ओर से आवेदन प्रस्तुत करना होगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कोई कितना निवेश कर सकता है?

न्यूनतम निवेश किया जा सकता है 1 ग्राम सोना और अधिकतम सीमा नीचे दी गई श्रेणियों के अनुसार भिन्न होती है। प्रति फाइनेंस वर्ष की अधिकतम निवेश सीमा (अप्रैल- मार्च) निम्नलिखित है:

• व्यक्ति – 4 किलोग्राम सोने (संयुक्त होल्डिंग के मामले में, सीमा पहले आवेदक पर लागू होती है)
• हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) – 4 किलो ग्राम सोना
• ट्रस्ट और इसी तरह की संस्थाएं – 20 किलो सोना

SGB ​​पर लागू ब्याज दर क्या है?

ग्राहक 2.50% (निर्धारित दर) की दर से प्रारंभिक निवेश की राशि पर ब्याज कमा सकते हैं। ब्याज को निवेशक के बैंक खाते में अर्ध-वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा और मूल ब्याज के साथ मैच्योरिटी पर अंतिम ब्याज देय होगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कैसे करें?

• इच्छुक निवेशक या तो ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं या तो RBI की वेबसाइट से आवेदन (KYC) फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं या इसे अधिकृत शाखाओं से प्राप्त कर सकते हैं।
• यदि कोई ग्राहक ऑनलाइन मोड का विरोध करता है और लिस्टेड वाणिज्यिक बैंकों की वेबसाइट के माध्यम से भुगतान करता है, तो सोने के बॉन्ड का निर्गम मूल्य उन निवेशकों के लिए नाममात्र मूल्य से 50 रुपये / ग्राम कम होगा।
• यदि ग्राहक योग्यता शर्तों को पूरा करता है, उस पर एक वैध पहचान दस्तावेज़ है और वह समय पर आवेदन धन जमा करता है, तो उसको आवंटन कर दिया जाएगा।
• ग्राहकों को जारी करने की तारीख पर होल्डिंग का प्रमाण पत्र जारी किया जाएगा जिसे या तो उस बैंक से एकत्र किया जा सकता है जिससे आपने SGB से खरीदा है या RBI से सीधे ईमेल पर प्राप्त किया है।
• निवेशकों को एक विशेष निवेशक आईडी दी जाएगी, जिसका उपयोग योजना में आने वाले सभी निवेशों के लिए किया जाएगा।

नोट: सोने की कीमतें दो दिन पहले RBI की वेबसाइट पर प्रकाशित की जाएंगी।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम 2019-2020 जारी करना

RBI के परामर्श से भारत सरकार ने वर्ष 2020 के लिए श्रृंखला खोली है

मुझे इस बॉन्ड को रिडीम करने पर क्या मिलेगा?

मैच्योरिटी पर, रिडीम राशि मूल रूप से निवेश किए गए सोने (प्रति ग्राम) के मौजूदा बाज़ार मूल्य के बराबर होगी। इंडियन बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित, भुगतान की तिथि से सप्ताह के अंतिम 3 व्यावसायिक दिनों की 999 सोने की शुद्धता के समापन मूल्य के आधार पर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की बिक्री मूल्य तय किया जाएगा।

मैं सॉवरेन गोल्ड स्कीम को कैसे रिडीम सकता हूँ?

SGB की मैच्योरिटी अवधि 8 वर्ष है। हालांकि, कोई व्यक्ति बॉन्ड खरीदने के पाँच वर्ष बाद भी  वें वर्ष के बाद बांड को रिडीम कर सकता है।

मैच्योरिटी पर: निवेशक को मैच्योरिटी से एक महीने पहले सलाह दी जाएगी। मैच्योरिटी पर, भारतीय बॉन्ड और ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित बिक्री मूल्य के आधार पर भारतीय बांड में सोने के बांड को रिडीम किया जाएगा। ब्याज और रिडीम आय आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी।

समय से पहले रिडीम करना:  निवेशकों को कूपन भुगतान की तारीख से 30 दिन पहले संबंधित बैंक, या प्राधिकारी को संपर्क करने की आवश्यकता होती है। समय से पहले रिडीन करने के अनुरोध को तभी प्रोसेस किया जाएगा जब निवेशक कूपन भुगतान की तारीख से कम से कम एक दिन पहले संबंधित बैंक से संपर्क करे।

महत्वपूर्ण बिन्दु

कुछ निश्चित पहलू हैं जो निवेशकों को सॉवरेन गोल्ड बांड के बारे में जानना चाहिए:

• डीमैटरियलाइज्ड फॉर्म में सिक्योरिटीज़ रखने के लिए, आवेदन फॉर्म में पैन न० देना अनिवार्य है
• सरकार के बॉन्ड में निवेशक के पास नॉमिनी बनाने की सुविधा उपलब्ध है
• SDS पर TDS लागू नहीं है। हालांकि, यह बांड धारक की जिम्मेदारी है कि वह कर कानूनों का पालन करे।

सॉवेरन गोल्ड बांड ( लोन के लिए गारंटी के रूप में)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बैंकों, लोन संस्थानों से लोन के लिए गारंटी के रूप में उपयोग किए जाने के योग्य हैं। अनुपात समय-समय पर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित साधारण गोल्ड लोन पर लागू होगा। हालाँकि, SGB पर लोन देना बैंक निर्णय के अधीन होगा।

SGB ​​पर लागू टैक्स

आयकर अधिनियम, 1961 (1961 का 43) के प्रावधान के अनुसार सॉवरिन गोल्ड बॉन्ड पर ब्याज टैक्सेबल है। रिडीम करने पर,  व्यक्ति को कैपिटल गेन टैक्स में छूट दी गई है। बांड के ट्रांसफर पर किसी भी व्यक्ति को होने वाले लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन को सूचकांक लाभ प्रदान किया जाएगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या फिजिकल गोल्ड या गोल्ड ETF:

संबंधित सवाल

प्रश्न.सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजनाओं को बेचने वाली अधिकृत एजेंसियां ​​कौन हैं?
उत्तर: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड राष्ट्रीयकृत बैंकों, अनुसूचित निजी बैंकों, अनुसूचित विदेशी बैंकों, नामित डाकघरों और स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड और अधिकृत स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से या तो सीधे या उनके एजेंटों के माध्यम से बेचा जाता है।

प्रश्न.अगर मैं सॉवरेन गोल्ड बांड के बारे में कोई प्रश्न रखता हूं तो मैं RBI से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर: निवेशक sbg@rbi.org.in पर अपने प्रश्न भेज सकते हैं

प्रश्न. क्या इन बॉन्ड में निवेश करने में कोई जोखिम है?
उत्तर: अगर सोने के बाजार मूल्य में गिरावट आती है, तो हानि का खतरा होता है। इस परिस्तिथि में भी, निवेशक की सोने की इकाइयों में हानि नहीं होती है, जिसके लिए उसने भुगतान किया है। 

प्रश्न. निवेशक की मृत्यु के मामले में क्या होता है?
उत्तर: ऐसे परिस्तिथि में, नॉमिनी व्यक्ति अपने क्लेम के लिए संबंधित कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं और सरकारी प्रतिभूति अधिनियम, 2006 में निर्धारित मानदंडों के अनुसार क्लेम राशि प्राप्त करेंगे।